Introduzione al Rublo Digitale
Nonostante la Russia si stia preparando a lanciare il suo rublo digitale, alcuni dei principali banchieri del paese non sono ancora convinti dell’idea. Mentre ci si avvicina al lancio della valuta digitale, le domande sulla reale necessità di una valuta digitale della banca centrale (CBDC) stanno diventando sempre più pressanti.
Le Preoccupazioni dei Banchieri
Queste preoccupazioni non provengono da critici esterni, ma dal sistema finanziario stesso del paese. Una di queste domande è stata sollevata da uno dei banchieri più influenti in Russia. German Gref, CEO della più grande banca controllata dallo stato, Sberbank, ha dichiarato ai giornalisti durante il Congresso Finanziario annuale della Banca di Russia:
“Le nostre finanze sono già completamente digitali. Tutto ciò che il rublo digitale può offrire è già fornito dai pagamenti senza contante. Le nostre banche sono più che tecnologicamente avanzate. Non vedo un singolo nuovo prodotto che non potrebbe essere realizzato con il rublo normale.”
La Visione della Banca di Russia
Le osservazioni di Gref sono significative non solo perché guida Sberbank, che rappresenta un indicatore importante della salute finanziaria della Russia, con oltre 100 milioni di clienti, ovvero quasi il 69% della popolazione del paese, ma anche perché la banca è prevista per svolgere un ruolo centrale nel lancio del rublo digitale.
Tuttavia, la Banca di Russia ha una visione diversa. Sostiene che il rublo digitale, come terza forma di valuta nazionale accanto al contante e al denaro elettronico, potrebbe portare enormi benefici nel tempo. Nel suo recente rapporto di ricerca sul progetto pilota del rublo digitale, la banca centrale ha evidenziato diversi potenziali vantaggi:
- Transazioni finanziarie più rapide
- Trasparenza
- Sicurezza
Tuttavia, questi vantaggi sembrano servire più alle autorità che ai cittadini comuni, poiché il rublo digitale offre principalmente nuovi strumenti per la gestione finanziaria a livello statale e per l’espansione dell’inclusione finanziaria.
Il Sistema di Pagamento Digitale in Russia
La Russia ha già un solido sistema di pagamento digitale, con le proprie versioni di Visa e Mastercard e alcune app di mobile banking piuttosto avanzate. Pertanto, dal punto di vista dell’utente, non è ancora chiaro perché qualcuno dovrebbe preoccuparsi di passare a un nuovo metodo di pagamento.
Tuttavia, la Banca di Russia continua a sottolineare quelli che considera benefici a lungo termine. Prevede di avviare l’adozione di massa del rublo digitale il 1° settembre 2026 e si aspetta che il sistema diventi parte integrante della vita finanziaria entro cinque o sette anni.
Incentivi e Commissioni
Per rendere il rublo digitale più attraente, specialmente per gli utenti quotidiani, la banca centrale sta rinunciando a tutte le commissioni sui trasferimenti tra privati. Le aziende dovranno ancora pagare commissioni, ma queste saranno inferiori a quelle attualmente richieste dai sistemi di pagamento o dai servizi di carte. Ad esempio:
- Inviare denaro da un utente privato a un’azienda comporta una commissione massima di 1.500 rubli (circa 19 dollari) o il 0,3% dell’importo del trasferimento.
- I pagamenti delle utenze costano ancora meno, limitati a 10 rubli o lo 0,2%.
La banca centrale offre anche incentivi a banche e altri partecipanti che aiutano a gestire la piattaforma del rublo digitale. Questi partner riceveranno piccole commissioni per facilitare vari tipi di transazioni, sebbene gli importi siano strettamente regolati.
Il Futuro del Rublo Digitale
La Banca di Russia insiste che si tratta del futuro. Il rublo digitale non è solo un altro strumento di pagamento, afferma la banca centrale, sottolineando che rappresenta un passo verso un sistema finanziario più moderno e flessibile. I funzionari credono che la piattaforma potrebbe:
- Rendere i pagamenti governativi più efficienti
- Aiutare a tracciare i fondi pubblici in modo più trasparente
- Aprire la strada a nuovi tipi di contratti intelligenti e automazione nella finanza
Tuttavia, il CEO di Sberbank non è convinto, almeno non ancora. C’è ancora tempo perché la situazione cambi. La fase pilota per il rublo digitale è in corso dal agosto 2023 e più funzionalità vengono testate gradualmente.
Conclusione
Alcuni potrebbero suggerire che il vero valore del rublo digitale potrebbe diventare evidente solo quando i sistemi di pagamento internazionali diventeranno più frammentati e la Russia cercherà nuovi strumenti per bypassare le sanzioni e semplificare il commercio con selezionati partner stranieri. In questo scenario, il rublo digitale potrebbe non cambiare la vita quotidiana per la maggior parte dei russi, ma potrebbe comunque diventare uno strumento utile per lo stato. In un modo o nell’altro, la Banca di Russia sembra determinata a mantenere il corso, anche se alcuni dei banchieri più potenti del paese mettono apertamente in discussione il significato di tutto ciò.
