Coinbase Accusa le Banche Australiane di Debanking
Coinbase ha accusato le quattro principali banche australiane di negare sistematicamente servizi finanziari a legittime aziende di criptovalute, definendo questa pratica una minaccia per la concorrenza e la fiducia nell’economia del paese.
Presentazione al Comitato Permanente per l’Economia
In una presentazione al Comitato permanente per l’economia della Camera dei Rappresentanti, esaminata da Decrypt, la borsa quotata al Nasdaq ha avvertito che “il ritiro dei servizi bancari, comunemente definito ‘debanking’, è evoluto da un’anomalia operativa sporadica a una caratteristica sistemica del panorama finanziario australiano.”
La risposta, presentata sabato scorso nell’ambito di un’inchiesta parlamentare sui pagamenti digitali e sull’innovazione, afferma che le banche australiane stanno rimuovendo l’accesso bancario attraverso due metodi: chiusure unilaterali dei conti e restrizioni sulle transazioni che fermano o limitano i trasferimenti che coinvolgono asset digitali.
“In Australia, le quattro grandi banche hanno implementato politiche che ostacolano la capacità delle persone di utilizzare i propri soldi e rimuovono le strutture bancarie da consumatori e imprese,” ha scritto Coinbase, riferendosi a Commonwealth Bank, Westpac, ANZ e National Australia Bank.
Nuovi Requisiti Normativi e Urgenza di Riforma
Il reclamo arriva mentre Coinbase affronta nuovi requisiti normativi per ottenere una Licenza per i Servizi Finanziari Australiani dalla Commissione australiana per i titoli e gli investimenti, ai sensi di una legislazione proposta lo scorso novembre, aggiungendo urgenza alle sue richieste di riforma del settore bancario.
Le pratiche di debanking hanno “colpito in modo sproporzionato il settore Fintech e coloro che utilizzano asset digitali e blockchain,” ha affermato la borsa. Con quattro grandi banche che controllano la maggior parte dei conti transazionali e delle infrastrutture di pagamento, Coinbase ha avvertito che le uscite dai conti possono equivalere a un “divieto normativo illegittimo,” escludendo settori legittimi dall’economia formale.
“Nel 2021, fino al 60% delle aziende fintech ha affrontato il rifiuto del servizio da parte delle banche, un problema che deve ancora essere affrontato,” ha affermato la borsa.
Giustificazioni delle Banche e Crisi di Fiducia
Sebbene le banche giustifichino spesso le chiusure per motivi di AML/CTF, la piattaforma crypto ha affermato che “l’opacità di queste decisioni ha generato una crisi di fiducia nel sistema finanziario australiano tra i suoi utenti quotidiani.”
“Non c’è nulla che degradi la fiducia in un’economia più velocemente che essere informati che non puoi usare i tuoi soldi,” ha osservato Coinbase.
Iniziative Legislative e Modelli Esteri
Le preoccupazioni arrivano mentre l’Australia si muove per colmare le lacune normative sulle criptovalute attraverso nuove leggi di licenza, dopo che il Tesoro lo scorso anno ha riconosciuto il debanking e ha dichiarato di “lavorare con le parti interessate per garantire trasparenza e equità,” inclusi colloqui con le principali banche per valutare la sua portata.
Coinbase ha citato modelli esteri per limitare l’esclusione finanziaria, notando che l’UE garantisce un conto bancario di base per tutti i residenti legali e il Canada consente a quasi chiunque di aprire un conto, anche senza lavoro o con una storia di fallimento.
Richieste di Trasparenza e Misure Proposte
Nel frattempo, negli Stati Uniti, il presidente Donald Trump ha firmato un ordine esecutivo lo scorso agosto che indirizza i regolatori a prevenire il debanking politico o legato alle criptovalute, e il mese scorso ha intentato una causa da 5 miliardi di dollari contro JPMorgan, sostenendo che ha chiuso i suoi conti a causa delle sue opinioni politiche dopo gli eventi del 6 gennaio 2021.
La borsa ha esortato i legislatori a costringere le banche ad adottare cinque misure di trasparenza originariamente raccomandate dal Consiglio dei regolatori finanziari in risposta ai risultati dell’inchiesta del Senato, ma mai legiferate nonostante il supporto del governo annunciato nell’agosto 2022. Le misure includono:
- Documentare le ragioni per il debanking dei clienti;
- Fornire tali motivi ai clienti interessati;
- Garantire che le persone e le piccole imprese debanked abbiano accesso a procedure interne di risoluzione delle controversie;
- Fornire un preavviso minimo di 30 giorni prima di chiudere i servizi bancari fondamentali;
- Autocertificare l’adesione a questi requisiti.
Sebastian Sinclair ha contribuito a questo rapporto.
