Lutte contre le blanchiment d’argent et cryptomonnaies en Allemagne
Les rapports de lutte contre le blanchiment d’argent impliquant des cryptomonnaies ont augmenté de 8,2 % en Allemagne l’année dernière, comme le révèle le rapport annuel de l’Unité allemande de renseignement financier (FIU). Le nombre total de rapports liés aux cryptomonnaies est passé de 8 049 en 2022 à 8 711 en 2023, représentant un record de 3,3 % de tous les rapports d’activités suspectes (SAR) soumis à la FIU. Ce chiffre marque une augmentation de 23,6 % depuis 2020.
Le Bitcoin domine la majorité des rapports de l’année dernière, suivi par l’Ethereum, le XRP, le Tether et le Litecoin.
Analyse de la FIU
Selon la FIU, les institutions de crédit et les banques ont soumis plus de 6 000 rapports liés aux cryptomonnaies, généralement en référence à des transactions vers ou depuis des plateformes de trading, des services de mélange et des sites de jeu. Pour les analystes de l’agence, cette prédominance des prêteurs est un signe que les acteurs financiers traditionnels sont devenus des observateurs clés des risques associés aux cryptomonnaies.
La FIU interprète la hausse des rapports de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) liés aux cryptomonnaies comme un indicateur que la criminalité financière évolue rapidement avec les nouvelles innovations, faisant des cryptomonnaies un élément central des structures complexes et internationales de blanchiment d’argent.
« Les mécanismes sous-jacents échappent souvent aux systèmes de contrôle traditionnels et exigent des approches analytiques avancées, « indique le rapport.
Exemples et recommandations
À titre d’exemple, le rapport mentionne une affaire de blanchiment d’argent impliquant un réseau d’individus et de canaux, avec des investigations s’étendant sur la majeure partie de 2024. Il a été révélé que le principal participant au réseau avait utilisé 44 comptes bancaires et huit comptes de trading de cryptomonnaies.
« Le traitement de structures complexes de blanchiment d’argent nécessite une approche coordonnée de toutes les parties impliquées », conclut la section consacrée à la cryptomonnaie du rapport.
« L’augmentation des rapports d’activités suspectes liés aux cryptomonnaies en Allemagne résulte de la combinaison de ces deux tendances, » déclare Tobias Schweiger, PDG de la société Hawk, lors d’un entretien avec Decrypt.
Selon Schweiger, les actifs numériques attirent de plus en plus ceux qui cherchent à blanchir de l’argent, car il leur est plus facile de dissimuler les flux financiers sur un registre numérique. « La technologie de registre numérique est encore relativement nouvelle, et les institutions financières sont en train de mettre à jour leurs processus et outils de lutte contre le blanchiment d’argent pour faire face à cette évolution, » explique-t-il.
Réglementation et avenir
Néanmoins, il suggère que la réglementation MiCA de l’UE jouera un rôle de plus en plus crucial, en aidant à assurer que les mesures de connaissance du client (KYC) sont suffisamment solides. Étant donné que les mesures de détection et de rapport vont s’améliorer, Schweiger s’attend à ce que l’Allemagne et d’autres pays continuent d’observer une hausse des rapports d’activités suspectes liés aux cryptomonnaies « dans les années à venir », ainsi qu’une augmentation des rapports impliquant des transactions en monnaie fiduciaire.
« Avec l’adoption d’outils de détection basés sur l’IA, les institutions financières et les régulateurs seront en mesure d’identifier plus efficacement les activités illicites qui auraient pu auparavant passer inaperçues, » déclare-t-il.
Idéalement, Schweiger souhaiterait voir un changement à court terme d’une déclaration réactive à une « atténuation proactive des risques », impliquant un accent sur l’analyse en temps réel et le partage de données entre institutions et autorités.
« Pour lutter efficacement contre la criminalité financière à l’ère des cryptomonnaies, la cohérence et la mise en œuvre de la technologie seront essentielles. »
