Rapport de l’Office du Contrôleur de la Monnaie
L’Office du Contrôleur de la Monnaie (OCC) des États-Unis a publié un nouveau rapport réaffirmant que les banques pourraient faire face à des actions d’exécution pour des pratiques souvent qualifiées de discriminatoires. Ce mouvement fait suite à la directive du président Donald Trump, qui a demandé une réévaluation de la manière dont les banques traitent les industries controversées, y compris les entreprises d’actifs numériques.
Conclusions du rapport
Le rapport de l’OCC, relayé par PANews, examine les politiques internes mises en place entre 2020 et 2023 et conclut que plusieurs institutions ont adopté à la fois des mesures publiques et non publiques qui ont effectivement restreint l’accès à certains secteurs. Ces exigences comprenaient des examens de diligence raisonnable renforcés, des seuils d’approbation élevés et des exclusions au niveau de l’industrie.
« L’OCC a déclaré que de telles pratiques pourraient violer les obligations bancaires fédérales si elles constituent un refus de services discriminatoire, arbitraire ou injustifié. »
Politiques restrictives et implications
Le rapport cible les principales institutions financières américaines, notant que certaines d’entre elles ont adopté des politiques restrictives justifiées par des considérations environnementales, réputationnelles ou basées sur des valeurs internes. Cependant, le régulateur n’a pas précisé quelles lois exactes pourraient avoir été enfreintes, laissant ainsi l’interprétation juridique en suspens.
Conformément à la directive de Trump, l’examen englobe des industries historiquement affectées par un traitement bancaire ambigu ou restrictif, y compris les entreprises d’actifs numériques, les entreprises énergétiques et celles sensibles à l’environnement, ainsi que d’autres secteurs que les banques peuvent classer comme à haut risque.
Questions en suspens
L’OCC a réaffirmé que les banques ne doivent pas imposer de restrictions générales basées sur la catégorie industrielle. Les institutions qui ne se conforment pas pourraient voir des cas renvoyés au régulateur. Malgré un langage fort de la part de la Maison Blanche et de l’OCC, des questions demeurent :
- Quelles politiques peuvent être qualifiées de « dé-banking » discriminatoire et illégal ?
- Comment les régulateurs différencieront-ils la conformité basée sur le risque de l’exclusion au niveau de l’industrie prohibée ?
- Quelles actions d’exécution, le cas échéant, suivront ?
La posture de l’OCC signale un examen accru à un moment où les entreprises d’actifs numériques cherchent de plus en plus un accès stable aux infrastructures bancaires traditionnelles. Pour les entreprises de crypto, la pression renouvelée sur les banques pourrait conduire à une amélioration de la disponibilité des services, mais le paysage réglementaire reste en constante évolution.
