Pratiques bancaires douteuses chez JPMorgan
Un partenaire général de la célèbre société de capital-risque Andreessen Horowitz met en lumière une nouvelle pratique bancaire douteuse conçue pour saper l’industrie de la cryptomonnaie. Malgré la déclaration publique du PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, affirmant qu’il est désormais « un croyant dans les stablecoins », un partenaire général de la société de capital-risque de la Silicon Valley, Andreessen Horowitz, déclare que la banque s’attaque discrètement aux entreprises de cryptomonnaie et de fintech en leur facturant des frais excessifs pour accéder à l’infrastructure bancaire traditionnelle.
« Les banques visent à mettre en œuvre leur propre Choke Point 3.0, en facturant des frais incroyablement élevés pour accéder aux données ou transférer de l’argent vers des applications de cryptomonnaie et de fintech, » déclare Alex Rampell d’Andreessen Horowitz dans une newsletter publiée jeudi. « Et plus préoccupant encore, elles bloquent les applications de cryptomonnaie et de fintech qu’elles n’apprécient pas, » ajoute-t-il.
Contexte de l’Opération Choke Point
L’Opération Choke Point 2.0 était un effort présumé secret de l’administration Biden pour saper la cryptomonnaie via le débanking et d’autres moyens. Le président américain Donald Trump a depuis démantelé la plupart des politiques sournoises créées pour étouffer l’industrie. Ce nouveau phénomène chez JPMorgan n’est pas une activité gouvernementale, mais plutôt une opération exécutée directement par la banque elle-même. Rampell affirme que l’administration Trump devrait intervenir pour stopper les manigances de JPMorgan.
« Nous n’avons pas besoin d’une nouvelle loi, » explique Rampell. « Nous avons juste besoin que l’administration empêche cette tentative insensible et manipulatrice de tuer la concurrence et le choix des consommateurs. »
Changements dans la gestion des demandes de données
Rampell, un entrepreneur en série qui a commencé à coder à 10 ans et a obtenu son diplôme de Harvard avec un diplôme en mathématiques appliquées et en informatique, fait référence à un article publié plus tôt dans le mois comme preuve des mauvaises intentions de JPMorgan.
Cet article indique que la banque a annoncé un changement radical dans la façon dont elle gère les demandes de données des entreprises technologiques cherchant à accéder aux détails bancaires des clients. De nombreuses applications de paiement et de cryptomonnaie, telles que Venmo, Robinhood et Coinbase, transfèrent nécessairement des données vers et depuis les comptes bancaires des utilisateurs, un processus qui a été largement gratuit jusqu’à présent.
« Si cela coûte soudainement 10 $ pour transférer 100 $ dans un compte Coinbase ou Robinhood, peut-être que moins de gens le feront, » explique Rampell. « Et si JPMorgan et d’autres peuvent bloquer les consommateurs de connecter leurs propres applications de cryptomonnaie et de fintech librement choisies à leurs comptes bancaires, ils éliminent effectivement la concurrence. »
Impact des nouveaux barèmes de frais
JPMorgan a déjà distribué de nouveaux barèmes de frais aux agrégateurs de données, des entreprises qui agissent comme intermédiaires entre les applications fintech et les banques. L’article mentionné par Rampell rapporte que les frais entreront en vigueur plus tard cette année. Jamie Dimon de JPMorgan déclare que « les tiers devraient compenser les banques pour l’accès à leurs systèmes, » mais Rampell pense que le véritable motif de la banque est beaucoup plus sinistre.
« Ne vous y trompez pas : il ne s’agit pas d’une nouvelle source de revenus, » déclare Rampell. « Il s’agit d’étouffer la concurrence. Et s’ils s’en sortent, chaque banque suivra. »
