Truffe nel Settore delle Criptovalute
Mentre l’industria delle criptovalute sta rivoluzionando il mondo della finanza, una realtà preoccupante si cela sotto la superficie. Nel 2024, le truffe legate alle criptovalute hanno raggiunto un costo record di 9,9 miliardi di dollari, e le previsioni per il 2025 non sono affatto rassicuranti. Che si tratti di frodi tradizionali, come schemi Ponzi e pump-and-dump, o di nuove tipologie di frodi specifiche per le criptovalute, come il poisoning degli indirizzi, l’epidemia globale di frodi sta colpendo duramente il settore, minando la fiducia dei consumatori. I criminali stanno sempre più abusando del settore per riciclare i proventi delle frodi generate nel settore della finanza tradizionale (TradFi). Questo scenario crea sfide significative di conformità per le aziende che cercano di tenere il passo con le normative in continua evoluzione contro il riciclaggio di denaro (AML). Infatti, quasi il 90% delle domande di registrazione nel settore crypto nel Regno Unito fallisce a causa di controlli AML e antifrode inadeguati.
Abuso del Settore Crypto
Questo abuso del settore delle criptovalute non passa inosservato a un’industria che sta lavorando duramente per migliorare la propria immagine agli occhi dei regolatori globali, molti dei quali stanno iniziando a considerare la regolamentazione del settore oltre il perimetro AML. Gli sforzi da parte di singole aziende, come strumenti di segnalazione delle frodi e operazioni di interruzione, per quanto lodevoli, avranno un impatto limitato se affrontati in isolamento. L’industria ha bisogno di un approccio molto più audace alla condivisione dei dati per combattere i crimini finanziari. La condivisione di dati pubblico-privati tra settori per affrontare le frodi sta rapidamente diventando la norma nel settore TradFi. Che si tratti di condivisione obbligatoria di dati anti-frode tra servizi finanziari e telecomunicazioni a Singapore o di schemi volontari guidati dall’industria in Australia e nel Regno Unito, la condivisione dei dati è riconosciuta a livello globale come una delle principali difese contro le frodi.
Possiamo solo contrastare questa ondata di crimine globale unendo i punti lungo la catena del valore delle frodi. Man mano che le frodi si adattano al nuovo panorama finanziario internazionale, ciò che manca in questa catena è la comunità degli asset digitali. Coinvolgere la comunità negli sforzi di condivisione dei dati esistenti non solo contribuirà a costruire un ecosistema forte, ma beneficerà anche l’industria stessa.
Teoria in Azione
Ci sono tre azioni che l’industria dovrebbe intraprendere. Innanzitutto, l’attuale uso limitato delle criptovalute come mezzo di pagamento mainstream significa che anche il criminale più impegnato nel settore crypto non può operare in isolamento. L’on-ramping e l’off-ramping tra criptovalute e valute fiat sono punti chiave nella lotta contro le frodi legate alle criptovalute. Senza una visione complessiva, la mancata condivisione dei dati ostacola gli sforzi.
In secondo luogo, l’uso delle criptovalute nella catena di riciclaggio delle frodi crea una sfida per la conformità AML. Con i regolatori che intensificano i controlli sugli scambi e nuove normative che iniziano a farsi sentire, l’industria deve costruire difese contro il riciclaggio dei proventi delle frodi. Non può farlo senza i flussi di dati essenziali necessari per individuare e bloccare gli individui dall’entrare nel proprio ecosistema, dati che devono essere reperiti più in alto nella catena del valore.
Infine, mentre cresce la volontà di affrontare le frodi all’interno della comunità degli asset digitali, la conformità come professione nel settore è ancora in fase embrionale. L’industria trarrebbe beneficio da dati concreti e dall’esperienza di specialisti affermati nella prevenzione delle frodi in altri settori, dove i tipi di frodi emergenti sono già considerati “prassi abituale”.
Accelerare la Collaborazione
Il Regno Unito offre un ambiente politico potenzialmente favorevole per i primi tentativi dell’industria nella condivisione di dati tra settori. Da un punto di vista legale, il regolatore della privacy del Regno Unito, l’Information Commissioner’s Office, ha recentemente affermato chiaramente che “la protezione dei dati non può essere usata come scusa quando si affrontano frodi e truffe”. Questo è particolarmente rilevante per i crimini recenti, uno dei quali ha visto i truffatori rubare 1,2 milioni di dollari spacciandosi per forze dell’ordine e host di portafogli crypto per ingannare le vittime a rivelare informazioni personali.
Insieme a recenti cambiamenti legislativi nel regime di privacy dei dati, come il Data (Use and Access) Act 2025 — che stabilisce la prevenzione dei crimini come “interesse legittimo riconosciuto” — l’argomento legale per la condivisione non potrebbe essere più chiaro.
Inoltre, l’orizzonte normativo per la regolamentazione degli asset digitali nel Regno Unito offre incentivi e punizioni per la prevenzione delle frodi e la condivisione dei dati. L’annuncio del Cancelliere del Regno Unito sulla futura regolamentazione suggerisce fortemente che l’industria degli asset digitali sarà vincolata dalle stesse regole di protezione dei consumatori del settore TradFi. È difficile immaginare una protezione dei consumatori nel Regno Unito contro le frodi senza un elemento di condivisione dei dati tra settori. Anche l’incentivo è presente, con la Financial Conduct Authority — e il futuro regolatore degli asset digitali — che afferma che la condivisione dei dati è uno strumento chiave nella lotta contro il riciclaggio dei proventi delle frodi.
Infine, il Regno Unito ha un ecosistema di condivisione dei dati sui crimini finanziari ricco e consolidato, con una robusta collaborazione pubblico-privata, intra-settoriale e tra settori, anche attraverso il Joint Money Laundering Intelligence Taskforce. Aprire queste iniziative all’industria degli asset digitali è già iniziato e, con un certo sostegno governativo e normativo, potrebbe essere accelerato.
La comunità crypto e degli asset digitali è ben consapevole dei rischi reputazionali e normativi posti dall’emergere delle frodi. Tuttavia, il solo riconoscimento non è sufficiente e gli sforzi non devono rimanere isolati. La condivisione dei dati tra settori è un elemento chiave per una prevenzione efficace delle frodi a livello globale. Dato l’ambiente favorevole del Regno Unito, è in una posizione unica per guidare con l’esempio.
Questo articolo è solo a scopo informativo generale e non è destinato a essere considerato come consulenza legale o di investimento. Le opinioni espresse qui sono esclusivamente dell’autore e non riflettono necessariamente le opinioni di Cointelegraph.
