Rapporti di Anti-Riciclaggio e Criptovalute in Germania
I rapporti di anti-riciclaggio che coinvolgono criptovalute sono aumentati del 8,2% in Germania lo scorso anno, secondo il rapporto annuale dell’Unità tedesca di Intelligenza Finanziaria (FIU). Il numero totale di rapporti legati alle criptovalute è passato da 8.049 nel 2022 a 8.711 nel 2023, rappresentando un record del 3,3% di tutti i rapporti di attività sospetta (SAR) inviati alla FIU, l’agenzia responsabile in Germania della lotta al riciclaggio di denaro.
Aumento dei Rapporti e Tipi di Criptovalute
Questa cifra segna un aumento del 23,6% dal 2020, con Bitcoin predominante nella stragrande maggioranza dei rapporti dello scorso anno, seguito da Ethereum, XRP, Tether e Litecoin. Secondo la FIU, le istituzioni di credito e le banche hanno presentato oltre 6.000 rapporti legati alle criptovalute, generalmente riguardanti transazioni verso o da piattaforme di trading, servizi di miscelazione e siti di scommesse.
“I soggetti finanziari tradizionali sono diventati da tempo osservatori chiave dei rischi legati alle criptovalute.”
Adattamento del Crimine Finanziario
La FIU vede la crescita dei rapporti di AML legati alle criptovalute come un’indicazione che il crimine finanziario si sta rapidamente adattando alle nuove innovazioni e che le criptovalute hanno assunto un ruolo fondamentale nelle strutture complesse di riciclaggio di denaro. “I meccanismi sottostanti spesso sfuggono ai sistemi di controllo tradizionali e richiedono approcci analitici avanzati,” si legge nel rapporto.
Case di Studio e Approcci Strategici
Come esempio, il documento fornisce dettagli su un caso di riciclaggio di denaro che ha coinvolto una rete di individui e canali: un’inchiesta si è protratta per gran parte del 2024, rivelando che il principale partecipante alla rete ha utilizzato 44 conti bancari e otto conti di trading in criptovalute. Considerando tale complessità, la FIU conclude la sezione del suo rapporto dedicata alle criptovalute affermando che “affrontare strutture complesse di riciclaggio di denaro richiede un approccio coordinato da tutte le parti coinvolte” e che la rapida evoluzione dei nuovi metodi di riciclaggio necessità di sviluppi altrettanto rapidi in termini di tecniche analitiche e investigative.
Le Parole degli Esperti
Per gli esperti che operano nel settore dell’AML, i numeri record in Germania sono il risultato non solo della crescente adozione delle criptovalute a livello globale, ma anche dell’aumento generale del crimine finanziario.
“L’aumento dei rapporti di attività sospetta legati alle criptovalute in Germania è guidato dalla combinazione di queste due tendenze,”
afferma Tobias Schweiger, CEO e co-fondatore della società di lotta contro il crimine finanziario di Monaco, Hawk, intervenuto a Decrypt.
Secondo Schweiger, gli asset digitali si stanno rivelando sempre più attraenti per i potenziali riciclatori di denaro, poiché è più facile per loro nascondere i flussi di denaro su un libro mastro digitale, mentre i sistemi di rilevamento faticano a tenere il passo con i rapidi cambiamenti. “La tecnologia del libro mastro digitale è ancora relativamente nuova e le istituzioni finanziarie stanno aggiornando i loro processi e strumenti di anti-riciclaggio per affrontare questo sviluppo,” spiega.
Future Direzioni e Regolamentazioni
Tuttavia, suggerisce che la regolamentazione MiCA dell’UE giocherà un ruolo sempre più cruciale in questo contesto, aiutando e imponendo alle aziende finanziarie di garantire che le loro misure KYC siano adeguatamente robuste. Man mano che i sistemi di rilevamento e segnalazione miglioreranno, Schweiger prevede che la Germania e altri Paesi continueranno a registrare un aumento dei rapporti di attività sospetta legati alle criptovalute “nei prossimi anni,” oltre a un incremento dei rapporti che coinvolgono transazioni in valuta fiat.
“Con l’adozione di strumenti di rilevamento più avanzati, le istituzioni finanziarie e i regolatori saranno in grado di identificare meglio le attività illecite che potrebbero essere sfuggite finora,”
afferma.
Idealmente, Schweiger auspica un cambiamento a breve termine dalla segnalazione reattiva alla mitigazione proattiva del rischio, che includerebbe un’enfasi sull’analisi in tempo reale e sulla condivisione di dati tra istituzioni e autorità. Conclude dicendo: “Per combattere efficacemente il crimine finanziario nell’era delle criptovalute, coerenza e implementazione della tecnologia saranno essenziali.”
