Au cours des six derni\u00e8res ann\u00e9es, environ 60 milliards de dollars<\/strong> ont transit\u00e9 par des adresses de cryptomonnaies identifi\u00e9es comme li\u00e9es \u00e0 des activit\u00e9s ill\u00e9gales<\/em> (revenus de sites darknet, ransomware, fraudes, terrorisme, etc.). Une partie de ces fonds a \u00e9t\u00e9 blanchie<\/strong> \u00e0 travers des \u00e9changes, des m\u00e9langeurs et des comptes d’utilisateurs ordinaires. Des utilisateurs comme vous et moi ne r\u00e9alisent parfois pas que des fonds re\u00e7us d’un \u00e9change ou d’un autre participant peuvent avoir une origine \u00ab\u00a0sombre\u00a0\u00bb, et peuvent par cons\u00e9quent faire face \u00e0 un blocage<\/strong> sur une plateforme d’\u00e9change ou un autre service.<\/p>\n Pour att\u00e9nuer ces risques, il est essentiel de conna\u00eetre l’historique d’origine des fonds dans votre portefeuille crypto et de comprendre le score de risque<\/strong> de chacune de vos contreparties. Cette approche est en conformit\u00e9 avec les r\u00e9glementations sur la Lutte contre le Blanchiment d’Argent (AML)<\/strong>. Les proc\u00e9dures AML sont un ensemble de mesures prises par des acteurs du march\u00e9 financier, y compris dans le domaine de la cryptomonnaie, pour d\u00e9tecter et pr\u00e9venir les tentatives de blanchiment<\/strong> de fonds provenant d’activit\u00e9s ill\u00e9gales.<\/p>\n Comprendre les risques impliqu\u00e9s, l’importance des v\u00e9rifications AML sur les transactions et les portefeuilles crypto, et suivre les directives de s\u00e9curit\u00e9 vous aidera \u00e0 prot\u00e9ger vos actifs. Actuellement, le march\u00e9 des cryptomonnaies compte environ 425 millions d’utilisateurs<\/strong>, avec une capitalisation boursi\u00e8re des tokens d\u00e9passant 1 trillion de dollars<\/strong>. Les gouvernements de nombreux pays ne peuvent plus rester \u00e0 l’\u00e9cart d’un march\u00e9 aussi significatif ; ils r\u00e9alisent l’importance de d\u00e9finir le statut l\u00e9gal des cryptomonnaies, d’aborder les questions fiscales, de cr\u00e9er un climat favorable pour attirer des sp\u00e9cialistes de la blockchain et d’encourager le d\u00e9veloppement des entreprises dans cette industrie, tout en assurant la souverainet\u00e9 num\u00e9rique<\/strong> de leur pays.<\/p>\n Avec les opportunit\u00e9s offertes par la technologie blockchain et les cryptomonnaies viennent \u00e9galement des risques. Par exemple, les cryptomonnaies peuvent \u00eatre utilis\u00e9es comme outils pour l\u00e9galiser des fonds obtenus ill\u00e9galement. L’attrait des cryptomonnaies pour les criminels r\u00e9side souvent dans leur relative anonymat<\/strong>. Il est donc fortement conseill\u00e9 aux utilisateurs d’effectuer des v\u00e9rifications AML sur leurs contreparties et les transactions qu’ils re\u00e7oivent pour d\u00e9tecter d’\u00e9ventuels liens avec des activit\u00e9s ill\u00e9gales. Certaines solutions existent \u00e0 cette fin, comme Btrace<\/strong>, AML Bot<\/strong> et GetBlock<\/strong>.<\/p>\n En adoptant ce genre de pratiques, vous vous montrez vigilant, r\u00e9duisant ainsi le risque que vos fonds soient bloqu\u00e9s ou tombent sous suspicion, et emp\u00eachant la l\u00e9galisation de fonds ill\u00e9gaux via votre compte. La v\u00e9rification AML implique d’analyser les sources de fonds entrant dans une adresse crypto et d’\u00e9valuer le score de risque. Ce score, exprim\u00e9 en pourcentage de 0 \u00e0 100<\/strong>, consid\u00e8re l’historique des revenus d’une adresse cryptographique, la probabilit\u00e9 de son association avec une activit\u00e9 illicite, les comportements des utilisateurs, ainsi que les informations disponibles sur l’adresse, ses clusters associ\u00e9s et son propri\u00e9taire.<\/p>\n Avant d’envoyer des cryptomonnaies \u00e0 un utilisateur inconnu, il est recommand\u00e9 de v\u00e9rifier son adresse crypto. Si l’analyse montre un risque \u00e9lev\u00e9 (entre 70 et 100<\/strong> sur l’\u00e9chelle de score de risque) ou une connexion significative \u00e0 des \u00e9changes non autoris\u00e9s ou \u00e0 des m\u00e9langeurs, il vaut mieux reconsid\u00e9rer la transaction.<\/p>\n<\/blockquote>\n Il existe aussi une organisation intergouvernementale, le GAFI (Groupe d’Action Financi\u00e8re), qui lutte contre le blanchiment d’argent. Elle a \u00e9mis un document intitul\u00e9 \u00ab\u00a0R\u00e8gle de Voyage\u00a0\u00bb pour les entreprises de crypto. D’autres directives internationales et locales, comme la 6AMLD<\/strong> et l’AML\/CFT<\/strong>, doivent \u00e9galement \u00eatre respect\u00e9es par les professionnels du march\u00e9. Ces lignes directrices reposent essentiellement sur deux principes : KYC<\/strong> (Know Your Customer) et KYT<\/strong> (Know Your Transaction).<\/p>\n Le principe KYC<\/strong> exige qu’une plateforme d’\u00e9change \u00e9tablisse l’identit\u00e9 de l’utilisateur avant de lui fournir des services. Le principe KYT<\/strong> oblige les entreprises \u00e0 savoir comment l’argent a \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9 sur un portefeuille particulier, afin de s’assurer que la crypto n’est pas li\u00e9e \u00e0 une activit\u00e9 ill\u00e9gale.<\/p>\n Il existe plusieurs m\u00e9thodes pour blanchir des cryptomonnaies douteuses, et ces m\u00e9thodes deviennent de plus en plus sophistiqu\u00e9es chaque ann\u00e9e. Voici quelques-unes des plus courantes :<\/p>\n Les m\u00e9langeurs et les DEX attirent l’attention des r\u00e9gulateurs, car leurs m\u00e9canismes rendent difficile le suivi des transactions. Comprenez bien que lors de la l\u00e9gitimation de cryptomonnaies consid\u00e9r\u00e9es comme \u00ab\u00a0sales\u00a0\u00bb, les attaquants ne voient pas les DEX comme une fin en soi, mais uniquement comme des outils pour brouiller leurs traces.<\/p>\n Veillez donc toujours \u00e0 v\u00e9rifier les adresses de cryptomonnaie de vos contreparties, qu’elles soient exp\u00e9diteurs ou destinataires. Avant d’effectuer des transactions, analysez cette adresse via des services AML pour \u00e9valuer le score de risque. Si vous n’avez pas la possibilit\u00e9 de conna\u00eetre l’adresse crypto de votre contrepartie, suivez cette tactique de pr\u00e9caution : acceptez des fonds sur une nouvelle adresse, jamais utilis\u00e9e auparavant. Apr\u00e8s avoir re\u00e7u les fonds, analysez leur origine ; si l’origine est impeccable, vous pouvez alors les transf\u00e9rer en toute s\u00e9curit\u00e9 vers votre adresse principale ou un \u00e9change.<\/p>\n En revanche, si le risque est \u00e9lev\u00e9, rassemblez rapidement toute information pertinente sur la transaction pour pouvoir expliquer la source des fonds. Il est \u00e9galement recommand\u00e9 de changer r\u00e9guli\u00e8rement votre adresse de cryptomonnaie, car le score de risque de vos pr\u00e9c\u00e9dentes contreparties peut \u00e9voluer, potentiellement affectant n\u00e9gativement votre propre score de risque<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Introduction aux risques li\u00e9s aux cryptomonnaies Au cours des six derni\u00e8res ann\u00e9es, environ 60 milliards de dollars ont transit\u00e9 par des adresses de cryptomonnaies identifi\u00e9es comme li\u00e9es \u00e0 des activit\u00e9s ill\u00e9gales (revenus de sites darknet, ransomware, fraudes, terrorisme, etc.). Une partie de ces fonds a \u00e9t\u00e9 blanchie \u00e0 travers des \u00e9changes, des m\u00e9langeurs et des comptes d’utilisateurs ordinaires. 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