Block Earner : Une Nouvelle Solution Hypothécaire en Australie
Block Earner, une fintech basée à Sydney spécialisée dans les produits de rendement et de paiement en cryptomonnaie, propose une nouvelle solution pour les Australiens souhaitant acheter des maisons sans avoir à vendre leur Bitcoin. La société a lancé ce qu’elle présente comme le premier prêt hypothécaire adossé au Bitcoin en Australie, offrant jusqu’à 50 % de la valeur d’un bien immobilier sous forme de prêt de dépôt garanti par le Bitcoin de l’emprunteur.
Les actifs numériques sont conservés en toute sécurité grâce à Fireblocks, une plateforme de protection des actifs numériques. Les remboursements peuvent être effectués en espèces ou en cryptomonnaie, et les emprunteurs ont la possibilité de rembourser leur prêt par anticipation sans pénalité.
« Les détenteurs de cryptomonnaies ne devraient pas avoir à choisir entre conserver leur Bitcoin et acheter une maison, » a déclaré Charlie Karaboga, PDG et co-fondateur de Block Earner, dans un communiqué. Karaboga décrit ce produit comme « un tournant » pour le financement immobilier dans le secteur des actifs numériques. « Nous offrons une option plus intelligente, un moyen de faire travailler leur crypto sans l’abandonner. »
Fonctionnement du Prêt Hypothécaire
Le modèle est simple : les utilisateurs transfèrent leur Bitcoin à un dépositaire, empruntent jusqu’à la moitié de la valeur de la propriété sous forme de dépôt, puis obtiennent le montant restant d’un prêteur traditionnel. Le prêt en Bitcoin est uniquement d’intérêts pendant quatre ans, et Block Earner affirme que cette structure permet aux emprunteurs de maintenir une exposition au BTC tout en évitant les implications de liquidation et fiscales liées à la vente.
Interrogé sur la gestion de la volatilité du Bitcoin, Karaboga a expliqué à Decrypt que le prêt est plafonné à un ratio prêt-valeur (LVR) de 60 %, ce qui signifie que le montant emprunté ne peut pas dépasser 60 % de la valeur du Bitcoin mis en garantie. « Nous utilisons un LVR de 60 %. Le prêt comprend un composant de remboursement mensuel, et conformément aux réglementations, si le prix chute brusquement, Block Earner donne aux emprunteurs un préavis de 30 jours pour corriger le LVR par un remboursement en fiat, un remboursement de garantie ou un complément de Bitcoin, » a-t-il précisé.
« Au cours de cette période de 30 jours, soit le client soit le marché corrige le LVR, ou Block Earner ne vend qu’une partie du BTC pour le corriger, » a déclaré Karaboga à Decrypt. « La maison n’est jamais en danger en raison des variations du prix du Bitcoin. »
Intérêt Croissant et Perspectives
Block Earner a annoncé avoir enregistré plus de 110 millions AUD (72,4 millions USD) d’intérêt précoce de la part des emprunteurs lors de son lancement en douceur. Le modèle de l’entreprise semble s’inspirer de tendances observées à l’étranger. Aux États-Unis, les régulateurs du logement examinent la possibilité de prendre en compte la cryptomonnaie pour l’éligibilité hypothécaire.
Block Earner soutient que les détenteurs de Bitcoin et d’or à long terme disposent désormais d’un pouvoir d’achat accru, même si les prix de l’immobilier continuent d’augmenter en termes de fiat. Mesuré en Bitcoin, le prix moyen d’une maison australienne est tombé de 627 BTC en 2016 à seulement 4,3 BTC en 2024. Si le Bitcoin continue de surpasser l’inflation tandis que les prix de l’immobilier ne font que la suivre, Block Earner affirme que l’utilisation de la cryptomonnaie pour accéder à des actifs réels « n’est pas seulement viable, elle est stratégiquement solide, » et s’inscrit dans un changement où les actifs numériques ne sont plus isolés de l’économie réelle.
