Ces dernières années, avec la montée des cryptomonnaies telles que Bitcoin et Ethereum, le marché mondial des actifs numériques a connu une expansion rapide. Au début d’avril 2025, la valeur totale du marché mondial des cryptomonnaies a chuté à 2,63 milliards de dollars US après une forte baisse, mais ce secteur demeure un acteur majeur du système financier mondial. Parallèlement, les banques traditionnelles montrent un écart évident dans la satisfaction des besoins de leurs clients : selon la dernière enquête de Bitpanda, moins de 20 % des banques européennes offrent des services d’actifs numériques, tandis que plus de 40 % des investisseurs institutionnels détiennent déjà des actifs en cryptomonnaies.
De plus, Michelle Neal, PDG de Fnality, a souligné que de nombreuses banques internationales accélèrent leur adoption de la technologie blockchain pour atteindre un règlement en temps réel 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ainsi qu’une réduction des coûts. Dans ce contexte, la Singapore Gulf Bank (SGB), première banque au monde à avoir obtenu une licence pour offrir des services d’ouverture de comptes à distance dans la région MENA, cherche à combler cette lacune.
Établissement et contexte de la Singapore Gulf Bank
La Singapore Gulf Bank a été fondée fin 2023. Cette banque numérique, établie à Bahreïn, a été initiée par le Singapore Whampoa Group, une entreprise d’investissement active dans le secteur technologique. Peu après son établissement officiel et l’obtention d’une licence bancaire de la Banque centrale de Bahreïn, la SGB a reçu un investissement de Bahrain Mumtalakat, le fonds souverain du royaume.
La SGB a été promue en tant que projet stratégique de développement national, devenant une référence pour l’innovation dans les services de technologie financière. Le 4 novembre 2024, la SGB a conjointement annoncé qu’ils commenceraient à offrir des services bancaires pour l’économie numérique mondiale, devenant ainsi la première banque à Bahreïn à proposer des services bancaires compatibles avec les cryptomonnaies.
Comme l’a déclaré son directeur du développement, Cai Yile, les entreprises numériques comme Web3 constitueront le principal groupe de clients cibles.
La SGB a élargi son offre aux clients particuliers en avril 2025, lançant ses services bancaires personnels, devenant ainsi la première banque régulée dans la région MENA à fournir des services d’ouverture de comptes à distance aux investisseurs, innovateurs et institutions à l’échelle mondiale.
Briser les limitations des banques traditionnelles
Sous la supervision complète de la Banque centrale de Bahreïn, la SGB offre des services d’ouverture de comptes à distance. Cette flexibilité permet d’ouvrir des comptes sans se rendre en personne à Bahreïn tout en utilisant les réseaux de règlement pour des paiements transfrontaliers. Cela ouvre de nouvelles perspectives à des groupes qui ne bénéficiaient pas de services financiers de qualité en raison de restrictions géographiques.
En ciblant les utilisateurs mondiaux de Web3, la SGB tente de surmonter les limitations des banques traditionnelles en initiant des comptes bancaires adaptés aux cryptomonnaies. Grâce à une intégration avec des plateformes de trading et des échanges réglementés, la SGB réalise des conversions instantanées entre monnaie fiduciaire et cryptomonnaie.
La SGB propose des services financiers flexibles et pratiques pour traiter les problèmes complexes rencontrés par les banques traditionnelles.
Avec une gamme complète de services bancaires, la SGB offre également des canaux d’investissement diversifiés, y compris des comptes à rendement élevé, avec des taux d’intérêt annuels pouvant atteindre 4 %. Son service de transfert instantané sans frais a considérablement amélioré l’efficacité des transactions financières globales.
Vers un modèle de “nouvelle banque”
“L’entreprise n’a pas l’intention de rivaliser avec les banques traditionnelles mais espère être pionnière dans les domaines où elle peut se démarquer.” – Lee Youqiang, président de la SGB.
Dans ce nouveau modèle bancaire, la Singapore Gulf Bank s’appuie sur des technologies numériques avancées et l’intelligence artificielle. En développant un système de contrôle des risques piloté par l’IA, la banque peut réduire les risques de fraude et améliorer l’efficacité de l’ouverture de compte tout en assurant une conformité rigoureuse.
Lee Youqiang a précisé que la SGB ne se positionne pas comme une plateforme d’échange de cryptomonnaies. Elle s’oriente vers les utilisateurs de cryptomonnaies tout en veillant à respecter les normes légales et réglementaires, garantissant que toutes les étapes impliquant des transactions se conforment aux exigences de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC).
Les modèles innovants en tant que leader de la banque numérique
“La technologie nous permet d’accomplir des tâches autrefois impossibles.” – Lee Youqiang
Avec ses atouts en matière de compatibilité avec les cryptomonnaies et des solutions de paiement transfrontaliers, la Singapore Gulf Bank se dessine progressivement comme une nouvelle force clé dans le secteur bancaire. Elle propose des solutions financières sécurisées et variées, offrant ainsi une nouvelle option financière aux utilisateurs individuels à l’échelle mondiale.
