Appel du Trésor américain pour une loi de gel sur les actifs numériques
Le Trésor américain appelle le Congrès à envisager la création d’une « loi de gel » spécifique aux actifs numériques, permettant aux plateformes de crypto-monnaies de geler temporairement des fonds liés à des activités illégales suspectées. Cette recommandation figure dans un rapport du Trésor remis au Congrès, qui traite des technologies utilisées pour contrer le financement illicite impliquant des actifs numériques, dans le cadre de la loi Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins, ou loi GENIUS.
« Les utilisateurs légitimes d’actifs numériques peuvent recourir à des mélangeurs pour garantir leur confidentialité financière lors de transactions sur des blockchains publiques », indique le rapport.
Il précise qu’une mesure relative à la loi de gel créerait un refuge juridique permettant aux institutions financières de « geler temporairement et volontairement des actifs numériques impliqués dans des activités illégales suspectées » pendant une enquête. Cette autorité permettrait aux institutions de suspendre des transferts suspects avant que les fonds ne soient déplacés ou convertis par d’autres services de crypto-monnaies.
« Les échanges détectent souvent des fonds suspects grâce à l’intelligence blockchain, mais il n’existe pas toujours un cadre juridique clair leur permettant de conserver ces actifs suffisamment longtemps pour que les enquêteurs puissent agir », a déclaré Ari Redbord, responsable mondial des politiques et des affaires gouvernementales chez TRM Labs, à Decrypt.
Cette initiative pourrait aider à « créer une fenêtre définie » pour que les plateformes suspendent ces fonds pendant que les forces de l’ordre avancent dans le processus légal. Si elle est adoptée, cette mesure pourrait « renforcer la manière dont les échanges gèrent les transactions suspectes », a expliqué Redbord, ajoutant qu’en pratique, cela donnerait aux forces de l’ordre « le temps de rattraper la rapidité des transactions blockchain » et « renforcerait les partenariats public-privé ».
Cette recommandation intervient alors que le Congrès débat d’une législation plus large sur la structure du marché des crypto-monnaies, le président Donald Trump pressant les législateurs d’agir plus rapidement sur les règles relatives aux crypto-monnaies, au milieu d’un affrontement entre les banques et les entreprises d’actifs numériques. Bien que les échanges puissent signaler des activités suspectes, le gel des fonds est légalement plus complexe, a déclaré Andrew Rossow, avocat en affaires publiques et PDG d’AR Media Consulting, à Decrypt.
« Les banques ont déjà la capacité de retarder une transaction suspecte, mais ce pouvoir est très limité et juridiquement délicat », a-t-il précisé.
Les institutions peuvent déposer un rapport d’activité suspecte, mais il n’existe pas de « refuge statutaire clair » permettant à la banque de geler les fonds pendant que l’enquête se déroule sans ordonnance du tribunal, autorité de sanctions ou risque de responsabilité.
Pour les échanges de crypto-monnaies, ce problème est encore plus délicat, car il n’existe pas d’état ‘en attente’ ou de ‘gel’ qui soit ‘propre’. Bien que la loi sur le secret bancaire protège les institutions qui déposent des rapports d’activité suspecte de bonne foi, elle ne les autorise pas clairement à geler les fonds liés à ces rapports. Les échanges qui détectent des flux de crypto-monnaies suspects doivent alors choisir entre permettre aux fonds de circuler ou les geler, risquant ainsi une exposition légale.
Si une loi de gel est adoptée, les plateformes de crypto-monnaies disposeront d’une autorité claire pour suspendre les actifs pendant que les autorités examinent le cas, a expliqué Rossow. Cependant, le rapport du Trésor a « laissé un certain nombre de vulnérabilités non résolues », a-t-il noté, soulignant des questions autour de la fiabilité des analyses blockchain et des restrictions de « prévention » liées aux règles actuelles de signalement des activités suspectes.
« La proposition pourrait créer un paradoxe où les règles de transparence exigent de divulguer un gel, tandis que les règles de signalement des activités suspectes (SAR) interdisent d’expliquer l’enquête sous-jacente », a-t-il averti.
« Si vous geliez les actifs de quelqu’un et que vous devez ensuite être transparent à ce sujet, mais que vous ne pouvez pas leur dire que vous avez déposé un SAR, vous vous retrouvez avec un paradoxe structurel. Le client saura que ses actifs sont gelés, mais il ne saura pas pourquoi. Cela crée une zone grise légale qui devrait être exploitée. »
Néanmoins, la recommandation pourrait contribuer à créer un « outil pratique et important » dans la lutte contre la fraude crypto et le blanchiment d’argent, a déclaré Redbord de TRM Labs. « Les criminels agissent rapidement, et les actifs numériques se déplacent encore plus vite », a-t-il souligné. « Une autorité de gel étroitement définie aide à combler cet écart. »
