Introduzione alle Stablecoin
La traiettoria dell’industria delle stablecoin è fortemente influenzata da fazioni in conflitto che dibattono sull’uso potenzialmente criminale di queste tecnologie. Gli oppositori delle stablecoin fanno riferimento ai trasferimenti di fondi illeciti, mentre i sostenitori sostengono che la natura trasparente delle blockchain può essere utilizzata per rilevare tali crimini. Tuttavia, c’è una mancanza di consapevolezza su come una profonda integrazione delle stablecoin nella finanza globale possa sfruttare le proprietà di immutabilità e trasparenza delle blockchain per combattere i crimini finanziari, anche nella finanza tradizionale.
Crescita dell’Industria delle Stablecoin
L’industria delle stablecoin sta crescendo rapidamente, sostenuta da una maggiore chiarezza normativa e da casi d’uso significativi. La capacità di facilitare transazioni più rapide e convenienti rispetto ai tradizionali sistemi bancari ha accelerato la loro adozione in tutto il mondo, con un valore totale in circolazione stimato oltre i 200 miliardi di dollari. Oggi, diverse aziende tecnologiche, giganti della vendita al dettaglio e istituzioni finanziarie tradizionali sono pronte a emettere le proprie stablecoin.
L’economia dei pagamenti potrebbe trovarsi su una scala mobile metaforica che risale ai tempi precedenti alla Guerra Civile, quando gli Stati Uniti avevano centinaia di banche locali, ciascuna delle quali emetteva la propria valuta privata. Sebbene queste valute fossero parte dei pagamenti quotidiani, non erano accettate troppo lontano dalla banca emittente. Con il senno di poi, questo ha probabilmente mantenuto un controllo involontario su qualsiasi tentativo di offuscare la traccia del denaro.
Interoperabilità e Regolamentazione
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Al contrario, con una fiorente interoperabilità cross-chain, si può presumere che gli utenti non dovranno affrontare difficoltà nel convertire una stablecoin in un’altra o in qualsiasi altro asset digitale, né nel convertirle in fiat. Questa visione del prossimo futuro, caratterizzata da flussi di capitale ininterrotti e istantanei attraverso le giurisdizioni, richiederà naturalmente regolamenti rigorosi per affrontare la finanza illecita.
Le linee guida normative per le stablecoin impongono l’adesione ai più alti standard di conformità all’Anti-Money Laundering (AML). Sorprendentemente, la potenza delle stablecoin stesse, nel rafforzare la lotta delle forze dell’ordine contro il crimine finanziario, non è ancora parte del dibattito corrente nel mondo crypto.
Stablecoin e Lotta alla Finanza Illecita
Le stablecoin che circolano in tutto il mondo su blockchain pubbliche, immutabili e trasparenti, offrono un supporto fondamentale nella lotta globale contro la finanza illecita, fornendo tracciabilità nella finanza internazionale. Tuttavia, la struttura arcaica della finanza tradizionale ostacola gravemente le iniziative contro il crimine. Ogni banca o istituzione finanziaria è un ecosistema chiuso, controllato da un’autorità centrale che gestisce tutti gli accessi e i processi.
I professionisti della conformità possono indagare solo sulle attività finanziarie che si svolgono all’interno delle mura virtuali dell’organizzazione, perdendo di vista l’intero quadro delle interazioni commerciali.
Un Futuro con Flussi di Capitale Agili
Un mondo con flussi di capitale agili e internazionali su binari di stablecoin consentirà alle forze dell’ordine di studiare schemi sospetti utilizzando informazioni affidabili e trasparenti raccolte direttamente dalle blockchain, senza dover affrontare la burocrazia. Un’economia dei pagamenti robusta delle stablecoin indurrà flussi di capitale di routine dalle organizzazioni di finanza tradizionale alle blockchain e viceversa.
I proventi di reati del mondo reale, come il traffico di esseri umani e la vendita di droga, così come crimini crypto come hack della finanza decentralizzata e ransomware, potrebbero essere riciclati attraverso una combinazione di prodotti di finanza tradizionale e crypto. Utilizzare dati in tempo reale dalle blockchain nelle iniziative AML può fornire informazioni tempestive su organizzazioni criminali che utilizzano principalmente banche per collocare i proventi dei loro crimini.
Conclusione
Un caso emblematico è rappresentato dall’evasione delle sanzioni, che ha mostrato schemi in cui fondi sanzionati scorrevano in modo intercambiabile attraverso binari bancari e di stablecoin nel tentativo di riciclare gli stessi e schivare le sanzioni.
L’emergere di un’infrastruttura di stablecoin pervasiva potrebbe dimostrare alla comunità globale della conformità come la trasparenza delle blockchain pubbliche consenta risposte rapide e sofisticate per prevenire e rilevare la finanza illecita. Questo potrebbe stimolare la cooperazione tra le divisioni anti-crimine della finanza tradizionale e crypto, con ciascuna che condivide informazioni pertinenti per una maggiore sinergia.
I custodi dei prodotti finanziari convenzionali devono riconoscere che le informazioni disponibili sulle blockchain possono essere utilizzate come segnali per inferire l’intento degli utenti. Un’industria delle stablecoin, profondamente integrata con il sistema bancario globale, influenzerà l’uso di questi asset per rendere la rete finanziaria universale più sicura.
Questo articolo è solo a scopo informativo generale e non deve essere considerato come consulenza legale o di investimento. Le opinioni espresse sono esclusivamente dell’autore e non riflettono necessariamente quelle di Cointelegraph.
