Examen des Crypto ATMs en 2025
En 2025, les Crypto ATMs ont été soumis à un examen approfondi, alors que les autorités et les législateurs tentaient de lutter contre la montée des escroqueries facilitées par ces machines aux États-Unis. Certains responsables ont pris des mesures avec des outils puissants, tandis que deux procureurs généraux ont intenté des poursuites contre plusieurs des plus grandes entreprises du secteur.
Alertes aux consommateurs
Parallèlement, des agences et d’autres entités ont émis des alertes aux consommateurs, en particulier à l’attention des personnes âgées. Les opérateurs de Crypto ATMs soutiennent que leurs machines offrent un service précieux, permettant à quiconque d’acheter des actifs numériques comme le Bitcoin avec de l’argent liquide. Cependant, les critiques affirment que ces entreprises pourraient faire davantage pour protéger les Américains âgés contre les escroqueries, même si cela pourrait nuire à leurs affaires.
Statistiques alarmantes
L’année dernière, les Américains ont signalé des pertes de 246 millions de dollars liées aux Crypto ATMs au Internet Crime Complaint Center, soit une augmentation de 99 % par rapport à l’année précédente. Environ 43 % de ces pertes concernent des Américains de plus de 60 ans.
Modes opératoires des escroqueries
L’escroquerie est relativement simple : les personnes âgées retirent de l’argent de leurs comptes bancaires, le convertissent en crypto via les machines des opérateurs, puis l’envoient à des individus se faisant passer pour des représentants du gouvernement, des entreprises ou des agents de support technique. Certaines escroqueries sont plus créatives que d’autres, comme celle survenue dans le Massachusetts, où des résidents ont perdu de l’argent à cause de personnes exigeant des paiements en crypto pour une prétendue absence à une convocation de jury.
Obstacles à la récupération des fonds
La nature irréversible des transactions en crypto rend difficile pour les victimes de récupérer leurs fonds une fois que les escrocs disparaissent, tandis que les petites lignes des accords d’utilisation associés à ces machines constituent un autre obstacle potentiel devant les tribunaux. Par exemple, la Cour suprême de l’Iowa a statué cette année dans deux affaires que l’opérateur d’un Crypto ATM avait le droit de conserver l’argent associé à la fraude, car les conditions de service de l’entreprise stipulent que les utilisateurs doivent déclarer qu’ils possèdent le portefeuille numérique recevant les fonds, et non des tiers.
« Une fois que cette transaction est complétée, lorsque l’utilisateur insère son argent et que sa crypto est créditée dans le portefeuille de son choix, cela met fin à notre implication dans la transaction, » a déclaré Chris Ryan, directeur juridique de l’opérateur de Crypto ATM Bitcoin Depot, à Decrypt en juin.
Réactions des autorités
Bitcoin Depot collabore avec les forces de l’ordre locales pour suivre la crypto des victimes, mais Ryan a affirmé qu’en s’introduisant dans les machines de l’entreprise, les autorités créent davantage de victimes, laissant ces dernières avec des biens endommagés et de l’argent manquant au moins une douzaine de fois par an. Plus tôt dans le mois, les shérifs du comté de Jasper ont fait sensation en coupant dans l’un des kiosques de Bitcoin Depot dans une station-service rurale au Texas. Au total, les forces de l’ordre ont récupéré 32 000 dollars en espèces, que Bitcoin Depot a déclaré appartenir en réalité à l’entreprise.
Poursuites et législation
En Iowa, Bitcoin Depot et son concurrent CoinFlip ont subi des pressions de la part de la procureure générale Brenna Bird. En février, elle a déposé une plainte contre les entreprises, affirmant qu’elles profitaient des victimes d’escroqueries tout en facturant des « frais de transaction massifs et cachés », selon une fiche d’information. La critique concernant les frais cachés a ensuite été reprise par le procureur général de Washington, D.C., Brian L. Schwalb, qui a déposé une plainte contre l’opérateur de Crypto ATM Athena Bitcoin en septembre.
« Les victimes d’escroqueries âgées, terrorisées, se tenant dans des stations-service, les poches remplies de sommes d’argent inconfortables, ne comprennent pas ce que signifie ‘générer’ un portefeuille de cryptomonnaie ou avoir leur propre ‘portefeuille Bitcoin personnel,' » indiquait la plainte.
Un porte-parole d’Athena a déclaré à Decrypt que l’entreprise n’était pas d’accord avec les allégations et se défendrait devant le tribunal. Bitcoin Depot et CoinFlip ont nié les allégations dans la plainte de Bird, tout en mettant en avant des procédures telles que des vérifications d’identité et des frais de transaction remboursés à ABC News.
Initiatives législatives
Cette année, le sénateur Dick Durbin (D-IL) a introduit le Crypto ATM Fraud Prevention Act. Cette législation imposerait des limites strictes sur les transactions des Crypto ATMs, tout en exigeant que les entreprises offrent des remboursements complets aux victimes de fraude si elles signalent des pertes dans un certain délai. Durbin a déclaré que la législation comportait des « garde-fous de bon sens » qui pourraient protéger les personnes âgées, mais le projet de loi n’a pas progressé depuis son introduction au Sénat dirigé par les républicains en février.
Actions des États
Bien que les efforts pour réglementer les Crypto ATMs au niveau fédéral aient été peu productifs cette année, plus d’une douzaine d’États ont rédigé ou adopté des projets de loi ou des réglementations appelant à des limites sur les transactions, des avertissements contre les escroqueries et des options de remboursement, ou de nouvelles exigences de licence, selon l’AARP. En juin, l’organisation à but non lucratif dédiée aux Américains âgés a constaté que 20 États avaient agi pour faire face à un nombre croissant d’escroqueries facilitées par les Crypto ATMs.
À cette époque, les membres du conseil municipal de Spokane, Washington, venaient de voter une interdiction généralisée des Crypto ATMs, affectant environ 50 kiosques situés dans la région locale. Quelques mois plus tard, en août, l’Illinois est devenu le premier État du Midwest à adopter des projets de loi visant à freiner la fraude liée aux Crypto ATMs, exigeant que les opérateurs de guichets automatiques s’enregistrent auprès des régulateurs de l’État, limitent les frais de transaction à 18 % et restreignent les transactions quotidiennes à 2 500 dollars pour les nouveaux utilisateurs.
Avertissements et statistiques
Ce même mois, le Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor a émis un avertissement urgent sur les Crypto ATMs, déclarant que « le risque d’activité illicite est exacerbé » par des opérateurs qui ne maintiennent pas des procédures appropriées en vertu de la Bank Secrecy Act. À la mi-novembre, environ 30 750 Crypto ATMs avaient été installés à travers les États-Unis, représentant 78 % des kiosques dans le monde, selon Coin ATM Radar. Pourtant, le nombre total de machines dans le monde est resté autour de 40 000 depuis 2022.
Les gouvernements locaux aux États-Unis ont poursuivi des restrictions sur les kiosques crypto, mais certains pays ont adopté une approche globale en matière de protections. La Nouvelle-Zélande, par exemple, a interdit les machines dans tout le pays en juin, dans le cadre d’efforts pour étouffer le financement criminel.
