Revisione delle Banche Nazionali e Servizi Limitati
Una revisione delle nove maggiori banche nazionali ha rivelato che queste hanno limitato o negato servizi ai clienti in base alle loro attività legali, come gli asset digitali, piuttosto che in base al rischio finanziario. Questo è quanto emerge da un rapporto preliminare dell’Ufficio del Comptroller of the Currency (OCC).
Preoccupazioni su “Operation Choke Point”
I risultati riaccendono preoccupazioni di lunga data riguardo a “Operation Choke Point”, un’iniziativa del Dipartimento di Giustizia del 2013 che ha esercitato pressioni sulle banche affinché trattassero alcune industrie legali come ad alto rischio. Sebbene il programma sia ufficialmente terminato nel 2017, i critici del settore crypto sostengono che una dinamica simile sia riemersa negli ultimi anni, definendola “Operation Choke Point 2.0”.
Questi critici affermano che i regolatori federali hanno informalmente scoraggiato le banche dal servire le aziende crypto.
Attività Legali Sotto Osservazione
Documenti interni della FDIC, rilasciati all’inizio di quest’anno, sembrano mostrare scetticismo verso le attività crypto all’interno dell’agenzia, alimentando tali preoccupazioni. Le attività legali che hanno ricevuto maggiore attenzione includono anche:
- Esplorazione di petrolio e gas
- Estrazione di carbone
- Armi da fuoco
- Prigioni private
- Tabacco e sigarette elettroniche
- Intrattenimento per adulti
Politiche delle Banche Esaminate
La revisione dell’agenzia ha esaminato le politiche di:
- JPMorgan Chase Bank
- Bank of America
- Citibank
- Wells Fargo Bank
- U.S. Bank
- Capital One
- PNC Bank
- TD Bank
- BMO Bank
L’OCC ha dichiarato che almeno alcune di queste banche hanno applicato restrizioni speciali o prestato maggiore attenzione ai clienti in quelle industrie, anche quando tali attività erano legali.
Impegno dell’OCC e Prospettive Future
Il Comptroller of the Currency, Jonathan V. Gould, ha affermato che i risultati riflettono l’impegno dell’agenzia a “porre fine agli sforzi—sia istigati dai regolatori che dalle banche—che potrebbero armafinanziare”. Ha aggiunto che l’OCC prevede di ritenere le banche responsabili mentre l’inchiesta continua.
L’agenzia ha sottolineato che i risultati di giovedì rappresentano solo la prima fase della sua indagine. Migliaia di reclami rimangono sotto revisione mentre l’OCC continua a valutare se le banche abbiano praticato discriminazioni illegali contro specifiche industrie.
Posizione dell’OCC sulle Criptovalute
L’OCC ha generalmente allentato le sue posizioni sulle criptovalute. Il mese scorso, l’agenzia ha confermato in una lettera interpretativa che le banche principali sono ufficialmente autorizzate a mantenere crypto nei loro bilanci per pagare le commissioni di rete sulle blockchain per attività bancarie “altrimenti ammissibili”. Martedì, il regolatore ha aggiunto che le banche possono gestire “transazioni di principale senza rischio” con asset crypto.
