Barclays<\/strong>, HSBC UK<\/strong>, Lloyds Banking Group<\/strong> et quatre autres grandes banques britanniques ont r\u00e9alis\u00e9 des transactions clients en direct en utilisant des d\u00e9p\u00f4ts en livres tokenis\u00e9s<\/strong>. Cela d\u00e9montre que les banques peuvent rendre l’argent conventionnel programmable sans avoir \u00e0 \u00e9mettre de stablecoins s\u00e9par\u00e9s. Ces transactions ont \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9es dans le cadre de l’initiative Great British Tokenised Deposit<\/em>, selon UK Finance<\/strong>. Monzo<\/strong>, Nationwide<\/strong>, NatWest<\/strong> et Santander<\/strong> ont \u00e9galement particip\u00e9, tandis que Quant<\/strong> a d\u00e9velopp\u00e9 la plateforme partag\u00e9e.<\/p>\n Les premiers cas d’utilisation comprenaient deux finalisations de remortgage et un paiement sur un march\u00e9 de consommation. Les fonds pouvaient \u00eatre verrouill\u00e9s<\/strong> et lib\u00e9r\u00e9s automatiquement<\/strong> une fois les conditions convenues remplies. Cela soul\u00e8ve une question cruciale concernant les stablecoins : si les banques peuvent conf\u00e9rer aux d\u00e9p\u00f4ts ordinaires des fonctionnalit\u00e9s programmables similaires, de combien ont-elles r\u00e9ellement besoin de jetons num\u00e9riques s\u00e9par\u00e9s ?<\/p>\n Un d\u00e9p\u00f4t tokenis\u00e9 peut techniquement ressembler \u00e0 un stablecoin, mais l\u00e9galement, il en diff\u00e8re. Le jeton repr\u00e9sente toujours de l’argent d\u00fb par une banque commerciale, tandis qu’un stablecoin est g\u00e9n\u00e9ralement une cr\u00e9ance sur un \u00e9metteur distinct, soutenue par des actifs de r\u00e9serve. Cette distinction est au c\u0153ur du d\u00e9bat sur les stablecoins et les d\u00e9p\u00f4ts tokenis\u00e9s.<\/p>\n Les banques peuvent offrir un r\u00e8glement plus rapide<\/strong> et des paiements programmables<\/strong> tout en maintenant l’argent des clients dans le syst\u00e8me de d\u00e9p\u00f4t traditionnel. Cependant, les stablecoins restent plus faciles \u00e0 d\u00e9placer \u00e0 travers les r\u00e9seaux blockchain publics et entre des utilisateurs qui ne partagent pas la m\u00eame banque. Cette portabilit\u00e9 a favoris\u00e9 la croissance des paiements en stablecoin dans le cadre des op\u00e9rations de trading, de paiements et de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n Les d\u00e9p\u00f4ts tokenis\u00e9s, quant \u00e0 eux, d\u00e9pendent davantage de l’accord des banques sur une infrastructure partag\u00e9e et des normes d’interop\u00e9rabilit\u00e9. Le pilote britannique est significatif, car sept institutions concurrentes testent pr\u00e9cis\u00e9ment cela. UK Finance<\/strong> a annonc\u00e9 que les futurs pilotes connecteront l’argent client tokenis\u00e9 avec des actifs num\u00e9riques et testeront des instruments de dette num\u00e9rique r\u00e9gl\u00e9s \u00e0 l’aide de d\u00e9p\u00f4ts tokenis\u00e9s. Cela aborde l’un des plus grands d\u00e9fis de la tokenisation : les actifs num\u00e9riques ont toujours besoin de liquidit\u00e9s num\u00e9riques<\/strong> pour le r\u00e8glement.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Introduction Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group et quatre autres grandes banques britanniques ont r\u00e9alis\u00e9 des transactions clients en direct en utilisant des d\u00e9p\u00f4ts en livres tokenis\u00e9s. Cela d\u00e9montre que les banques peuvent rendre l’argent conventionnel programmable sans avoir \u00e0 \u00e9mettre de stablecoins s\u00e9par\u00e9s. Ces transactions ont \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9es dans le cadre de l’initiative Great British Tokenised Deposit, selon UK Finance. Monzo, Nationwide, NatWest et Santander ont \u00e9galement particip\u00e9, tandis que Quant a d\u00e9velopp\u00e9 la plateforme partag\u00e9e. Cas d’utilisation et implications Les premiers cas d’utilisation comprenaient deux finalisations de remortgage et un paiement sur un march\u00e9 de consommation. 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Diff\u00e9rences entre d\u00e9p\u00f4ts tokenis\u00e9s et stablecoins<\/h2>\n
Avantages et d\u00e9fis des d\u00e9p\u00f4ts tokenis\u00e9s<\/h2>\n