Le rejet par le S\u00e9nat de la loi CLARITY<\/strong> a maintenu inchang\u00e9es les exigences existantes en mati\u00e8re d’identification des clients, de lutte contre le blanchiment d’argent (AML<\/strong>), de sanctions et de signalement des activit\u00e9s suspectes pour les entreprises de crypto-monnaie am\u00e9ricaines. Fernando Castellanos, responsable mondial des actifs num\u00e9riques et des banques sponsors chez Prove, a d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 crypto.news<\/em> que le projet de loi se concentrait principalement sur la structure du march\u00e9 et n’aurait pas remplac\u00e9 les exigences de la loi sur le secret bancaire d\u00e9j\u00e0 impos\u00e9es aux entreprises de crypto-monnaie.<\/p>\n L’identification des clients, les v\u00e9rifications de la propri\u00e9t\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficiaire, le contr\u00f4le des sanctions, les contr\u00f4les AML et la surveillance des activit\u00e9s suspectes demeurent en vigueur, selon Castellanos. Les entreprises de crypto-monnaie doivent \u00e9galement continuer \u00e0 d\u00e9poser les rapports requis lorsque leurs syst\u00e8mes d\u00e9tectent une activit\u00e9 r\u00e9pondant aux normes de signalement applicables.<\/p>\n \u00ab\u00a0Le vote \u00e9chou\u00e9 ne change pas les obligations de conformit\u00e9 qui s’appliquent d\u00e9j\u00e0 aux entreprises de crypto-monnaie,\u00a0\u00bb a d\u00e9clar\u00e9 Castellanos. \u00ab\u00a0La l\u00e9gislation sur la structure du march\u00e9 n’allait jamais remplacer la loi sur le secret bancaire ; elle aurait clarifi\u00e9 quel r\u00e9gulateur est comp\u00e9tent.\u00a0\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n Le 15 septembre, le S\u00e9nat a rejet\u00e9 la cl\u00f4ture de la motion de proc\u00e9der avec H.R. 3633, la version de la Chambre du Digital Asset Market Clarity Act<\/strong>. Ce vote proc\u00e9dural a re\u00e7u 49 voix pour et 50 contre, laissant la mesure 11 voix en dessous des 60 n\u00e9cessaires pour ouvrir le d\u00e9bat. Ce r\u00e9sultat ne constituait pas un vote final sur le projet de loi lui-m\u00eame.<\/p>\n Sept s\u00e9nateurs d\u00e9mocrates qui s’opposaient \u00e0 la cl\u00f4ture ont ensuite d\u00e9crit le r\u00e9sultat comme \u00ab\u00a0pas la fin\u00a0\u00bb et ont affirm\u00e9 qu’ils restaient engag\u00e9s dans des n\u00e9gociations bipartites. Aucun second vote n’a \u00e9t\u00e9 programm\u00e9, bien que les sept d\u00e9mocrates aient rouvert les discussions alors que les l\u00e9gislateurs continuaient de contester les dispositions \u00e9thiques concernant les \u00e9lus et leurs int\u00e9r\u00eats en mati\u00e8re d’actifs num\u00e9riques.<\/p>\n Alors que le projet de loi reste non r\u00e9solu, Castellanos a soulign\u00e9 que le transfert de fonds via des r\u00e9seaux blockchain ne supprime pas la n\u00e9cessit\u00e9 de d\u00e9terminer qui contr\u00f4le un compte ou se cache derri\u00e8re une transaction. Des r\u00e8glements et des transactions plus rapides, qui sont difficiles \u00e0 annuler, laissent aux entreprises moins de temps pour identifier une fraude suspecte ou une activit\u00e9 illicite.<\/p>\n \u00ab\u00a0Si quoi que ce soit, cela \u00e9l\u00e8ve la barre,\u00a0\u00bb a-t-il d\u00e9clar\u00e9. \u00ab\u00a0Alors que les stablecoins et d’autres actifs num\u00e9riques rendent les paiements plus rapides et plus difficiles \u00e0 annuler, la fen\u00eatre pour d\u00e9tecter un probl\u00e8me se r\u00e9tr\u00e9cit.\u00a0\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n Selon Castellanos, les entreprises doivent donc maintenir des contr\u00f4les d’identit\u00e9 et de risque apr\u00e8s l’int\u00e9gration, plut\u00f4t que de consid\u00e9rer la v\u00e9rification comme une \u00e9tape unique. Les changements dans le comportement des comptes, l’activit\u00e9 des portefeuilles ou les mod\u00e8les de transaction peuvent modifier le risque associ\u00e9 \u00e0 un client existant.<\/p>\n Lorsque les banques sponsors \u00e9valuent une entreprise de crypto-monnaie, Castellanos a pr\u00e9cis\u00e9 qu’elles examinent les contr\u00f4les sur l’ensemble du cycle de vie du client et de la transaction. Les examens couvrent g\u00e9n\u00e9ralement la v\u00e9rification des clients et des entreprises, la propri\u00e9t\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficiaire, le contr\u00f4le des sanctions, la pr\u00e9vention de la fraude, le contr\u00f4le des portefeuilles et la surveillance des transactions.<\/p>\n Les banques recherchent \u00e9galement des preuves que chaque contr\u00f4le fonctionne dans des conditions op\u00e9rationnelles r\u00e9elles, plut\u00f4t que de se fier uniquement \u00e0 des politiques de conformit\u00e9 \u00e9crites ou \u00e0 des tests effectu\u00e9s avant le lancement.<\/p>\n Dans le cadre du cadre propos\u00e9 par CLARITY, la supervision f\u00e9d\u00e9rale serait divis\u00e9e entre la Securities and Exchange Commission<\/strong> (SEC<\/strong>) et la Commodity Futures Trading Commission<\/strong> (CFTC<\/strong>). Cette supervision f\u00e9d\u00e9rale divis\u00e9e placerait les mati\u00e8res premi\u00e8res num\u00e9riques qualifi\u00e9es et les interm\u00e9diaires de march\u00e9 au comptant enregistr\u00e9s sous la supervision de la CFTC, tout en pr\u00e9servant l’autorit\u00e9 de la SEC sur les valeurs mobili\u00e8res et les transactions connexes.<\/p>\n Une telle division r\u00e9pondrait \u00e0 la question de savoir quel r\u00e9gulateur f\u00e9d\u00e9ral supervise certains actifs et activit\u00e9s, mais elle n’effacerait pas les couches de conformit\u00e9 s\u00e9par\u00e9es. La licence d’\u00e9metteur de monnaie d’\u00c9tat, les r\u00e8gles de sanctions f\u00e9d\u00e9rales et les obligations existantes pour les institutions financi\u00e8res concern\u00e9es pourraient toujours s’appliquer en fonction des services et des clients d’une entreprise.<\/p>\n Castellanos a conclu que les institutions devront passer de la v\u00e9rification d’un client une fois \u00e0 un contr\u00f4le continu de qui a l’autorit\u00e9 d’agir et de quels fonds ou comptes un agent AI utilise. Les institutions doivent \u00e9tablir qui contr\u00f4le l’agent, qui a approuv\u00e9 une action sp\u00e9cifique et ce que le logiciel est autoris\u00e9 \u00e0 faire. 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