Aggiornamento sul Regolamento Reale 253/2025
Aggiornamento (10 maggio 2025): A seguito di una revisione dettagliata del Regolamento Reale 253/2025, del testo ufficiale del BOE e di molteplici verifiche fattuali indipendenti, abbiamo appurato che una versione precedente di questo articolo affermava in modo impreciso che i cittadini spagnoli devono dare un preavviso di 24 ore alle autorità fiscali prima di ritirare più di 3.000 € in contante e che potrebbero affrontare multe fino a 150.000 € per non conformità.
In realtà, l’obbligo di segnalazione è a carico delle banche e delle fintech, non dei singoli risparmiatori, e la multa di 150.000 € si applica esclusivamente alle istituzioni che non presentano i dati richiesti. L’articolo è stato completamente aggiornato per correggere questi punti e fornire una spiegazione chiara e documentata delle nuove regole. In sintesi: il decreto riguarda le banche e le fintech, non i normali titolari di conto, ma segna comunque un passo verso una totale trasparenza finanziaria in Spagna.
Origine della voce e controversie
La storia è iniziata con un articolo del 28 aprile su Madrid Informa, ripreso da diversi blog in lingua inglese e da una syndication di Fintechnews CH. Un thread del CEO di CitizenX, Alex Recouso, ha guadagnato attenzione su X, attirando una risposta carica di insulti dal podcaster Peter McCormack. Nessuno di quei post rimandava al Boletín Oficial del Estado (BOE), dove la legge è stata effettivamente pubblicata.
Cosa fa effettivamente il Regolamento Reale 253/2025?
Il Regolamento modifica gli articoli 37, 38 e 38 bis delle Normative Generali di Gestione Fiscale della Spagna (Regolamento Reale 1065/2007) e aggiunge un nuovo articolo 38 ter (BOE-A-2025-6599). Il decreto richiede:
- Rapporti mensili sui depositi in contante, prelievi, prestiti e saldi dei conti superiori a 3.000 €.
- Rapporti mensili sui pagamenti con carta ai commercianti (annullamento della precedente soglia annuale di 3.000 €).
- Rapporti annuali su tutta l’attività delle carte: spese, ricariche e prelievi ATM, a meno che la carta non movimenta meno di 25.000 € all’anno.
- Estensione dell’obbligo di reporting alle fintech estere che servono residenti spagnoli.
Questi cambiamenti spostano gran parte del carico di lavoro da dichiarazioni annuali a mensili, riducendo la finestra di analisi del rischio dell’AEAT da 12 mesi a circa 30 giorni (sintesi KPMG).
Sfatare i miti
Nessun preavviso di 24 ore, nessuna multa da 150.000 € per i risparmiatori privati. I verificatori di fatti di InfoVeritas hanno smentito la richiesta che i cittadini devono “pre-annunciare” i prelievi. L’articolo 38 obbliga semplicemente le istituzioni finanziarie a includere qualsiasi movimento di contante sopra i 3.000 € nella loro dichiarazione informativa.
Non esiste alcun linguaggio nel Regolamento Reale 253/2025 che costringa un individuo a presentare un modulo o a attendere 24 ore prima di accedere al proprio denaro. La cifra massima di 150.000 € è la pena amministrativa massima che l’AEAT può infliggere a enti che sistematicamente non presentano o falsificano i nuovi rapporti—circa lo 0,5% delle loro entrate annuali secondo il regime sanzionatorio graduato della Spagna (Legge 58/2003, Articolo 199).
I clienti privati non sono coinvolti in questo.
Chi può davvero essere multato?
Parte obbligata: Banca / fintech / emittente di carte. Potenziale multa: €150 – €150.000 (Art. 199 LGTT). Cliente individuale: Nessuno sotto il Regolamento Reale 253/2025 (le normative AML/KYC abituali si applicano ancora).
Preoccupazioni sui dati e privacy
Perché i sostenitori della privacy (e i Bitcoiners) si preoccupano ancora? Anche senza un obbligo di pre-annuncio, la ristrutturazione della segnalazione in Spagna implica che l’agenzia fiscale riceverà dati dettagliati, quasi in tempo reale, su ogni movimento di contante considerevole e praticamente ogni transazione con carta.
I gruppi per le libertà civili sostengono che tale raccolta di massa dei dati capovolge la presunzione di innocenza, mentre i sostenitori delle criptovalute la vedono come un’ulteriore spinta per il denaro digitale mantenuto in custodia autonoma.
“Quando l’autorizzazione statale è richiesta per accedere al tuo denaro, non è più il tuo denaro.” — Alex Recouso, CitizenX
Il post di Recouso purtroppo travisa la legge, ma cattura un sentimento diffuso su Twitter riguardo Bitcoin: ogni nuovo strato di segnalazione spinge gli utenti verso strade resistenti alla censura.
Parte di un’iniziativa più ampia dell’UE
Il passo della Spagna è parallelo al pacchetto di proposte dell’Autorità Anti-Riciclaggio dell’UE, che mira a fissare un limite di 10.000 € sui pagamenti in contante in tutta l’UE e a introdurre API obbligatorie per il monitoraggio delle transazioni. Italia, Francia e Portogallo già applicano limiti per contanti inferiori a 3.000 € per pagamenti commerciali. La Commissione Europea mira a far sì che le regole finali siano attuate prima del lancio dell’AMLA nel 2026.
Insegnamenti per i risparmiatori spagnoli e per i mercati crypto
Puoi ancora andare in banca e ritirare 3.001 € domani. Aspettati domande e controlli dell’identità, ma non ci sono obblighi di pre-dichiarazione. Sarà la tua banca, non tu, a informare l’AEAT al riguardo nel suo prossimo file mensile.
Le sanzioni si applicano alle istituzioni se nascondono o ritardano tali dati. Il decreto accelera una tendenza di sorveglianza che rende gli asset privi di portatore e peer-to-peer come il Bitcoin sempre più allettanti. In sintesi: i titoli sull’apocalisse del divieto di contante sono esagerati, ma le nuove regole in Spagna riducono i rimanenti aspetti di privacy finanziaria. La narrativa del “essere la propria banca” delle criptovalute ha appena ricevuto ulteriore slancio—senza la disinformazione.
