Renforcement des règles KYC en Inde pour les crypto-monnaies
L’Inde renforce ses règles de connaissance du client (KYC) pour les utilisateurs de crypto-monnaies lors de l’intégration, conformément aux nouvelles directives émises par l’Unité de renseignement financier (FIU) du pays. Ces directives mises à jour exigent que les plateformes de crypto-monnaies réglementées mettent en œuvre des mesures plus strictes lors de l’intégration des utilisateurs et effectuent des vérifications plus fréquentes qu’auparavant, selon un rapport du Times of India.
Nouvelles exigences KYC
Les nouvelles exigences incluent des selfies en direct utilisant un logiciel pour confirmer la présence physique de l’utilisateur grâce à des caractéristiques telles que le clignement des yeux ou le mouvement de la tête, afin de limiter l’utilisation d’images statiques pouvant être falsifiées. Parallèlement, les utilisateurs devront soumettre une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement, telle qu’un passeport, un Aadhaar ou une carte électorale, et vérifier à la fois leur adresse e-mail et leur numéro de mobile.
Les échanges devront également effectuer une petite transaction test vers le compte bancaire de l’utilisateur avant qu’il ne soit éligible à accéder aux services de la plateforme. Au moment de l’enregistrement, les échanges devront également capturer l’adresse IP de l’utilisateur, la géolocalisation, l’horodatage et les détails de l’appareil.
Enfin, le KYC devra être mis à jour tous les six mois pour les utilisateurs classés comme clients à haut risque, et annuellement pour tous les autres clients. Ces mesures plus strictes font suite à des incidents de sécurité majeurs ayant ciblé deux des échanges de crypto-monnaies les plus actifs de l’Inde au cours des deux dernières années.
En 2024, WazirX, le plus grand échange de l’Inde à l’époque, a perdu environ 235 millions de dollars en diverses crypto-monnaies lors d’une violation qui a gravement perturbé ses opérations et conduit à un plan de récupération supervisé par un tribunal. L’année suivante, CoinDCX, qui figurait parmi les principaux échanges du pays, a été victime d’un piratage de 44 millions de dollars.
Opposition aux outils de confidentialité
Dans ses directives, la FIU a également réitéré son opposition ferme à l’utilisation d’outils d’amélioration de la confidentialité tels que les mélangeurs de crypto, les tumblers et les techniques d’obfuscation, ainsi qu’aux jetons conçus pour dissimuler la propriété et l’historique des transactions. Le régulateur cherche également à décourager fortement les offres initiales de pièces (ICO) et les offres initiales de jetons (ITO), qu’il considère comme présentant des risques accrus et complexes liés au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme.
En conséquence, la FIU exige que toutes les entités enregistrées mettent en œuvre les contrôles nécessaires pour prévenir toute transaction liée aux pièces de confidentialité, aux mélangeurs et aux offres de jetons non réglementées.
Contexte réglementaire en Inde
L’Inde est devenue l’une des juridictions les plus strictement réglementées pour les crypto-monnaies après avoir imposé un impôt forfaitaire de 30 % sur les gains en capital provenant des transactions d’actifs numériques et interdit l’imputation des pertes. Beaucoup au sein du secteur des crypto-monnaies du pays soutiennent que cette politique étouffe ce qui pourrait être l’un des plus grands marchés adressables au monde.
Depuis la catégorisation des fournisseurs de services d’actifs numériques virtuels dans le cadre de la loi sur la prévention du blanchiment d’argent en mars 2023, la FIU a progressivement poussé vers l’enregistrement obligatoire et la conformité pour tous les échanges opérant dans le pays. Des données récentes suggèrent qu’un total de 49 entités se sont enregistrées en tant qu’institutions déclarantes pendant la période 2024-2025, y compris 45 plateformes nationales et quatre grands échanges offshore tels que Binance, Coinbase et KuCoin, qui sont revenus sur le marché après avoir complété leurs procédures de conformité.
Cependant, des agences clés comme la Reserve Bank of India restent sceptiques à l’égard des crypto-monnaies et continuent de les classer comme des actifs à haut risque pour le système financier et la stabilité macroéconomique du pays.
