Restrictions des Banques sur les Services aux Clients
Un examen des neuf plus grandes banques nationales a révélé qu’elles restreignaient ou refusaient des services à des clients en fonction de leurs activités légales, telles que les actifs numériques, plutôt qu’en raison d’un risque financier, selon un rapport préliminaire du Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC).
Raviver des Préoccupations autour de l’Opération Choke Point
Ces résultats ravivent également des préoccupations de longue date autour de « l’Opération Choke Point », une initiative du ministère de la Justice lancée en 2013, qui a exercé des pressions sur les banques pour qu’elles traitent certaines industries légales comme à haut risque. Bien que ce programme ait officiellement pris fin en 2017, des critiques du secteur des cryptomonnaies soutiennent qu’une dynamique similaire a refait surface ces dernières années, sous ce qu’ils appellent « l’Opération Choke Point 2.0 ».
Ils affirment que les régulateurs fédéraux ont découragé de manière informelle les banques de servir les entreprises liées aux cryptomonnaies. Des documents internes de la FDIC publiés plus tôt cette année semblaient montrer un scepticisme envers les activités liées aux cryptomonnaies au sein de l’agence, alimentant ces préoccupations.
Industries Concernées
Les entreprises légales qui ont reçu une attention accrue incluent également celles axées sur :
- l’exploration pétrolière et gazière
- l’exploitation du charbon
- les armes à feu
- les prisons privées
- le tabac et les e-cigarettes
- le divertissement pour adultes
Examen des Politiques Bancaires
L’examen de l’agence a porté sur les politiques de :
- JPMorgan Chase Bank
- Bank of America
- Citibank
- Wells Fargo Bank
- U.S. Bank
- Capital One
- PNC Bank
- TD Bank
- BMO Bank
L’OCC a déclaré qu’au moins certaines de ces banques avaient appliqué des restrictions spéciales ou une surveillance accrue aux clients de ces industries, même lorsque ces entreprises étaient légales.
Le Contrôleur de la Monnaie, Jonathan V. Gould, a déclaré que les résultats reflètent l’engagement de l’agence à « mettre fin aux efforts—qu’ils soient instigués par des régulateurs ou des banques—qui pourraient weaponizer la finance. »
Il a ajouté que l’OCC prévoit de tenir les banques responsables alors que l’enquête se poursuit. L’agence a souligné que les résultats de jeudi ne représentent que la première phase de son enquête. Des milliers de plaintes restent à l’examen alors que l’OCC continue d’évaluer si les banques ont engagé une discrimination illégale contre des industries spécifiques.
Évolution des Perspectives sur les Cryptomonnaies
L’OCC a généralement assoupli ses vues sur les cryptomonnaies. Le mois dernier, l’agence a confirmé dans une lettre interprétative que les grandes banques sont officiellement autorisées à conserver des cryptomonnaies sur leurs bilans pour payer des frais de réseau sur des blockchains pour des activités bancaires « autrement permises ». Mardi, le régulateur a ajouté que les banques peuvent gérer des « transactions de principal sans risque » avec des actifs cryptographiques.
