Utilisation de la Blockchain pour la Lutte contre le Blanchiment d’Argent
Un document récemment publié par des économistes de la Banque des Règlements Internationaux (BRI) suggère d’utiliser la blockchain comme historique des transactions afin de surmonter les limitations des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) actuelles face aux actifs décentralisés, tels que les cryptomonnaies et les stablecoins. Cette initiative vise à protéger les institutions financières lors des transactions de sortie.
Les Défis des Méthodes Actuelles
L’expansion des cryptomonnaies et des stablecoins pousse les institutions financières traditionnelles à adopter de nouveaux concepts pour prévenir leur utilisation à des fins illicites. Le bulletin, intitulé « Une approche de la conformité AML pour les cryptoactifs », souligne l’inefficacité des méthodes actuelles pour évaluer la légitimité des fonds en cryptomonnaies, en raison de leur dépendance à des opérateurs décentralisés et indéterminés, tels que les validateurs ou les mineurs, pour le transfert de ces fonds.
Proposition de Score AML
Les économistes de la BRI proposent d’utiliser la même structure qui rend les cryptomonnaies immunisées contre les approches AML traditionnelles pour évaluer le risque associé à la gestion d’une adresse de portefeuille ou d’une transaction spécifique.
« Étant donné que l’historique complet des transactions sur la blockchain est publiquement accessible, cela pourrait permettre d’évaluer comment une unité particulière d’un cryptoactif est liée à des activités illicites passées ou présentes, »
souligne le bulletin.
Le score AML proposé serait établi en fonction de cet historique de transactions, sur une échelle de 0 à 100 points, où les adresses affichant 100 points seraient considérées comme les plus sûres, tandis que celles à 0 points seraient jugées les plus risquées. Cela aiderait les plateformes bancaires, utilisées comme points de sortie (endroits où les cryptomonnaies sont échangées contre des devises fiat), à déterminer si elles doivent valider les transactions demandées ou refuser d’interagir avec une adresse signalée.
Mesures de Protection et Tolérances Variées
Le document précise que les échanges de cryptomonnaies, les émetteurs de stablecoins et les banques pourraient mettre en œuvre des mesures de protection en établissant des exigences minimales de score de conformité AML pour le retrait de cryptomonnaies, contribuant ainsi à empêcher l’entrée de fonds d’origine illicite dans le système monétaire conventionnel.
Différentes institutions pourraient avoir des tolérances variées pour les adresses à risque élevé, en fonction de leurs principes opérationnels, de leur juridiction et de leurs cadres réglementaires. Par exemple, un magasin vendant des cartes-cadeaux pourrait avoir une tolérance plus élevée qu’une banque offrant des options d’investissement en cryptomonnaies.
Conclusion
Pour en savoir plus : Une étude de la BRI montre que les transferts de Bitcoin de faible valeur redéfinissent les envois de fonds au milieu de coûts traditionnels élevés. La BRI a également annoncé son retrait du projet Mbridge, précisant qu’il n’a pas été « créé pour servir les BRICS. »
