Coinbase appelle à l’innovation dans la lutte contre la criminalité financière
Coinbase a exhorté le Département du Trésor américain à abandonner des règles anti-blanchiment d’argent vieillissantes, les qualifiant d’obsolètes, et à adopter des technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) et les preuves à divulgation nulle pour lutter contre la criminalité financière dans le domaine des actifs numériques.
La plateforme d’échange de cryptomonnaies a envoyé une lettre au Trésor vendredi, en réponse à une demande de l’agence concernant des méthodes innovantes pour détecter les activités illicites impliquant des actifs numériques. « Lorsque les criminels innovent dans la criminalité financière, les acteurs légitimes doivent également innover pour suivre le rythme, » a tweeté lundi Paul Grewal, directeur juridique de Coinbase.
Propositions de Coinbase
Le Trésor avait initialement publié cette demande dans le Federal Register en août. Dans un article de blog publié ce même mois, Grewal a déclaré que « la loi sur le secret bancaire est cassée. La technologie peut la réparer, » affirmant que le système de conformité actuel repose sur des exigences vieillissantes qui reflètent des protocoles basés sur le papier, conçus pour un système financier où les transferts de fonds prenaient des jours.
Coinbase a maintenant appelé à établir des refuges réglementaires en vertu de la loi sur le secret bancaire pour les entreprises qui déploient de manière responsable l’IA afin d’améliorer les programmes de conformité, en se concentrant sur la gouvernance et les résultats plutôt que d’imposer un modèle unique.
Federico Fabiano, responsable juridique et conformité chez Hex Trust, a déclaré à Decrypt que « l’ère de la conformité ‘check-the-box’ doit évoluer, » affirmant que la dépendance aux lois existantes peut ne plus être tenable.
« Nous devons collectivement gouverner l’intégration d’outils transformateurs comme l’IA, qui, alimentée par la transparence immuable de la blockchain, peut enfin faire progresser l’AML au-delà du problème des données statiques à faible valeur, » a déclaré Fabiano, qualifiant cette évolution « d’opportunité, pas d’une contrainte » essentielle pour sécuriser un écosystème financier crédible et conforme.
Coûts de conformité et impact sur les clients
Coinbase affirme que les coûts de conformité élevés représentent « des barrières redoutables à l’entrée pour les petits fournisseurs de services financiers, y compris les startups fintech, » et sont souvent répercutés sur les clients par le biais de frais bancaires plus élevés et de refus de services financiers, affectant particulièrement les clients à faible revenu.
Coinbase a également exhorté le Trésor à publier des directives reconnaissant clairement les technologies de conformité pilotées par API, y compris l’élaboration de cas d’utilisation acceptables, d’exigences en matière de confidentialité des données et de normes d’interopérabilité. « Les États-Unis doivent agir là-dessus—maintenant, » a tweeté Grewal.
Appels à la mise à jour des réglementations
La lettre indique que les règles actuelles obligent les Américains à effectuer de nouveaux contrôles KYC pour chaque compte financier, partageant leurs données « avec des dizaines d’entreprises » qui doivent les stocker pendant des années, créant ainsi « des pots de miel pour les criminels. » Elle exhorte à mettre à jour la loi sur le secret bancaire pour reconnaître les identités décentralisées et les preuves à divulgation nulle comme méthodes de vérification d’identité valides.
Coinbase a en outre demandé que le Trésor publie des directives reconnaissant explicitement le filtrage Know-Your-Transaction et l’analyse blockchain comme des méthodes de conformité plus efficaces.
Coinbase a déclaré que les institutions financières déposent plus de 25 millions de rapports auprès de FinCEN chaque année, principalement sur des activités légales, mais que « la grande majorité ne donne jamais lieu à un suivi, » et malgré une loi de 2020 visant à moderniser le système, « peu, voire aucun, progrès n’a été réalisé. »
Peter Van Valkenburgh, directeur exécutif de Coin Center, a averti que les stablecoins sur des chaînes publiques avec des exigences AML traditionnelles pourraient créer un « panoptique de style CBDC. »
Le Trésor compilera les réponses dans un rapport au Congrès pour le Comité sénatorial sur la banque, le logement et les affaires urbaines et le Comité de la Chambre sur les services financiers, qui formuleront ensuite des directives et des propositions législatives pertinentes.
