Coinbase e la Richiesta di Riforma delle Regole Anti-Riciclaggio
Coinbase ha esortato il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ad abrogare le regole anti-riciclaggio obsolete, definendole superate, e ad adottare l’intelligenza artificiale (IA) e le prove a conoscenza zero per combattere il crimine finanziario legato agli asset digitali. L’exchange di criptovalute ha inviato una lettera al Tesoro venerdì, rispondendo alla richiesta dell’agenzia di commenti su metodi innovativi per rilevare attività illecite che coinvolgono asset digitali.
“Quando i malintenzionati innovano nel crimine finanziario, i buoni devono innovare per tenere il passo,” ha twittato lunedì Paul Grewal, Chief Legal Officer di Coinbase.
Il Tesoro aveva inizialmente pubblicato la richiesta nel Federal Register ad agosto. In un post sul blog pubblicato nello stesso mese, Grewal ha affermato che “Il Bank Secrecy Act è rotto. La tecnologia può ripararlo,” sottolineando che l’attuale sistema di conformità è radicato in requisiti obsoleti che riflettono protocolli basati su carta progettati per un sistema finanziario in cui i trasferimenti di fondi richiedono giorni.
Proposte di Coinbase per un Nuovo Sistema di Conformità
L’exchange ha ora chiesto di stabilire porti sicuri normativi sotto il Bank Secrecy Act per le aziende che utilizzano responsabilmente l’IA per migliorare i programmi di conformità, con condizioni focalizzate sulla governance e sui risultati piuttosto che forzare un modello unico per tutti.
Federico Fabiano, Head of Legal & Compliance di Hex Trust, ha dichiarato a Decrypt che “l’era della conformità ‘check-the-box’ deve evolversi,” affermando che fare affidamento sulle leggi esistenti potrebbe non essere più sostenibile.
Fabiano ha aggiunto: “Dobbiamo governare collettivamente l’integrazione di strumenti trasformativi come l’IA, che, alimentata dalla trasparenza immutabile della blockchain, può finalmente portare l’AML oltre il problema dei dati statici a basso valore,” definendo l’evoluzione “un’opportunità, non una costrizione” essenziale per garantire un ecosistema finanziario credibile e conforme.
Impatto dei Costi di Conformità
Coinbase ha evidenziato che i costi elevati di conformità pongono “barriere formidabili all’ingresso” per i fornitori di servizi finanziari più piccoli, comprese le startup fintech, e sono spesso trasferiti ai clienti attraverso commissioni bancarie più elevate e negazione di servizi finanziari, colpendo particolarmente i clienti a basso reddito.
Coinbase ha anche esortato il Tesoro a emettere linee guida che riconoscano chiaramente le tecnologie di conformità basate su API, inclusa la definizione di casi d’uso accettabili, requisiti di privacy dei dati e standard di interoperabilità. “Gli Stati Uniti devono muoversi su questo—ora,” ha twittato Grewal.
Critiche alle Regole Attuali
La lettera sottolinea che le attuali regole costringono gli americani a completare nuovi controlli KYC per ogni conto finanziario, condividendo i loro dati “con dozzine di aziende” che devono conservarli per anni, creando “fagottini per i criminali.” Si esorta ad aggiornare il Bank Secrecy Act per riconoscere gli ID decentralizzati e le prove a conoscenza zero come metodi validi di verifica dell’identità.
Coinbase ha inoltre richiesto che il Tesoro pubblichi linee guida che riconoscano esplicitamente lo screening Know-Your-Transaction e il clustering di analisi blockchain come metodi di conformità più efficaci. Coinbase ha dichiarato che le istituzioni finanziarie presentano oltre 25 milioni di rapporti a FinCEN ogni anno, per lo più su attività legali, eppure “la stragrande maggioranza non porta mai a un seguito,” e nonostante una legge del 2020 per modernizzare il sistema, “poco, se non nulla, progresso è stato fatto.”
Il gruppo di difesa della privacy Coin Center ha anche presentato una risposta, con il Direttore Esecutivo Peter Van Valkenburgh che ha avvertito che le stablecoin su catene pubbliche con requisiti AML tradizionali potrebbero creare un “panottico in stile CBDC.” Il Tesoro compilerà le risposte in un rapporto congressuale per il Comitato del Senato su Banche, Edilizia e Affari Urbani e il Comitato della Camera sui Servizi Finanziari, che poi elaboreranno linee guida e proposte legislative pertinenti.
