Introduction
Source : Josh Solesbury (ParaFi Investor) Compilé par Odaily Planet Daily; traduit par Azuma
Les titres sur les stablecoins ont connu une forte croissance au cours des six derniers mois, en partie grâce à l’acquisition de Bridge par Stripe et aux avancées législatives concernant la loi GENIUS. De nombreux leaders, allant des PDG de grandes banques aux chefs de produit des sociétés de paiement, ainsi qu’à des décideurs gouvernementaux, évoquent de plus en plus les stablecoins et mettent en avant leurs avantages.
Les Fondations des Stablecoins
Les stablecoins reposent sur quatre piliers fondamentaux, qui illustrent parfaitement les bénéfices souvent soulignés dans les articles et interviews. Ainsi, l’argument sur la nécessité des stablecoins est aisément compréhensible ; en revanche, la question de leur intégration dans les modèles économiques existants est bien plus complexe.
Que ce soit pour un chef de produit dans la fintech ou un PDG de banque, il existe actuellement peu de contenu explicatif sur l’intégration pratique des stablecoins. C’est pourquoi nous avons décidé de rédiger ce guide à destination des entreprises non liées à l’écosystème crypto, afin de leur offrir des pistes sur l’utilisation des stablecoins.
Utilisation des Stablecoins par les Entreprises Non Engagées dans la Crypto-monnaie
Pour les banques numériques orientées vers les consommateurs (B2C), la clé pour améliorer la valeur réside dans l’optimisation de trois leviers : le nombre d’utilisateurs, le revenu par utilisateur (ARPU) et le taux de désabonnement. Grâce à l’intégration d’infrastructures partenaires, les banques numériques peuvent mettre en place des services de remittance basés sur les stablecoins, permettant de toucher de nouveaux groupes d’utilisateurs tout en offrant des canaux de revenus supplémentaires pour les clients existants.
Avec les tendances d’interconnexion numérique et de mondialisation, les marchés cibles des fintechs d’aujourd’hui sont souvent de nature multinationale. Certaines banques numériques, comme Revolut ou DolarApp, placent les services financiers transfrontaliers au cœur de leur activité. Les services de remittance représentent une demande incontournable.
Tous ces types de banques numériques bénéficieront (ou ont déjà bénéficié) des remittances en stablecoins. En comparaison avec les services de remittance traditionnels (comme Western Union), les stablecoins offrent des règlements plus rapides (immédiats) et moins coûteux.
Intégration Pratique des Stablecoins
Voici un plan pratique d’implémentation des stablecoins dans ce modèle économique :
- Règlement en temps réel 24/24: Utilisez des stablecoins tels que USDC, USDT, ou USDG pour réaliser des règlements instantanés.
- Intégration avec des fournisseurs de services: Collaborez avec des acteurs comme Fireblocks ou Bridge.
- Partenariats avec des fournisseurs de services: Réalisez des échanges B2B/B2B2C entre stablecoins et monnaies fiduciaires.
- Transferts rapides: Effectuez des transferts de fonds vers des échanges/en partenaires sans passer par le processus ACH.
- Rééquilibrage automatique: Allouez des fonds entre unités commerciales/filiales par des transferts on-chain.
Évolution Future des Stablecoins
Les stablecoins ne sont plus simplement une promesse pour l’avenir ; ils sont désormais une technologie pratique en pleine expansion. La question n’est pas de savoir si l’on doit adopter les stablecoins, mais plutôt quand et comment. Des banques aux entreprises fintech et aux processeurs de paiements, le développement d’une stratégie stablecoin est devenu un enjeu crucial.
Il convient toutefois de noter que ces avantages sont soutenus par un vaste réseau de partenaires d’intégration existants et de réglementations émergentes, réduisant ainsi considérablement les risques d’implémentation. Le moment est venu de développer des solutions autour des stablecoins.
