Modifications aux Réglementations sur la Lutte contre le Blanchiment d’Argent
Le Trésor britannique a publié cette semaine un projet de modifications aux réglementations actuelles sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF). Ces modifications visent à aborder les failles et les risques évolutifs, notamment en imposant des exigences plus strictes aux entreprises de cryptomonnaies.
Selon le document de projet, « les mises à jour visent à offrir un régime plus basé sur le risque et proportionné, qui soit robuste contre la criminalité financière tout en restant praticable pour l’industrie ».
Le gouvernement s’est également engagé à améliorer les orientations sectorielles sur la conformité AML/CTF concernant divers sujets, et à publier des directives distinctes sur l’utilisation de la vérification d’identité numérique à des fins AML/CTF.
Consultation Publique et Évaluation des Risques
La publication fait suite à une consultation publique en 2024, qui a mis en lumière les faiblesses du régime britannique, notamment en ce qui concerne les comptes clients regroupés, l’enregistrement des fiducies, la supervision des entreprises de cryptomonnaies et les défis liés à la diligence raisonnable des clients.
Les risques sont significatifs, comme l’indique le rapport d’évaluation nationale des risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme publié en juillet, qui révèle que le Royaume-Uni reste fortement exposé en raison de son économie large et ouverte.
Enquête sur la Criminalité Économique
Parallèlement, une enquête sur la criminalité économique menée par le Home Office en 2024 a estimé que 2 % des entreprises britanniques — soit environ 33 500 — avaient été confrontées à des cas de blanchiment d’argent connus ou suspects au cours de l’année précédente. L’enquête a également révélé que la fraude, dont une grande partie est facilitée par le cyberespace et liée à des acteurs étrangers, représente désormais plus de 43 % de tous les crimes en Angleterre et au Pays de Galles.
Dans ce contexte, les actifs cryptographiques suscitent de plus en plus d’inquiétudes. Une enquête de la Financial Conduct Authority (FCA) en 2024 a révélé que 12 % des adultes britanniques possédaient des actifs cryptographiques, et les forces de l’ordre ont noté leur rôle croissant dans les schémas de blanchiment, souvent par le biais de prestataires de services situés en dehors du Royaume-Uni.
Nouvelles Réglementations Proposées
Les nouvelles réglementations proposées prévoient plusieurs changements pour les entreprises de cryptomonnaies. La FCA appliquera un test « fit and proper » plus large aux contrôleurs d’entreprise, remplaçant le test actuel de propriétaire bénéficiaire, afin de garantir que la supervision prenne en compte des structures de propriété complexes.
D’autres dispositions abaisseront le seuil pour les notifications de changement de contrôle de 25 % à 10 %, en alignement avec le régime de la Financial Services and Markets Act (FSMA). Cela signifie que toute partie acquérant une participation de 10 % ou plus — ou exerçant une influence significative — devra notifier la FCA.
Des amendements supplémentaires porteront sur la diligence raisonnable des clients, l’enregistrement des fiducies, les restrictions sur la banque correspondante, ainsi que sur des mises à jour techniques telles que la conversion des seuils d’euros en livres sterling.
Le Trésor invite les retours sur le projet jusqu’au 30 septembre, avant de finaliser les réglementations pour un examen parlementaire prévu début 2026.
