Alerte sur la répression de l’industrie de la cryptomonnaie
Le titan du capital-risque Andreessen Horowitz (a16z) met en garde contre une nouvelle répression potentielle de l’industrie de la cryptomonnaie par les banques. Dans sa dernière newsletter Fintech, le partenaire général d’a16z, Alex Rampell, évoque la possibilité d’un « Chokepoint 3.0 », une suite aux tentatives de l’administration Biden de débanker et de déplatformer les entreprises de crypto, communément appelées Opération Chokepoint 2.0.
Les frais exorbitants de JPMorgan
Rampell fait référence à la récente décision de JPMorgan de commencer à facturer des frais aux entreprises de cryptomonnaie et de fintech pour accéder à des données simples sur les clients de la banque, telles que les codes de routage ou les numéros de compte. Il affirme que ces nouveaux frais, jugés « insanely élevés », visent à étouffer la concurrence plutôt qu’à générer de nouveaux revenus.
« JPMorgan Chase est une entreprise de 800 milliards de dollars. Ne vous y trompez pas : il ne s’agit pas d’une nouvelle source de revenus. Il s’agit d’étrangler la concurrence. Et si cette stratégie fonctionne, chaque banque suivra le mouvement… »
Rampell souligne que « ce qui est incroyable, c’est que parfois ces données ne sont que votre numéro de compte et votre code de routage ». C’est vrai : des informations qui sont imprimées au bas de chaque chèque. Pourtant, si elles sont livrées électroniquement, d’une manière ou d’une autre, les banques affirment qu’elles devraient être accompagnées de frais exorbitants – payés à des banques qui ont été collectivement renflouées par les contribuables il y a à peine 17 ans.
Impact sur les consommateurs
Rampell met en garde que si cela coûte soudainement 10 $ pour transférer 100 $ sur un compte Coinbase ou Robinhood, peut-être que moins de gens le feront. Ou si cela coûte 10 $ pour obtenir un prêt moins cher d’une fintech, peut-être que vous serez contraint de prendre un prêt moins avantageux chez JPMorgan. Et si JPMorgan et d’autres banques peuvent bloquer les consommateurs de connecter librement leurs propres applications de cryptomonnaie et de fintech à leurs comptes bancaires, ils éliminent effectivement la concurrence.
