L’Autorit\u00e9 bancaire europ\u00e9enne (ABE) a finalis\u00e9 des r\u00e8gles exigeant que les banques d\u00e9tiennent un capital significativement plus \u00e9lev\u00e9<\/strong> pour les cryptomonnaies dites \u00ab\u00a0non adoss\u00e9es\u00a0\u00bb, telles que le Bitcoin<\/strong> et l’Ether<\/strong>. Dans son projet final de normes techniques r\u00e9glementaires publi\u00e9 mardi, l’ABE a d\u00e9clar\u00e9 que ces r\u00e8gles visent \u00e0 \u00ab\u00a0aborder les aspects de mise en \u0153uvre et garantir l’harmonisation des exigences de capital sur les expositions aux crypto-actifs par les institutions \u00e0 travers l’UE.\u00a0\u00bb<\/em> Ce cadre s’applique aux banques bas\u00e9es dans l’Union europ\u00e9enne qui d\u00e9tiennent des actifs crypto dans leurs bilans.<\/p>\n Selon la documentation accompagnante, les actifs num\u00e9riques du groupe 2 (a et b) sont soumis \u00e0 un poids de risque \u00ab\u00a0g\u00e9n\u00e9ral de 1 250 %\u00a0\u00bb<\/strong>. Le groupe 2b fait r\u00e9f\u00e9rence aux \u00ab\u00a0autres\u00a0\u00bb<\/strong> actifs crypto, y compris ceux non adoss\u00e9s comme le Bitcoin. Le groupe 2a concerne une sous-cat\u00e9gorie de ces actifs qui r\u00e9pondent aux crit\u00e8res de couverture et de compensation de la Banque des r\u00e8glements internationaux. Le groupe 1b, quant \u00e0 lui, fait r\u00e9f\u00e9rence aux tokens li\u00e9s \u00e0 des actifs traditionnels, soumis \u00e0 un poids de risque de 250 %<\/strong>.<\/p>\n Ces poids de risque ont \u00e9t\u00e9 introduits dans le cadre du R\u00e8glement sur les exigences de capital (CRR III)<\/strong> et entreront en vigueur en juillet 2024<\/strong>. L’ABE finalise des r\u00e8gles strictes sur les crypto-actifs. Le dernier projet de l’ABE ajoute les \u00e9l\u00e9ments techniques n\u00e9cessaires pour calculer et agr\u00e9ger les expositions crypto, tels que la mod\u00e9lisation du risque de cr\u00e9dit, du risque de march\u00e9 et du risque de contrepartie. Il introduit \u00e9galement une s\u00e9paration stricte entre les actifs, ce qui signifie que le Bitcoin et l’Ether ne peuvent pas \u00eatre compens\u00e9s l’un contre l’autre.<\/p>\n Une fois le projet final soumis \u00e0 la Commission europ\u00e9enne, Bruxelles disposera de trois mois<\/strong> pour d\u00e9cider de l’approuver tel quel, avec des amendements, ou de le renvoyer pour r\u00e9\u00e9criture. Apr\u00e8s approbation, le projet deviendra un r\u00e8glement d\u00e9l\u00e9gu\u00e9 et sera transmis au Parlement europ\u00e9en et au Conseil, avec une fen\u00eatre d’objection de trois mois<\/strong> pouvant \u00eatre prolong\u00e9e \u00e0 six. Si ni le Parlement europ\u00e9en ni le Conseil ne s’opposent, le projet entrera en vigueur dans les 20 jours<\/strong> suivant sa publication au Journal officiel de l’UE.<\/p>\n Ces r\u00e8gles devraient affecter directement les banques europ\u00e9ennes qui d\u00e9tiennent d\u00e9j\u00e0 des crypto-actifs dans leurs bilans. Par exemple, la banque italienne Intesa Sanpaolo<\/strong>, qui a achet\u00e9 pour 1 million d’euros<\/strong> de Bitcoin en janvier, devra d\u00e9tenir 12,5 millions d’euros<\/strong> de capital contre cette position selon le nouveau cadre. En revanche, la soci\u00e9t\u00e9 fintech Revolut<\/strong> ne devrait pas \u00eatre affect\u00e9e par ce changement, car ses services crypto sont hors bilan et g\u00e9r\u00e9s par son entit\u00e9 non bancaire, Revolut Digital Assets Europe Ltd.<\/strong><\/p>\n L’Europe nage \u00e0 contre-courant. La position de l’ABE contraste fortement avec la tendance g\u00e9n\u00e9rale des r\u00e9gulateurs mondiaux qui s’orientent vers l’adoption des cryptomonnaies dans les cadres financiers existants. Fin mars, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)<\/strong> a d\u00e9clar\u00e9 dans une lettre que les institutions sous sa supervision, y compris les banques, peuvent d\u00e9sormais s’engager dans des activit\u00e9s li\u00e9es aux cryptomonnaies sans approbation pr\u00e9alable. En avril, la Suisse a adopt\u00e9 des amendements \u00e0 sa loi sur la DLT permettant aux banques de conserver des titres tokenis\u00e9s et d’offrir des garanties pour les \u00e9metteurs de stablecoins dans un cadre juridique clair.<\/p>\n Des rapports r\u00e9cents sugg\u00e8rent \u00e9galement que le pr\u00e9sident am\u00e9ricain Donald Trump<\/strong> pr\u00e9voit de signer un d\u00e9cret ordonnant aux r\u00e9gulateurs bancaires d’enqu\u00eater sur les all\u00e9gations de d\u00e9-banking formul\u00e9es par le secteur des cryptomonnaies et les conservateurs. Le secteur bancaire am\u00e9ricain commence d\u00e9j\u00e0 \u00e0 prendre note, JPMorgan Chase<\/strong> explorant apparemment des pr\u00eats garantis par des cryptomonnaies, signalant un potentiel changement dans la fa\u00e7on dont les banques am\u00e9ricaines per\u00e7oivent les actifs crypto.<\/p>\n Les nouvelles r\u00e8gles de capital de l’UE pourraient limiter la participation des banques au march\u00e9 croissant des actifs num\u00e9riques, surtout alors que la finance d\u00e9centralis\u00e9e et la tokenisation continuent de s’\u00e9tendre dans les services financiers traditionnels.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" R\u00e9glementation des Cryptomonnaies par l’Autorit\u00e9 Bancaire Europ\u00e9enne L’Autorit\u00e9 bancaire europ\u00e9enne (ABE) a finalis\u00e9 des r\u00e8gles exigeant que les banques d\u00e9tiennent un capital significativement plus \u00e9lev\u00e9 pour les cryptomonnaies dites \u00ab\u00a0non adoss\u00e9es\u00a0\u00bb, telles que le Bitcoin et l’Ether. 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