Critiques du projet de Ripple
Le projet de Ripple visant à lancer une banque de fiducie nationale suscite de vives critiques, notamment en raison des craintes qu’il érode les protections réglementaires, déstabilise le système bancaire et brouille les frontières institutionnelles fondamentales.
Position de l’ICBA
L’Independent Community Bankers of America (ICBA), qui représente environ 5 000 banques communautaires à travers le pays, a formellement contesté la demande de Ripple Labs pour obtenir une charte pour la Ripple National Trust Bank (RNTB). Dans une lettre détaillée envoyée à l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) le 4 août, l’ICBA a soutenu que la proposition de Ripple de gérer les réserves pour son stablecoin RLUSD s’éloigne de l’objectif initial des banques de fiducie nationales et reproduit effectivement des fonctions bancaires essentielles.
L’ICBA a averti que cela pourrait siphonner des dépôts hors du système bancaire.
En offrant le RLUSD avec des remboursements en dollars et une utilité de paiement, le groupe a souligné que Ripple recréerait effectivement le rôle d’une institution de collecte de dépôts, ce qui est légalement restreint pour les banques de fiducie.
Violations réglementaires et préoccupations
L’ICBA a également souligné que l’approche de Ripple viole l’intention réglementaire :
« Ripple Labs et RNTB semblent reproduire les fonctions de dépôt d’une banque sans obtenir une charte bancaire complète. »
Le groupe a également affirmé que l’OCC permet aux émetteurs de stablecoins de contourner les protections réglementaires. Dans sa lettre, l’ICBA a déclaré :
« L’OCC ne devrait pas permettre aux émetteurs de stablecoins d’utiliser la charte de banque de fiducie nationale pour bénéficier des pouvoirs d’une banque de services complets sans respecter les exigences d’une banque de services complets. »
Les stablecoins comme le RLUSD, qui fonctionnent de manière similaire aux dépôts en permettant des transferts, des achats et des remboursements en dollars, diffèrent nettement des rôles de garde et fiduciaires pour lesquels les banques de fiducie ont été conçues.
Risques liés aux actifs numériques
Au-delà des préoccupations juridiques, l’ICBA a signalé des risques sérieux liés aux actifs numériques et aux violations réglementaires passées par Ripple.
« L’écosystème des cryptomonnaies est parsemé de risques significatifs liés à la fraude, au blanchiment d’argent et à la cybercriminalité, posant des défis substantiels pour toute institution, comme la RNTB, cherchant à fournir des services de garde pour des actifs numériques. »
L’association a également souligné le règlement antérieur de Ripple concernant des manquements en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et sa pénalité de 125 millions de dollars pour violations des valeurs mobilières comme motifs de refus de la demande.
Conclusion de l’ICBA
En conclusion, l’ICBA a averti :
« Accorder la charte de banque de fiducie nationale à la RNTB compromettrait la stabilité du système financier en permettant à une institution non traditionnelle d’offrir des services similaires à des dépôts sans une surveillance réglementaire adéquate, menaçant ainsi les protections des consommateurs et l’intégrité du secteur bancaire. »
Certains acteurs de l’industrie de la blockchain soutiennent que de telles institutions peuvent moderniser la finance, mais l’ICBA insiste sur le fait que les risques l’emportent sur les avantages sans une parité réglementaire stricte.
