Introduzione
Il Tesoro degli Stati Uniti sta esortando il Congresso a considerare la creazione di una “legge di congelamento” specifica per gli asset digitali, che consentirebbe alle piattaforme crypto di congelare temporaneamente i fondi collegati a sospette attività illegali. Questa raccomandazione è emersa in un rapporto del Tesoro al Congresso sulle tecnologie utilizzate per contrastare la finanza illecita che coinvolge asset digitali, prodotto nell’ambito della legge Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins, nota come GENIUS Act.
Dettagli della Raccomandazione
“Gli utenti legittimi di asset digitali possono utilizzare mixer per garantire la privacy finanziaria durante le transazioni su blockchain pubbliche,” si legge nel rapporto, aggiungendo che una misura per la legge di congelamento creerebbe un porto sicuro legale che consentirebbe alle istituzioni finanziarie di “congelare temporaneamente e volontariamente gli asset digitali coinvolti in attività sospette” durante un’indagine. L’autorità potrebbe consentire alle istituzioni di sospendere trasferimenti sospetti prima che i fondi vengano trasferiti o convertiti attraverso altri servizi crypto.
Opinioni degli Esperti
“Gli exchange spesso rilevano fondi sospetti utilizzando l’intelligenza blockchain, ma non esiste sempre un quadro legale chiaro che consenta loro di trattenere quegli asset a lungo abbastanza affinché gli investigatori possano agire,” ha dichiarato Ari Redbord, responsabile globale delle politiche e degli affari governativi di TRM Labs, a Decrypt.
La mossa potrebbe aiutare a “creare una finestra definita” per le piattaforme per sospendere quei fondi mentre le forze dell’ordine seguono il processo legale, ha aggiunto Redbord. Se adottata, potrebbe “rafforzare il modo in cui gli exchange gestiscono le transazioni sospette”, ha spiegato Redbord, aggiungendo che, nella pratica, darebbe alle forze dell’ordine “il tempo di recuperare la velocità delle transazioni blockchain” e “rafforzare le partnership pubblico-private”.
Contesto Legislativo
La raccomandazione arriva mentre il Congresso discute una legislazione più ampia sulla struttura del mercato crypto, con il presidente Donald Trump che sollecita i legislatori a muoversi più rapidamente sulle regole crypto, in mezzo a uno scontro tra banche e aziende di asset digitali. Sebbene gli exchange possano segnalare attività sospette, trattenere i fondi è legalmente più difficile, ha dichiarato Andrew Rossow, avvocato per gli affari pubblici e CEO di AR Media Consulting, a Decrypt.
“Le banche hanno già la possibilità di ritardare una transazione sospetta, ma quel potere è molto ristretto e legalmente scomodo,” ha detto.
Le istituzioni possono presentare un rapporto di attività sospetta, ma non esiste un “porto sicuro statutario pulito” che consenta alla banca di trattenere i fondi mentre l’indagine si svolge, senza un’ordinanza del tribunale, un’autorità di sanzioni, o rischiando responsabilità.
Problemi e Vulnerabilità
“Per gli exchange crypto, questo problema è ancora più scomodo perché non esiste uno stato ‘in attesa’ o ‘congelamento’ che sia ‘pulito’,” ha aggiunto Rossow, notando che, mentre il Bank Secrecy Act protegge le istituzioni che presentano rapporti di attività sospetta in buona fede, non le autorizza chiaramente a congelare i fondi legati a quei rapporti. Gli exchange che rilevano flussi crypto sospetti dovrebbero quindi scegliere tra consentire il movimento dei fondi o congelarli, rischiando esposizione legale.
“Se una legge di congelamento viene adottata, le piattaforme crypto avranno un’autorità chiara per sospendere gli asset mentre le autorità esaminano il caso,” ha spiegato Rossow.
Tuttavia, il rapporto del Tesoro ha “lasciato irrisolte numerose vulnerabilità,” ha notato Rossow, puntando a domande sull’affidabilità delle analisi blockchain e alle restrizioni di “avviso” legate alle attuali regole di segnalazione delle attività sospette.
Conclusioni
La proposta potrebbe creare un paradosso in cui le regole di trasparenza richiedono di rivelare un congelamento, mentre le regole di segnalazione delle attività sospette (SAR) vietano di spiegare l’indagine sottostante, ha avvertito. “Se congeli i beni di qualcuno e poi devi essere trasparente al riguardo, ma non puoi dirgli che hai presentato un SAR, ora hai un paradosso strutturale.”
Tuttavia, la raccomandazione potrebbe aiutare a creare uno “strumento pratico e importante nella lotta contro la frode crypto e il riciclaggio di denaro,” ha affermato Redbord di TRM Labs. “I criminali si muovono rapidamente, e gli asset digitali si muovono ancora più velocemente,” ha detto. “Un’autorità di congelamento su misura aiuta a colmare quel divario.”
