Multa a Nexo da parte dei regolatori californiani
I regolatori della California hanno multato la piattaforma di asset digitali Nexo per un importo di 500.000 dollari, accusandola di aver emesso migliaia di prestiti “non autorizzati” a almeno 5.456 residenti dello stato. Questa azione si aggiunge ai numerosi problemi normativi che l’azienda ha affrontato negli Stati Uniti.
Dettagli dell’indagine
Il Dipartimento della Protezione Finanziaria e dell’Innovazione della California ha dichiarato che la sua indagine ha rivelato che Nexo Capital Inc., un’entità con sede nelle Isole Cayman e parte del gruppo Nexo, ha offerto prestiti al consumo e commerciali garantiti da criptovalute senza possedere una licenza statale valida e senza valutare la capacità dei mutuatari di rimborsare il debito esistente o la loro storia creditizia.
“I prestatori devono rispettare la legge ed evitare di concedere prestiti rischiosi che mettono in pericolo i consumatori; i prestiti garantiti da criptovalute non fanno eccezione,” ha affermato il Commissario del DFPI, KC Mohseni, in una dichiarazione.
Obblighi e sanzioni
Nexo è inoltre obbligata a trasferire tutti i fondi dei residenti californiani a un affiliato statunitense autorizzato entro 150 giorni. La condotta contestata dai regolatori è avvenuta tra il 26 luglio 2018 e il 22 novembre 2022, un periodo in cui Nexo ha ampliato la sua attività di prestiti garantiti da criptovalute prima di ritirarsi dagli Stati Uniti a causa di un crescente scrutinio statale e federale.
Da allora, Nexo ha chiuso i suoi prodotti di prestito crypto tradizionali per i clienti statunitensi, mantenendo solo servizi di prestito garantiti da criptovalute all’estero dopo una serie di azioni normative.
Precedenti sanzioni e futuro incerto
Questo rappresenta un ulteriore scontro tra Nexo e i regolatori californiani, poiché due anni fa il DFPI ha co-guidato un gruppo di lavoro multistatale che ha ottenuto un accordo di 22,5 milioni di dollari per il prodotto di interesse non registrato dell’azienda. Nello stesso anno, la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti ha accusato Nexo di non registrare il suo prodotto di prestito crypto, imponendo un’ulteriore multa di 22,5 milioni di dollari e portando il totale delle sanzioni negli Stati Uniti per Nexo nel 2023 a 45 milioni di dollari.
“Il fatto che Nexo non abbia effettuato controlli di base sulla capacità di rimborso per migliaia di mutuatari solleva senza dubbio bandiere rosse riguardo a carenze sistemiche di conformità, e i consumatori dovrebbero prestare attenzione a questi avvertimenti,” ha dichiarato Kadan Stadelmann, Chief Technology Officer di Komodo Platform, a Decrypt.
Ha sottolineato che il quadro normativo della California è fondamentale per proteggere i consumatori, notando che la regolamentazione dello stato “tende verso l’overcollateralization per proteggere i consumatori dai default, così come le protezioni focalizzate sui mutuatari che sono necessarie per evitare una versione crypto della crisi finanziaria del 2008.”
Prospettive future per Nexo
Dopo essersi ritirata dagli Stati Uniti alla fine del 2022 a seguito di molteplici azioni di enforcement, la proposta di Nexo di rientrare nel mercato ora affronta scrutinio dopo la multa del DFPI e domande sulla sua dipendenza da accordi di non ammissione e non negazione.
“Gli accordi di non ammissione e non negazione hanno permesso a Nexo di evitare ammissioni che potrebbero portare a cause legali da parte degli azionisti o ostacolare future licenze,” ha affermato Stadelmann, avvertendo che l’azienda “potrebbe affrontare ulteriori ammissioni, multe crescenti o monitoraggi normativi” mentre le autorità esaminano il suo record di conformità.
“Altre aziende crypto hanno affrontato sanzioni normative simili, tra cui FTX e Binance, e continuano a operare. Perché non Nexo?” ha scherzato. I rappresentanti di Nexo non hanno immediatamente risposto a una richiesta di commento.
