Introduction aux risques liés aux cryptomonnaies
Au cours des six dernières années, environ 60 milliards de dollars ont transité par des adresses de cryptomonnaies identifiées comme liées à des activités illégales (revenus de sites darknet, ransomware, fraudes, terrorisme, etc.). Une partie de ces fonds a été blanchie à travers des échanges, des mélangeurs et des comptes d’utilisateurs ordinaires. Des utilisateurs comme vous et moi ne réalisent parfois pas que des fonds reçus d’un échange ou d’un autre participant peuvent avoir une origine “sombre”, et peuvent par conséquent faire face à un blocage sur une plateforme d’échange ou un autre service.
Importance des vérifications AML
Pour atténuer ces risques, il est essentiel de connaître l’historique d’origine des fonds dans votre portefeuille crypto et de comprendre le score de risque de chacune de vos contreparties. Cette approche est en conformité avec les réglementations sur la Lutte contre le Blanchiment d’Argent (AML). Les procédures AML sont un ensemble de mesures prises par des acteurs du marché financier, y compris dans le domaine de la cryptomonnaie, pour détecter et prévenir les tentatives de blanchiment de fonds provenant d’activités illégales.
Comprendre les risques impliqués, l’importance des vérifications AML sur les transactions et les portefeuilles crypto, et suivre les directives de sécurité vous aidera à protéger vos actifs. Actuellement, le marché des cryptomonnaies compte environ 425 millions d’utilisateurs, avec une capitalisation boursière des tokens dépassant 1 trillion de dollars. Les gouvernements de nombreux pays ne peuvent plus rester à l’écart d’un marché aussi significatif ; ils réalisent l’importance de définir le statut légal des cryptomonnaies, d’aborder les questions fiscales, de créer un climat favorable pour attirer des spécialistes de la blockchain et d’encourager le développement des entreprises dans cette industrie, tout en assurant la souveraineté numérique de leur pays.
Risque et anonymat des cryptomonnaies
Avec les opportunités offertes par la technologie blockchain et les cryptomonnaies viennent également des risques. Par exemple, les cryptomonnaies peuvent être utilisées comme outils pour légaliser des fonds obtenus illégalement. L’attrait des cryptomonnaies pour les criminels réside souvent dans leur relative anonymat. Il est donc fortement conseillé aux utilisateurs d’effectuer des vérifications AML sur leurs contreparties et les transactions qu’ils reçoivent pour détecter d’éventuels liens avec des activités illégales. Certaines solutions existent à cette fin, comme Btrace, AML Bot et GetBlock.
En adoptant ce genre de pratiques, vous vous montrez vigilant, réduisant ainsi le risque que vos fonds soient bloqués ou tombent sous suspicion, et empêchant la légalisation de fonds illégaux via votre compte. La vérification AML implique d’analyser les sources de fonds entrant dans une adresse crypto et d’évaluer le score de risque. Ce score, exprimé en pourcentage de 0 à 100, considère l’historique des revenus d’une adresse cryptographique, la probabilité de son association avec une activité illicite, les comportements des utilisateurs, ainsi que les informations disponibles sur l’adresse, ses clusters associés et son propriétaire.
Exemples de pratiques de vérification
Avant d’envoyer des cryptomonnaies à un utilisateur inconnu, il est recommandé de vérifier son adresse crypto. Si l’analyse montre un risque élevé (entre 70 et 100 sur l’échelle de score de risque) ou une connexion significative à des échanges non autorisés ou à des mélangeurs, il vaut mieux reconsidérer la transaction.
Réglementation et mesures préventives
Il existe aussi une organisation intergouvernementale, le GAFI (Groupe d’Action Financière), qui lutte contre le blanchiment d’argent. Elle a émis un document intitulé “Règle de Voyage” pour les entreprises de crypto. D’autres directives internationales et locales, comme la 6AMLD et l’AML/CFT, doivent également être respectées par les professionnels du marché. Ces lignes directrices reposent essentiellement sur deux principes : KYC (Know Your Customer) et KYT (Know Your Transaction).
Le principe KYC exige qu’une plateforme d’échange établisse l’identité de l’utilisateur avant de lui fournir des services. Le principe KYT oblige les entreprises à savoir comment l’argent a été déposé sur un portefeuille particulier, afin de s’assurer que la crypto n’est pas liée à une activité illégale.
Stratégies de blanchiment
Il existe plusieurs méthodes pour blanchir des cryptomonnaies douteuses, et ces méthodes deviennent de plus en plus sophistiquées chaque année. Voici quelques-unes des plus courantes :
- Utilisation de mélangeurs et d’outils d’anonymat : Les fonds douteux sont intégrés dans des mélangeurs ou des portefeuilles utilisant des technologies telles que CoinJoin. Cette méthode rend plus difficile le traçage de l’origine des fonds.
- Utilisation d’adresses de transit et de comptes d’échange : Les escrocs créent de nombreuses adresses intermédiaires et effectuent de multiples transactions pour rendre le traçage difficile.
- Retraits via des échanges crypto sans KYC ou KYT : Certaines plateformes d’échange ne respectent pas encore les normes AML.
- Transactions sécurisées via des contrats intelligents : Utilisation de contrats pour masquer des actifs criminels en échange de fonds « propres ».
- Émission de NFT : Les attaquants achètent des NFT avec de la crypto sale, réalisant un profit déguisé à l’issue de cette opération.
Conclusion et recommandations
Les mélangeurs et les DEX attirent l’attention des régulateurs, car leurs mécanismes rendent difficile le suivi des transactions. Comprenez bien que lors de la légitimation de cryptomonnaies considérées comme “sales”, les attaquants ne voient pas les DEX comme une fin en soi, mais uniquement comme des outils pour brouiller leurs traces.
Veillez donc toujours à vérifier les adresses de cryptomonnaie de vos contreparties, qu’elles soient expéditeurs ou destinataires. Avant d’effectuer des transactions, analysez cette adresse via des services AML pour évaluer le score de risque. Si vous n’avez pas la possibilité de connaître l’adresse crypto de votre contrepartie, suivez cette tactique de précaution : acceptez des fonds sur une nouvelle adresse, jamais utilisée auparavant. Après avoir reçu les fonds, analysez leur origine ; si l’origine est impeccable, vous pouvez alors les transférer en toute sécurité vers votre adresse principale ou un échange.
En revanche, si le risque est élevé, rassemblez rapidement toute information pertinente sur la transaction pour pouvoir expliquer la source des fonds. Il est également recommandé de changer régulièrement votre adresse de cryptomonnaie, car le score de risque de vos précédentes contreparties peut évoluer, potentiellement affectant négativement votre propre score de risque.
