Amende infligée à Nexo par les régulateurs californiens
Les régulateurs californiens ont infligé une amende de 500 000 $ à la plateforme d’actifs numériques Nexo pour avoir accordé des milliers de prêts « non autorisés » à au moins 5 456 résidents de l’État. Cette décision s’inscrit dans une série d’actions réglementaires qui soulignent les problèmes persistants de l’entreprise aux États-Unis.
Enquête du DFPI
Le Département de la protection financière et de l’innovation de Californie (DFPI) a déclaré que son enquête avait révélé que Nexo Capital Inc., une entité basée aux îles Caïmans, offrait des prêts à la consommation et commerciaux garantis par des cryptomonnaies sans détenir de licence valide dans l’État. De plus, Nexo n’a pas évalué la capacité des emprunteurs à rembourser, leurs dettes existantes ou leur historique de crédit.
« Les prêteurs doivent respecter la loi et éviter d’accorder des prêts risqués qui mettent en danger les consommateurs, et les prêts garantis par des cryptomonnaies ne font pas exception », a déclaré le commissaire du DFPI, KC Mohseni.
Nexo est également contraint de transférer tous les fonds des résidents californiens à une filiale américaine agréée dans un délai de 150 jours. Les comportements signalés par les régulateurs se sont produits entre le 26 juillet 2018 et le 22 novembre 2022, période durant laquelle Nexo a élargi son activité de prêt garanti par des cryptomonnaies avant de finalement se retirer des États-Unis face à un examen accru.
Confrontations précédentes avec les régulateurs
Cette situation marque une nouvelle confrontation entre Nexo et les régulateurs californiens, car il y a deux ans, le DFPI avait co-dirigé un groupe de travail multijuridictionnel qui avait obtenu un règlement de 22,5 millions de dollars concernant le produit d’intérêt Earn non enregistré de l’entreprise. La même année, la Securities and Exchange Commission des États-Unis a accusé Nexo de ne pas avoir enregistré son produit de prêt crypto, imposant une amende supplémentaire de 22,5 millions de dollars, portant le total des amendes de l’entreprise aux États-Unis pour 2023 à 45 millions de dollars.
« Le fait que Nexo ait échoué à effectuer des vérifications de capacité de remboursement de base pour des milliers de personnes soulève sans aucun doute des drapeaux rouges concernant des lacunes systémiques en matière de conformité, et les consommateurs devraient prêter attention à ces avertissements », a déclaré Kadan Stadelmann, directeur technique de Komodo Platform.
Il a souligné que le cadre réglementaire de la Californie est essentiel pour protéger les consommateurs, notant que la réglementation de l’État « tend vers une sur-collatéralisation pour protéger les consommateurs contre les défauts ».
Perspectives d’avenir pour Nexo
Après s’être retiré des États-Unis fin 2022, la tentative de Nexo de réintégrer le marché fait maintenant l’objet d’un examen suite à la pénalité du DFPI. « Les règlements sans admission ni déni ont permis à Nexo d’éviter des admissions qui pourraient entraîner des poursuites de la part des actionnaires ou interdire de futures licences », a déclaré Stadelmann.
« D’autres entreprises de crypto ont fait face à des pénalités réglementaires similaires, y compris des entreprises comme FTX et Binance, et restent en activité. Pourquoi pas Nexo ? »
Les représentants de Nexo n’ont pas immédiatement répondu à une demande de commentaire.
