Divulgation
Les points de vue et opinions exprimés ici appartiennent uniquement à l’auteur et ne reflètent pas nécessairement ceux de l’éditorial de crypto.news.
Introduction à la loi GENIUS
La loi GENIUS a propulsé le marché des stablecoins aux États-Unis, et les plus grandes banques américaines en profitent déjà. Les banques régionales doivent s’associer à des startups crypto dès maintenant si elles souhaitent combler le fossé numérique, offrir à leurs clients un accès au marché et partager les revenus florissants des stablecoins. Sinon, elles risquent d’être complètement exclues du marché par leurs homologues plus grandes.
Les stablecoins comme gagnants inattendus
Dans un environnement de marché morose et baissier, les stablecoins se sont révélés être des gagnants inattendus. Grâce à la loi GENIUS, le marché a reçu l’approbation réglementaire tant attendue, entraînant une forte augmentation du sentiment des consommateurs et de l’adoption institutionnelle. La demande est élevée, l’humeur est positive, et le marché est à son apogée.
Les volumes de transactions de stablecoins ont atteint un record de 33 trillions de dollars en 2025, et la division des paiements de JPMorgan a généré plus de 4 milliards de dollars de revenus au seul deuxième trimestre de l’année dernière après avoir lancé son propre jeton.
Opportunités pour les banques régionales
Au milieu des rapports actuels sur les hausses de bénéfices à Wall Street, une chose est claire : ceux qui prennent le risque et investissent dans leur capacité à faciliter les transactions de stablecoins gagneront des clients et des revenus. Bien sûr, il existe une différence d’échelle évidente entre les Big Four et les banques régionales, mais ces dernières n’ont pas besoin de dominer le marché pour en bénéficier.
Attirer et fidéliser les clients sont deux des plus gros défis auxquels les dirigeants de ces banques me disent faire face, ce qui est précisément pourquoi les stablecoins doivent devenir une priorité stratégique si elles souhaitent élargir leur base de clients.
Partenariats avec des startups crypto
Le problème est que de nombreuses banques régionales sont déjà à la traîne en matière de numérisation de l’industrie. Cela soulève alors la question : comment ces banques peuvent-elles offrir à leurs clients un accès au marché des stablecoins, rapidement, de manière rentable, et avant que les Big Four ne capturent la majeure partie de la demande des consommateurs ?
Ma réponse est de s’associer à des startups crypto agiles et de premier plan. En tirant parti de l’infrastructure technologique avancée de ces startups, les banques régionales peuvent éviter des expérimentations internes coûteuses et répondre à la demande des consommateurs de manière plus efficace.
Exemples de succès
À une échelle plus large, cette approche a déjà prouvé son succès. JPMorgan, Standard Chartered et d’autres ont établi des partenariats avec une variété d’entreprises crypto, allant de petites à grandes capitalisations, y compris Coinbase, Circle et la startup Digital Asset.
Des institutions non traditionnelles, comme Stripe, ont également suivi cette voie l’année dernière en acquérant la plateforme d’orchestration de stablecoins Bridge pour élargir leurs offres.
Risques et précautions
Bien sûr, je ne suis pas aveugle aux risques. Le marché des stablecoins a un passé tumultueux qui comporte des défis réputationnels significatifs. Les banques régionales ont raison d’être prudentes.
Les investisseurs ont perdu 40 milliards de dollars lorsque TerraUSD s’est effondré en 2022.
Mais cela remonte à quatre ans. La crypto — et en effet, les stablecoins — ne sont plus le Far West des services financiers. En fait, avec la loi GENIUS clarifiant les cadres réglementaires et renforçant les protections contre le blanchiment d’argent, les stablecoins sont devenus rapidement plus courants dans le paysage des paiements mondiaux.
Conclusion
Le plus grand danger auquel sont confrontées les banques régionales est l’inaction. À mesure que la réglementation mûrit et que les grandes banques verrouillent une part de marché précoce, les banques régionales font face à une fenêtre d’opportunité de plus en plus étroite pour capitaliser sur la demande des consommateurs. Si les banques régionales attendent, elles offriront aux géants de l’industrie un autre avantage concurrentiel, un avantage qu’elles ne peuvent tout simplement pas se permettre de perdre.
Adam Turmakhan
