Introduction
Lorsque Shawn Chan parle de la banque d’actifs numériques, il s’exprime avec la précision d’un avocat ayant passé la dernière décennie à naviguer entre deux mondes : la finance traditionnelle et la blockchain. Aujourd’hui, en tant que PDG de Singapore Gulf Bank (SGB), Chan se trouve au cœur de l’un des corridors financiers à la croissance la plus rapide au monde, reliant l’Asie au Golfe. Dans une interview avec CryptoNews, Chan a partagé son parcours, passant du droit des affaires à la banque numérique, ainsi que la stratégie réglementaire de la banque et l’accélération remarquable qu’il observe dans les règlements basés sur les stablecoins.
De l’avocat d’entreprise au PDG de banque d’actifs numériques
L’entrée de Chan dans le monde de la crypto a commencé bien avant SGB.
« Je suis avocat de profession. La plupart de ma carrière juridique a été axée sur le droit des affaires — finance d’entreprise, réglementations financières, conformité, »
a-t-il déclaré.
Sa première rencontre avec le Bitcoin a eu lieu à Londres en 2015, lorsque sa femme, alors étudiante en innovation FinTech, lui a présenté le concept.
« Elle m’a dit : as-tu entendu parler de ce truc appelé Bitcoin ? Allons rencontrer cet évangéliste du Bitcoin. »
Devant le café se trouvait un distributeur automatique de Bitcoin.
« C’est à ce moment-là que j’ai acheté mon premier Bitcoin… Je n’ai aucune idée de l’endroit où il se trouve maintenant, »
a-t-il ri.
De retour à Singapour, il a commencé à conseiller des clients dans le domaine de la blockchain au sommet de la vague ICO en 2016-2017, ce qui l’a progressivement plongé plus profondément dans l’industrie. Son expertise juridique et son exposition croissante aux fondateurs de crypto ont finalement croisé le chemin du Whampoa Group, un bureau d’investissement privé lié à des familles singapouriennes éminentes. Chan a d’abord travaillé avec eux en tant que conseiller externe sur une demande de licence de banque numérique à Singapour. Cette candidature a échoué, mais l’expérience — et l’appétit de Whampoa — ont jeté les bases d’une ambition plus grande.
Pourquoi Bahreïn — et pas Singapour ou Dubaï ?
Le lancement éventuel de SGB à Bahreïn n’était pas accidentel. Chan a expliqué que ce mouvement a suivi des conversations avec le Conseil de développement économique de Bahreïn et une vision partagée autour de la finance numérique.
Il a souligné la force de la structure réglementaire de Bahreïn :
« Une grande chose à propos de Bahreïn — similaire à Singapour — est qu’ils ont un excellent régulateur. »
La Banque centrale de Bahreïn supervise les banques, les marchés de capitaux et les fournisseurs de services d’actifs crypto, créant ainsi une cohérence à travers les différentes verticales financières.
Ce modèle de régulateur unique est important, a déclaré Chan, car les banques numériques opèrent de plus en plus à travers plusieurs activités. Dans les juridictions où différents régulateurs supervisent différents segments,
« il peut y avoir des lacunes et des dislocations. »
L’approche intégrée de Bahreïn offrait clarté — et rapidité.
Construire une banque pour la finance traditionnelle et le Web3
Singapore Gulf Bank a été licenciée à Bahreïn avec l’intention d’opérer à l’échelle mondiale tout en se concentrant sur le corridor Asie-Conseil de coopération du Golfe (GCC). La banque travaille avec des clients de paiements, tant natifs de la crypto que traditionnels, reflétant la conviction de Chan que les deux univers convergent.
Chan a déclaré qu’une approche axée sur la conformité est étroitement alignée avec la vision stratégique de la direction de SGB.
« Il y a un très fort sentiment d’être axé sur la conformité — en priorisant la sécurité et la conformité. Cela n’est pas incompatible avec l’innovation, »
a-t-il dit. La banque cherche à combler le fossé de longue date entre les entreprises de crypto et les banques traditionnelles, qui, pendant des années, ont fonctionné
« comme deux univers différents. »
De meilleurs outils ont rendu cela possible. Chan a noté que l’infrastructure des portefeuilles, l’analyse des contreparties et les solutions de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) se sont considérablement renforcées ces dernières années.
« Vous ne pouvez jamais être sûr à 100 %, mais aujourd’hui est un bien meilleur moment pour faire ce métier qu’auparavant, »
a-t-il déclaré.
Le paysage réglementaire mondial mûrit également. Il a souligné une cohérence croissante dans les normes AML, KYC et de sécurité alors que de plus en plus de juridictions publient des réglementations sur les crypto-monnaies. Cette convergence progressive donne aux banques plus de confiance pour accueillir des clients engagés dans des activités d’actifs numériques.
Partenariats avec Binance et Fireblocks
SGB s’est positionnée comme l’une des rares banques de la région prêtes — et licenciées — à travailler en étroite collaboration avec des plateformes d’actifs numériques. La banque a annoncé publiquement sa collaboration avec Binance à travers son intégration SGB Link.
« Si un client de SGB souhaite un compte Binance, il peut passer par nous, »
a expliqué Chan. Grâce à l’application de SGB, les utilisateurs peuvent demander un compte de trading Binance et le financer directement depuis leur compte bancaire SGB.
« Vous pouvez débiter directement vos dollars sur le compte SGB et financer votre trade crypto sur Binance, »
et vice versa.
SGB a également établi un partenariat avec Fireblocks, qui fournit l’infrastructure de portefeuille pour les futurs services liés aux actifs numériques de la banque. Chan a déclaré que SGB est
« en mode de préparation »
et lancera de nouveaux produits une fois que les approbations réglementaires seront finalisées.
Les stablecoins transforment les paiements mondiaux — plus vite que prévu
Une des observations les plus frappantes de Chan est la rapidité avec laquelle les règlements basés sur les stablecoins dépassent les rails de paiement traditionnels.
Il a déclaré que l’adoption est « 100 % » en cours tant sur les marchés de la crypto que parmi les entreprises traditionnelles. Lorsque SGB a été lancé, l’équipe supposait que la plupart des premiers clients seraient natifs de la crypto. Au lieu de cela,
« près de la moitié de nos clients proviennent de l’industrie des paiements traditionnels, »
a-t-il dit.
Beaucoup de ces clients opèrent dans le commerce transfrontalier — exportant des biens de Chine ou d’Asie du Sud-Est vers l’Afrique, le Moyen-Orient ou l’Amérique latine. Pour eux, les stablecoins offrent des vitesses de transaction prévisibles et parfois des frais inférieurs à ceux des réseaux bancaires correspondants.
Chan a noté que de nombreux commerçants
« n’ont même pas la moindre idée que les stablecoins ont joué un rôle dans leurs paiements. »
Les entreprises de paiement acheminent simplement les transactions par les rails les plus efficaces — de plus en plus à travers les stablecoins.
Il croit que la tendance ne fait que s’accélérer.
« La direction est claire. L’impact que nous devons voir. Cela va définitivement être énorme. »
Même les réseaux de cartes explorent des options de règlement en stablecoins, que Chan a décrites comme
« massives »
en termes d’échelle.
Regard vers l’avenir : une banque positionnée pour la prochaine vague d’adoption
Chan voit Singapore Gulf Bank jouer un rôle clé dans ses deux missions stratégiques : combler le fossé entre la finance traditionnelle et numérique, et connecter l’Asie avec le Golfe.
« Notre ambition est d’être le principal acteur dans cet espace, »
a-t-il déclaré. Au-delà des flux de trading crypto, SGB vise à soutenir le commerce transfrontalier, l’adoption institutionnelle des stablecoins et l’intégration de nouvelles technologies de paiement dans l’activité économique réelle.
Pour Chan — l’avocat d’entreprise qui a un jour acheté son premier Bitcoin devant un café à Londres — la convergence de ces mondes semble à la fois inévitable et opportune. Alors que le corridor Asie-GCC se développe, SGB parie sur le fait d’être l’institution qui réunira enfin les deux univers financiers.
