Monitoraggio delle Criptovalute nell’UE
L’Unione Europea prevede di monitorare i trasferimenti di criptovalute, secondo le dichiarazioni del Presidente dell’Eurogruppo, Paschal Donohoe. Parlando ieri al Summit Europeo contro i Crimini Finanziari 2025, Donohoe, che è anche Ministro delle Finanze dell’Irlanda, ha sottolineato come l’UE stia lavorando per applicare la regolamentazione AML (Anti-Money Laundering) alle criptovalute. In particolare, il Presidente ha spiegato che l’UE intende “registrare dati sui mittenti e sui destinatari di fondi, affinché questa normativa si applichi anche ai fornitori di servizi di cripto-attività.” Questa espansione della regolamentazione AML è considerata essenziale da Donohoe, che ha aggiunto che l’UE punta a estendere tale regolamentazione “oltre le forme di trasferimento finanziario tradizionali”, per garantire la trasparenza nei trasferimenti di cripto-attività.
Nuove Regolazioni sull’Antiriciclaggio (AMLR)
Le sue dichiarazioni si inseriscono nel contesto dell’introduzione della nuova Regolamentazione sull’Antiriciclaggio (AMLR) da parte dell’UE, che a partire dal 1 luglio 2027 vieterà ai fornitori di servizi di criptovalute di interagire con portafogli anonimi e monete di privacy. La nuova regolamentazione richiederà inoltre agli scambi e ad altre entità centralizzate, come i portafogli di custodia, di identificare gli utenti di portafogli autogestiti che utilizzano i loro servizi. In questo modo, si creano le condizioni affinché le agenzie UE possano tracciare e identificare qualsiasi transazione di criptovaluta che avvenga attraverso un fornitore registrato nell’Unione.
Critiche all’AMLR
Come spiegato dall’Iniziativa Europea sulle Criptovalute nel suo riepilogo dell’AMLR, le nuove regole stabiliscono che gli Stati membri dell’UE “devono garantire accesso diretto, immediato e non filtrato ai dati degli account delle cripto-attività” per agenzie come le Unità di Intelligence Finanziaria e l’Autorità Europea Anti-Riciclaggio, tra le altre. Per molti all’interno dell’industria delle criptovalute, tali disposizioni sono considerate sbilanciate verso la sorveglianza, come ha dichiarato Riccardo Spagni, sviluppatore di Monero, a Decrypt. Essendo una delle figure chiave dietro la moneta di privacy, Spagni ha sostenuto che l’AMLR introduce un divieto generale per le criptovalute “che migliorano l’anonimato.”
“Dal 1 luglio 2027, gli scambi e i custodi autorizzati dall’UE non potranno più trattare monete di privacy come Monero. Questo supera di gran lunga l’approccio basato sul rischio normalmente applicato a contante, carte prepagate o persino messaggistica end-to-end criptata.”
Spagni ha anche evidenziato che le nuove regolazioni richiederanno “controlli invasivi” sui portafogli autogestiti, con qualsiasi trasferimento superiore a €1.000 tra un account cliente e un portafoglio autogestito che richiederà la verifica da parte del fornitore di servizi. Inoltre, ha segnalato che non ci sono evidenze che tali regolazioni possano ridurre in modo significativo la criminalità.
“I criminali possono ancora comporre il codice open-source di Monero e fare trading peer-to-peer o tramite piattaforme offshore. Ciò che queste regole realmente fanno è privare i cittadini europei rispettosi della legge di un equivalente di denaro digitale che li protegge dalla raccolta di dati, dallo stalking o dallo spionaggio commerciale.”
Conflitti con i Diritti Fondamentali
In modo ancora più preoccupante, Spagni ha sottolineato una contraddizione tra l’AMLR e gli Articoli 7 e 8 della Carta dei Diritti Fondamentali dell’Unione Europea, che garantiscono la privacy e la protezione dei dati. Pertanto, ha suggerito che “sfide legali sono quasi inevitabili” e che un miglior compromesso sarebbe quello di allinearsi alle regole esistenti per il contante, consentendo le monete di privacy fino a un limite ragionevole.
Reazioni e Preoccupazioni Futuri
Anche altri esponenti dell’industria sono scettici riguardo alle nuove regole. James Toledano, COO di Unity Wallet, ha dichiarato a Decrypt che, pur sostenendo “l’AML durante lo scambio o nell’on-off-ramping”, mette in guardia sul fatto che “l’etica della DeFi (finanza decentralizzata)” è a rischio di essere compromessa dalle regolazioni.
“Sebbene queste normative rispecchino gli standard bancari tradizionali, non si adattano bene alla struttura decentralizzata delle criptovalute.”
Secondo Toledano, la regolamentazione influenzerà probabilmente in modo eccessivo gli utenti normali e gli sviluppatori, portando a spingere parti dell’economia delle criptovalute verso “canali meno trasparenti come mercati neri o oscuri”, come si era visto all’inizio dell’era delle criptovalute. Dall’altra parte, Spagni ha argomentato che le imminenti regole potrebbero portare a una contrazione dell’ecosistema delle criptovalute nell’UE.
“Stiamo già assistendo a delisting preventivi, menzionando gli scambi crypto Binance e Kraken. I trader europei si affideranno sempre più a scambi decentralizzati, scambi atomici e mercati peer-to-peer transfrontalieri che operano al di fuori della giurisdizione dell’UE.”
Allo stesso tempo, Spagni è convinto che le start-up impegnate nella privacy, i crittografi e i fornitori di portafogli si sposteranno in giurisdizioni che considerano la privacy una risorsa, piuttosto che un difetto, “simile a quanto accaduto quando i talenti della crittografia hanno lasciato gli Stati Uniti durante le guerre crypto degli anni ’90.” D’altra parte, l’AMLR potrebbe diventare un catalizzatore per l’avanzamento tecnologico, anche se in gran parte al di fuori dell’UE. Spagni ha previsto “un’accelerazione nello sviluppo di ponti Layer-2 user-friendly, schemi di firma a soglia e attestazioni KYC basate su zero conoscenza mirate a ripristinare la privacy senza compromettere le entrate fiat.”
