Frode legata alle criptovalute e la Corte d’Appello del Massachusetts
Una causa di frodi legate alle criptovalute da 750.000 dollari ha appena incontrato un ostacolo, poiché la corte ha stabilito che Santander non aveva alcun dovere legale di fermare transazioni autorizzate, nonostante le affermazioni di frode. La Corte d’Appello del Massachusetts, in una decisione non pubblicata, ha confermato, il 18 aprile, il rigetto di una causa intentata da Lourenco Garcia contro Santander Bank, N.A., respingendo il suo tentativo di recuperare oltre 750.000 dollari perduti in una truffa legata alle criptovalute.
La corte ha confermato una sentenza del tribunale superiore del novembre 2023, stabilendo che il reclamo modificato di Garcia non presentava un’affermazione legale valida ai sensi della Regola 12(b)(6) delle Procedure Civili del Massachusetts.
Il caso di Lourenco Garcia
Garcia aveva cercato di ritenere Santander responsabile per non aver intervenuto quando aveva autorizzato una serie di grandi transazioni, successivamente collegate a una piattaforma di criptovalute fraudolenta chiamata Coinegg. Secondo le accuse di Garcia, tra il 13 dicembre 2021 e il 4 gennaio 2022, ha effettuato due acquisti online con carta tramite Crypto.com e ha avviato sette bonifici presso le filiali di Santander, per un totale di 751.500 dollari. Questi fondi sono stati trasferiti tramite un conto presso il Metropolitan Commercial Bank di New York e utilizzati per acquistare criptovalute, che sono state successivamente inviate a Coinegg.
Garcia ha dichiarato che la piattaforma Coinegg si è rivelata una truffa, lasciandolo impossibilitato a recuperare i fondi. A sostegno del suo caso, Garcia ha citato disposizioni nel Contratto di Deposito Personale di Santander e nel suo sito web, tra cui una che recita:
“Se vediamo transazioni che seguono schemi tipicamente utilizzati dai truffatori, ti invieremo un messaggio o un’e-mail per chiederti se hai autorizzato le transazioni.”
Tuttavia, il collegio della Corte d’Appello ha concluso che tali affermazioni non imponevano un obbligo a Santander di interrompere o mettere in discussione le transazioni.
La corte ha affermato:
“Il Contratto stabilisce che Santander ‘può rifiutare o prevenire qualsiasi o tutte le transazioni’, ma non obbliga Santander a farlo.”
I giudici hanno sottolineato che Garcia aveva autorizzato ogni transazione di persona e non aveva identificato alcun termine contrattuale o dovere legale violato dalla banca.
Inoltre, la corte ha ritenuto che il linguaggio del sito web non costituiva una promessa vincolante e che Garcia non aveva denunciato condotte false o ingannevoli necessarie per supportare le sue affermazioni di rappresentazione negligente o violazioni del Capitolo 93A delle Leggi Generali del Massachusetts.
Innovazione nella conformità di Binance in India
Un altro sviluppo interessante nel settore delle criptovalute riguarda Binance, che ha appena avviato una rivoluzione di conformità nel mercato indiano, imponendo una ri-verifica completa KYC per migliorare la sicurezza e allinearsi con le leggi anti-riciclaggio (AML) e ridefinire la responsabilità degli utenti. L’exchange di criptovalute Binance ha annunciato un aggiornamento della policy il 18 aprile, imponendo la ri-verifica KYC per tutti gli utenti in India, indipendentemente da quando si sono registrati sulla piattaforma.
Questo comunicato segue un’iniziativa più ampia per adeguarsi alle normative indiane in materia di anti-riciclaggio (AML) e arriva mentre Binance cerca di rinforzare gli standard di sicurezza degli account in generale. L’exchange ha chiarito le basi legali e normative per la decisione, sottolineando il suo allineamento con le autorità indiane:
“Gli utenti in India, sia nuovi che esistenti, devono sottoporsi alla ri-verifica KYC.”
Per quanto riguarda la protezione dei dati degli utenti, Binance ha assicurato ai clienti che verranno raccolti e gestiti solo i dati necessari, secondo i massimi standard di sicurezza. L’azienda ha ribadito il suo impegno per “la prevenzione del crimine finanziario” e lo sviluppo di un ecosistema di asset digitali sicuro e responsabile.
Questi nuovi sviluppi giungono mentre l’ambiente normativo in India continua a evolversi, costringendo tutte le piattaforme registrate – siano esse straniere o nazionali – a compiere passaggi simili. Un’ulteriore precisazione è che Binance è registrata presso l’Unità di Intelligenza Finanziaria dell’India e rispetta la legislazione AML indiana. Questo include la raccolta dei dettagli del tuo PAN come parte del processo KYC, un requisito ai sensi delle leggi AML indiane.
Il Numero di Conto Permanente (PAN) in India è un identificatore alfanumerico unico di 10 caratteri rilasciato dal Dipartimento delle Entrate a singoli individui, aziende ed entità impegnate in transazioni finanziarie.
“Questo requisito non è esclusivo di Binance e si applica igualmente a tutti gli exchange locali e globali registrati secondo la legislazione AML indiana”
ha osservato l’exchange crypto, cercando di chiarire che la misura fa parte di un quadro normativo più ampio, e non è un’imposizione specifica di Binance.
