Multa a Coinbase Irlanda
La Banca Centrale d’Irlanda ha multato Coinbase Irlanda di €3,25 milioni dopo aver scoperto che l’azienda non ha protetto adeguatamente i fondi dei clienti per diversi anni. Errori nei suoi sistemi hanno portato a un deficit di un conto designato per i fondi dei clienti, che ha raggiunto i €5,2 milioni nel 2024. Coinbase ha dichiarato che nessun cliente ha perso denaro o accesso ai propri fondi e che i problemi sono stati risolti.
Problemi nei sistemi di Coinbase
La sanzione è stata imposta dopo che i regolatori hanno constatato che i sistemi dell’azienda non riuscivano ripetutamente a mettere da parte abbastanza denaro per garantire la protezione dei depositi dei clienti. Questi problemi si sono protratti per diversi anni, con deficit giornalieri che hanno toccato i €5,2 milioni nel 2024. La Banca Centrale d’Irlanda ha annunciato la sanzione giovedì 22 ottobre, a seguito di un accordo che copre le violazioni avvenute tra novembre 2020 e agosto 2025.
Gestione dei fondi e responsabilità
Coinbase, un exchange centralizzato (CEX), ha affermato che i clienti non hanno subito perdite finanziarie, ma i regolatori hanno riscontrato gravi debolezze nella gestione dei fondi. La Banca Centrale d’Irlanda ha scoperto che Coinbase Irlanda si affidava eccessivamente ai sistemi della sua società madre statunitense per gestire i fondi dei clienti, senza un’adeguata supervisione locale. In quanto istituzione di moneta elettronica, Coinbase Irlanda è tenuta a mantenere il denaro dei clienti adeguatamente protetto e separato dai fondi appartenenti ad altre aziende.
Errori di calcolo e deficit
I regolatori hanno rilevato errori di calcolo nei sistemi e hanno constatato che alcuni fondi dei clienti erano mescolati con denaro detenuto da altre attività di Coinbase. Questi fallimenti hanno lasciato il conto di salvaguardia designato in deficit rispetto all’importo richiesto per almeno 18 mesi. Il deficit giornaliero più grande ha raggiunto i €3,4 milioni nel 2023, prima di salire a €5,2 milioni nel 2024.
Dettagli sulla sanzione
La sanzione originale era di €4,65 milioni, ma Coinbase ha ricevuto uno sconto del 30% dopo aver accettato di risolvere la questione. La multa finale di €3,25 milioni e il richiamo formale devono ancora essere confermati dalla High Court d’Irlanda. Karen O’Leary, direttore dell’applicazione della legge della Banca Centrale, ha dichiarato che il regolatore non ha “nessuna tolleranza per le debolezze nei sistemi di salvaguardia.” Coinbase ha affermato di aver segnalato i problemi ai regolatori, migliorato i suoi controlli e risolto le questioni.
Altre sanzioni e contesto
L’azione di enforcement segue una multa separata di €21,46 milioni imposta a Coinbase Europe nel novembre 2025 per non aver monitorato adeguatamente le transazioni di criptovaluta per attività sospette. Quel caso precedente ha coinvolto oltre 30 milioni di transazioni per un valore superiore a €176 miliardi che sono state monitorate inadeguatamente. L’ultima sanzione riguarda una diversa filiale di Coinbase e una responsabilità distinta, ovvero la protezione del denaro dei clienti piuttosto che il rilevamento di crimini finanziari. Insieme, i due casi hanno costato alle entità Coinbase quasi €25 milioni in sanzioni regolatorie irlandesi.
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