Obstacles bancaires pour les utilisateurs de cryptomonnaies en Australie
Les utilisateurs de cryptomonnaies en Australie continuent de faire face à des obstacles bancaires lorsqu’ils interagissent avec des échanges et d’autres entreprises du secteur, selon une enquête récente. Des dirigeants de l’industrie affirment que des règles plus claires de la part du gouvernement pourraient constituer une solution efficace pour résoudre ce problème.
Une enquête menée par Binance auprès de 1 900 Australiens, publiée jeudi, a révélé que 58 % des répondants souhaitaient un accès facilité pour déposer des fonds dans un échange sans limite, tandis que 22 % avaient changé de banque pour faciliter l’achat de cryptomonnaies.
Matt Poblocki, directeur général des opérations de Binance en Australie et en Nouvelle-Zélande, a déclaré à Cointelegraph que l’accès fluide aux services financiers affecte directement la participation et la confiance dans le marché, introduisant des barrières qui peuvent ralentir l’adoption et limiter la croissance. « Le manque d’accès cohérent ne gêne pas seulement les utilisateurs, mais risque également de transférer l’activité vers des lieux moins réglementés, ce qui ne profite ni aux consommateurs ni au système financier dans son ensemble. »
Progrès réglementaire et défis persistants
Les obstacles bancaires persistent malgré des années de progrès réglementaire pour la cryptomonnaie en Australie. Les échanges de cryptomonnaies ont été soumis aux lois sur le blanchiment d’argent en 2018, nécessitant une inscription auprès de l’agence de renseignement financier de l’Australie, AUSTRAC.
Le premier fonds négocié en bourse du pays, qui détient directement du Bitcoin, a été lancé en juin 2024, suivi d’un ETF qui détient de l’Ether en octobre 2024. Mardi, les échanges de cryptomonnaies Coinbase et OKX ont introduit des services pour les fonds de pension autogérés en Australie, offrant de nouvelles façons pour la cryptomonnaie de s’intégrer dans le système d’épargne-retraite du pays.
Kate Cooper, PDG d’OKX Australia, a déclaré à Cointelegraph que, selon son expérience — d’abord dans la finance traditionnelle à la grande banque australienne NAB et maintenant en tant que responsable d’un échange de cryptomonnaies — les institutions continuent de refuser des services bancaires aux entreprises de cryptomonnaies et d’empêcher les transferts vers des échanges.
La Commonwealth Bank, la plus grande banque d’Australie, a annoncé une limite de 10 000 dollars australiens (6 527 $) par mois pour les clients envoyant des fonds vers des échanges de cryptomonnaies. « Nous recevons régulièrement des appels de clients. ‘Ma banque ne me le permet pas. Quelle banque connaissez-vous qui me permettra de le faire ? Quelles sont mes options ?' » a déclaré Cooper. « Je ne sais pas si cela affecte l’adoption. Cependant, nous avons des taux d’adoption significatifs en Australie, dépassant 30 %, ce qui signifie que les Australiens participent, mais je pense que cette friction cause beaucoup de frustration chez les clients. »
Dé-banking et ses implications
Le régulateur australien de la lutte contre le blanchiment d’argent, l’Australian Transaction Reports and Analysis Center (AUSTRAC), a publié des directives mises à jour en mars indiquant que les banques ne sont pas tenues d’imposer une interdiction générale sur la cryptomonnaie. Certains clients et employés d’échanges font face à des problèmes de dé-banking.
Jonathon Miller, directeur général de Kraken pour l’Australie, a déclaré à Cointelegraph que l’échange avait également vu de nombreux clients et employés perdre l’accès à leurs comptes pour avoir interagi avec l’écosystème de la cryptomonnaie.
Le dé-banking implique qu’une banque ferme des comptes et refuse l’accès à des services pour des individus et des organisations considérés comme un risque potentiel, l’un des exemples les plus marquants de cette pratique ayant eu lieu aux États-Unis lors de l’Opération Chokepoint. Miller a déclaré que les entreprises de cryptomonnaies rencontrent des obstacles similaires, ce qui « crée des risques de concentration, puisque les échanges locaux et les startups n’ont souvent qu’un très petit nombre de banques prêtes à travailler avec eux. »
« C’est un rappel frappant de pourquoi la cryptomonnaie existe en premier lieu : si un intermédiaire peut unilatéralement vous couper des services financiers de base pour essayer de construire une indépendance financière, alors le système financier lui-même est fondamentalement défaillant. »
Poblocki a également déclaré que Binance avait rencontré des obstacles en Australie. Quiconque utilisant l’échange peut acheter et vendre des cryptomonnaies en utilisant des cartes de crédit ou de débit, mais ne peut pas déposer ou retirer des dollars australiens par virement bancaire, ce qu’il considère comme « un défi plus large de l’industrie plutôt qu’un problème isolé. » Il a ajouté que l’échange continue de maintenir des points d’entrée et de sortie alternatifs tout en travaillant vers des solutions plus durables.
Vers une législation adaptée
Cooper a déclaré que le facteur le plus significatif qui pourrait mettre fin aux blocages de la cryptomonnaie sera une législation adaptée. Elle fait référence à un projet de loi qui pourrait être publié à la fin du mois. « Ce que cela fera, c’est qu’il aidera à trier le bon grain de l’ivraie, les bons acteurs des mauvais acteurs, et cela donnera aux banques plus d’indications sur qui opère au sein de l’industrie des services financiers réglementés. »
Le gouvernement australien, sous son parti travailliste de centre-gauche au pouvoir, a proposé un nouveau cadre réglementaire pour la cryptomonnaie, visant à réguler les échanges et à s’attaquer au dé-banking avant les élections fédérales plus tôt cette année. Miller a déclaré que des législations claires et des orientations réglementaires sont essentielles pour traiter le dé-banking, mais aussi pour mettre fin aux restrictions sur l’industrie de la cryptomonnaie et ses participants, ce que certains ont commencé à faire, mais ce n’est pas encore universellement accepté.
« Ce qui est nécessaire, c’est une approche plus nuancée de la diligence raisonnable — une qui distingue entre les mauvais acteurs et les entreprises légitimes qui construisent de manière responsable. »
Pendant ce temps, Poblocki a également souligné que la législation est nécessaire, ainsi que « la collaboration entre le gouvernement, les banques et l’industrie pour fournir une clarté réglementaire. » « Des orientations réglementaires claires, associées à des efforts collaboratifs entre les parties prenantes, sont le meilleur moyen de résoudre le dé-banking. »
