Multa a Coinbase Europe
L’Irlanda ha inflitto a Coinbase Europe una multa di €21,5 milioni dopo che problemi nei sistemi di monitoraggio hanno portato a circa €173 miliardi in transazioni non controllate. Questi fallimenti, non divulgati durante la registrazione come Fornitore di Servizi di Attivi Virtuali (VASP), costringono ora l’azienda a trasferirsi in Lussemburgo.
Dettagli della Sanzione
La Banca Centrale d’Irlanda ha emesso la sanzione per carenze nei sistemi di monitoraggio delle transazioni, che hanno lasciato circa 30 milioni di transazioni non monitorate tra il 2021 e il 2022, come riportato nei documenti di accordo pubblicati nel novembre 2025. Questa multa rappresenta la quarta sanzione più elevata mai inflitta dal regolatore finanziario irlandese.
Problemi di Monitoraggio
Le transazioni non monitorate rappresentavano il 31% del volume d’affari dell’azienda durante il periodo in questione, per un totale di circa €173 miliardi, secondo la Banca Centrale. Coinbase Europe aveva esternalizzato il monitoraggio delle transazioni alla sua società madre statunitense, Coinbase Inc., che gestiva un sistema di monitoraggio delle transazioni (TMS) progettato per segnalare attività sospette.
Tuttavia, a causa di problemi di configurazione dei dati, cinque dei 21 scenari di monitoraggio ad alto rischio non hanno funzionato come previsto dal 23 aprile 2021 al 29 aprile 2022.
Questi fallimenti sono rimasti non rilevati da Coinbase Europe per un lungo periodo. La filiale europea ha ricevuto per la prima volta informazioni sui problemi del TMS nel febbraio 2023. I dirigenti senior di Coinbase Europe sono diventati consapevoli del potenziale impatto materiale del problema solo nel maggio 2023.
Ritardi e Conformità
Il processo di riesame delle transazioni interessate ha richiesto quasi tre anni per essere completato, secondo la Banca Centrale, che ha dichiarato che questo ritardo “ha minato l’efficacia” dei rapporti sulle transazioni sospette infine presentati. Il tempismo della divulgazione ha sollevato ulteriori preoccupazioni normative.
La registrazione VASP di Coinbase Europe è stata finalizzata nel dicembre 2022, ma l’azienda non era a conoscenza dei problemi di monitoraggio durante il processo di richiesta e quindi non li ha divulgati. Nel settembre 2022, Coinbase Europe ha incontrato rappresentanti della Banca Centrale per discutere della sua domanda VASP e ha informato che erano in atto piani per risolvere un arretrato di problemi di conformità.
Azioni Future e Licenza in Lussemburgo
Dopo la notifica dei problemi, la Banca Centrale ha avviato un controllo di supervisione potenziato e ha richiesto a Coinbase Europe di apportare significativi miglioramenti al suo quadro di conformità contro il riciclaggio di denaro e alla funzione di conformità. Il documento di accordo ha notato che i sistemi e i controlli di Coinbase Europe erano “inefficaci nel supervisionare il lavoro di Coinbase Inc.” durante il periodo in questione.
Coinbase Europe ha successivamente ottenuto la licenza in Lussemburgo attraverso un processo normativo separato. L’azienda non ha immediatamente risposto alle richieste di commento sull’azione di enforcement irlandese. La Banca Centrale d’Irlanda ha rifiutato di commentare oltre il documento di accordo pubblicato.
