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Le partage de données : la prochaine frontière de la conformité en cryptomonnaie

il y a 2 heures
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Escroqueries liées aux cryptomonnaies : une réalité préoccupante

Alors que l’industrie de la cryptomonnaie révolutionne le monde de la finance, une réalité préoccupante émerge. En 2024, les escroqueries liées aux cryptomonnaies ont généré des pertes record de 9,9 milliards de dollars, et les prévisions pour 2025 s’annoncent encore plus sombres. Que ce soit sous la forme de fraudes classiques, comme les systèmes de Ponzi et les schémas de pump-and-dump, ou de nouvelles typologies de fraude spécifiques à la cryptomonnaie, telles que le poisoning d’adresse, cette épidémie mondiale de fraude frappe durement l’industrie et sape la confiance des consommateurs.

Les criminels exploitent de plus en plus le secteur pour blanchir les produits de fraude issus de la finance traditionnelle (TradFi), ce qui pose des défis de conformité pour les entreprises qui tentent de suivre l’évolution des règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). En effet, près de 90 % des demandes d’enregistrement de cryptomonnaies au Royaume-Uni échouent en raison de contrôles AML et de fraudes insuffisants.

Abus du secteur crypto

Cet abus du secteur crypto ne passe pas inaperçu pour une industrie qui s’efforce de redorer son image auprès des régulateurs mondiaux, dont beaucoup envisagent de réglementer le secteur au-delà des seules exigences AML. Les efforts des entreprises individuelles, tels que les outils de signalement des escroqueries et les opérations de perturbation, bien que louables, auront un impact limité s’ils restent isolés.

L’industrie a besoin d’une approche beaucoup plus audacieuse en matière de partage de données pour lutter contre la criminalité financière. Le partage de données entre le secteur public et privé pour combattre la fraude devient rapidement la norme dans le secteur TradFi. Que ce soit par le biais de partage de données anti-escroquerie obligatoire entre les services financiers et les télécommunications à Singapour, ou de schémas volontaires dirigés par l’industrie en Australie et au Royaume-Uni, le partage de données est reconnu mondialement comme l’une des principales défenses contre la fraude.

Nous ne pouvons qu’atténuer cette vague de criminalité mondiale en reliant les points le long de la chaîne de valeur de la fraude. Alors que la fraude s’adapte au nouveau paysage financier international, il manque à cette chaîne la communauté des actifs numériques. Intégrer cette communauté dans les efforts de partage de données existants contribuera non seulement à construire un écosystème solide, mais bénéficiera également à l’industrie elle-même.

De la théorie à l’action

Il y a trois actions que l’industrie devrait entreprendre. Premièrement, l’utilisation actuelle limitée de la cryptomonnaie comme moyen de paiement grand public signifie que même le criminel le plus engagé ne peut pas opérer en toute isolation. Les points d’entrée et de sortie entre les cryptomonnaies et les devises fiat sont des points d’intervention clés dans la lutte contre la fraude liée à la cryptomonnaie. Sans un partage de données adéquat, les efforts pour contrer la fraude sont entravés.

Deuxièmement, l’utilisation de la cryptomonnaie dans la chaîne de blanchiment de produits frauduleux crée un défi pour la conformité AML. Avec la pression croissante des régulateurs sur les échanges et l’impact des nouvelles règles, l’industrie doit construire des défenses contre le blanchiment des produits de fraude. Cela nécessite des flux de données essentiels pour identifier et bloquer les individus entrant dans leur écosystème, données qu’elle doit obtenir plus haut dans la chaîne de valeur.

Troisièmement, bien que la volonté de lutter contre la fraude au sein de la communauté des actifs numériques soit en croissance, la conformité en tant que profession dans ce secteur est encore naissante. L’industrie bénéficierait de données concrètes et de l’expérience de spécialistes établis de la prévention de la fraude dans d’autres secteurs, pour qui les types de fraudes émergentes sont des affaires courantes.

Accélérer la collaboration

Le Royaume-Uni offre un environnement politique potentiellement favorable pour les premières initiatives de l’industrie en matière de partage de données intersectoriel. D’un point de vue juridique, le régulateur britannique de la vie privée, le Bureau du Commissaire à l’information, a récemment affirmé que

« la protection des données ne doit pas être une excuse pour ne pas lutter contre la fraude et les escroqueries »

. Cela est particulièrement pertinent à la lumière de crimes récents, dont l’un a vu des escrocs voler 1,2 million de dollars en se faisant passer pour des forces de l’ordre et des hôtes de portefeuilles crypto pour tromper les victimes et obtenir des informations personnelles.

Couplé à des changements législatifs récents dans le régime de protection de la vie privée des données, notamment la Loi sur l’utilisation et l’accès aux données de 2025, qui établit la prévention du crime comme un « intérêt légitime reconnu », l’argument juridique en faveur du partage de données n’a jamais été aussi clair. De plus, l’horizon réglementaire pour les actifs numériques au Royaume-Uni offre des incitations et des sanctions pour la prévention de la fraude et le partage de données.

L’annonce du Chancelier britannique sur la réglementation future suggère fortement que l’industrie des actifs numériques sera soumise aux mêmes règles de protection des consommateurs que le secteur TradFi. Il est difficile d’imaginer une protection des consommateurs britanniques contre la fraude sans un élément de partage de données intersectoriel.

La carotte est également présente, avec la Financial Conduct Authority — et le futur régulateur des actifs numériques — déclarant que le partage de données est un outil clé dans la lutte contre le blanchiment des produits de fraude. Enfin, le Royaume-Uni dispose d’un écosystème de partage de données sur la criminalité financière riche et établi, avec une collaboration robuste entre le secteur public et privé, ainsi qu’intra-industrie et intersectorielle, y compris à travers le Joint Money Laundering Intelligence Taskforce. L’ouverture de ces initiatives à l’industrie des actifs numériques a déjà commencé, et avec un certain soutien gouvernemental et réglementaire, cela pourrait être accéléré.

La communauté crypto et des actifs numériques est bien consciente des risques réputationnels et réglementaires posés par l’urgence de la fraude. Cependant, la reconnaissance seule ne suffit pas, et les efforts ne doivent pas rester cloisonnés. Le partage de données intersectoriel est un élément clé de la prévention efficace de la fraude à l’échelle mondiale. Étant donné l’environnement propice du Royaume-Uni, il est idéalement placé pour montrer l’exemple.

Cet article est à des fins d’information générale et ne doit pas être considéré comme un conseil juridique ou d’investissement. Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Cointelegraph.