Pratiche Bancarie Controverse di JPMorgan
Un partner generale della rinomata società di venture capital Andreessen Horowitz sta facendo luce su una nuova pratica bancaria discutibile progettata per minare l’industria delle criptovalute. Nonostante il CEO di JPMorgan, Jamie Dimon, abbia pubblicamente dichiarato di essere ora “un sostenitore delle stablecoin”, un partner della società di venture capital della Silicon Valley afferma che la banca sta silenziosamente danneggiando le aziende di crypto e fintech, addebitando loro costi eccessivi per l’accesso all’infrastruttura bancaria tradizionale.
“Le banche mirano a implementare il proprio Chokepoint 3.0, addebitando commissioni incredibilmente alte per accedere ai dati o trasferire denaro verso app crypto e fintech,” afferma Alex Rampell di Andreessen Horowitz in un articolo della newsletter di giovedì. “E, cosa più preoccupante, bloccando le app crypto e fintech che non gradiscono,” aggiunge.
Operation Choke Point 2.0
L’Operation Choke Point 2.0 era un presunto sforzo segreto dell’amministrazione Biden per minare le criptovalute tramite il debanking e altri mezzi. Il presidente degli Stati Uniti Donald Trump ha da allora smantellato la maggior parte delle politiche subdole create per soffocare l’industria. Questo nuovo fenomeno in JPMorgan non è un’attività governativa, ma piuttosto un’operazione eseguita direttamente dalla banca stessa.
Rampell afferma che l’amministrazione Trump dovrebbe intervenire per fermare le malefatte di JPMorgan. “Non abbiamo bisogno di una nuova legge,” spiega Rampell. “Abbiamo solo bisogno che l’amministrazione impedisca questo tentativo spietato e manipolativo di uccidere la concorrenza e la scelta dei consumatori.”
Le Conseguenze delle Nuove Politiche di JPMorgan
Rampell, un imprenditore seriale che ha iniziato a programmare a 10 anni e si è laureato ad Harvard con una laurea in Matematica Applicata e Informatica, fa riferimento a un articolo pubblicato all’inizio del mese come prova delle cattive intenzioni di JPMorgan. L’articolo afferma che la banca ha annunciato un cambiamento drastico nel modo in cui gestisce le richieste di dati da parte delle aziende tecnologiche che cercano accesso ai dettagli bancari dei clienti.
Molte app di pagamento e crypto, come Venmo, Robinhood e Coinbase, trasferiscono necessariamente dati da e verso i conti bancari degli utenti, un processo che è stato per lo più gratuito fino ad ora. “Se improvvisamente costa $10 trasferire $100 in un conto Coinbase o Robinhood, forse meno persone lo faranno,” spiega Rampell. “E se JPMorgan e altre banche possono bloccare i consumatori dal collegare le proprie app crypto e fintech liberamente scelte ai propri conti bancari, eliminano effettivamente la concorrenza.”
Nuovi Listini Prezzi e Implicazioni Future
JPMorgan ha già distribuito nuovi listini prezzi agli aggregatori di dati, aziende che fungono da intermediari tra le app fintech e le banche. L’articolo citato da Rampell riporta che le commissioni entreranno in vigore “più tardi quest’anno.” Dimon di JPMorgan afferma che “i terzi dovrebbero compensare le banche per l’accesso ai loro sistemi,” ma Rampell pensa che il vero motivo della banca sia molto più sinistro.
“Non fraintendetemi: non si tratta di una nuova fonte di entrate,” afferma Rampell. “Si tratta di strangolare la concorrenza. E se riescono a farla franca, ogni banca seguirà.”
