Il settore bancario americano sta rispondendo ai regolatori federali riguardo a una nuova normativa sui stablecoin<\/strong> che potrebbe rimodellare il modo in cui le piattaforme crypto ricompensano i clienti. I banchieri comunitari avvertono che questa regola potrebbe avere un impatto sui prestiti per un valore di 850 miliardi di dollari<\/strong>.<\/p>\n Due potenti gruppi bancari, l’American Bankers Association (ABA)<\/strong> e l’Independent Community Bankers of America (ICBA)<\/strong>, stanno contestando l’approccio di Washington ai dollari digitali. Mercoled\u00ec 21 ottobre, hanno criticato l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC)<\/strong> per la sua regola finale che implementa il GENIUS Act<\/strong>.<\/p>\n “Il risultato \u00e8 una regola finale che mantiene lo status quo per le piattaforme crypto, nonostante l’intento chiaro del Congresso di proteggere il prestito locale,” ha dichiarato Rob Nichols, presidente e CEO dell’ABA.<\/p>\n<\/blockquote>\n Al centro della disputa c’\u00e8 una domanda piuttosto semplice: se gli emittenti di stablecoin non possono pagare direttamente interessi, dovrebbero le borse di criptovalute, gli affiliati e altri partner commerciali essere autorizzati a offrire ai clienti incentivi finanziari simili? L’ABA sostiene che questi accordi eludono effettivamente le restrizioni del Congresso.<\/p>\n “La regola finale rimuove le salvaguardie originariamente proposte dall’OCC che avrebbero affrontato gli accordi indiretti che coinvolgono affiliati, borse e altri partner di distribuzione,” ha dichiarato Nichols.<\/p>\n<\/blockquote>\n Questa distinzione \u00e8 importante perch\u00e9 i stablecoin, token digitali generalmente progettati per mantenere un valore fisso rispetto a valute come il dollaro USA, competono sempre pi\u00f9 con i prodotti finanziari convenzionali. In una nota condivisa con Bitcoin.com News, l’ICBA ha fornito una risposta altrettanto incisiva, introducendo una stima finanziaria sorprendente nel dibattito.<\/p>\n “L’adozione diffusa dei stablecoin di pagamento potrebbe ridurre i prestiti delle banche comunitarie di almeno 850 miliardi di dollari<\/strong> nei prossimi anni,” ha affermato Rebeca Romero Rainey, presidente e CEO dell’ICBA.<\/p>\n<\/blockquote>\n Quella cifra rappresenta uno scenario previsto dall’associazione bancaria, non un risultato economico stabilito. Romero Rainey ha sottolineato che l’organizzazione rimane preoccupata per i stablecoin che operano senza salvaguardie sufficienti e restrizioni significative sui pagamenti simili agli interessi.<\/p>\n “Rimaniamo concentrati sull’assicurare che le politiche dell’agenzia proteggano contro i rischi che i stablecoin di pagamento pongono alla concessione di prestiti delle banche comunitarie, alle comunit\u00e0 locali e alla stabilit\u00e0 finanziaria,” ha dichiarato in una nota condivisa con la nostra redazione.<\/p>\n<\/blockquote>\n Per le banche comunitarie, la preoccupazione si estende oltre la concorrenza per i clienti. I depositi forniscono il finanziamento che supporta i prestiti a agricoltori, attivit\u00e0 commerciali di quartiere, acquirenti di case e altri mutuatari che spesso dipendono da istituzioni finanziarie pi\u00f9 piccole. Se i clienti spostano risparmi sostanziali in stablecoin che offrono premi attraenti, le banche comunitarie potrebbero affrontare costi di finanziamento pi\u00f9 elevati e una capacit\u00e0 di prestito pi\u00f9 ristretta.<\/p>\n L’ICBA ha esortato i regolatori a rafforzare le protezioni per i consumatori, stabilire limiti operativi per gli emittenti di stablecoin e prevenire che le strutture di premi minino le restrizioni previste dalla legge.<\/p>\n “L’ICBA continuer\u00e0 a lavorare per proteggere le piccole imprese locali, gli agricoltori e i consumatori dai rischi che i stablecoin di pagamento a rendimento poco regolamentati pongono alla capacit\u00e0 di prestito delle banche comunitarie,” ha sottolineato Romero Rainey.<\/p>\n<\/blockquote>\n Questo confronto porta con s\u00e9 un notevole peso storico. Fondata nel 1875 dopo il Panico del 1873, l’ABA ha trascorso pi\u00f9 di 150 anni a difendere gli interessi delle istituzioni finanziarie americane. La sua influenza si estende oltre il lobbying, contribuendo a stabilire numeri di routing bancario standardizzati e avanzando la tecnologia di elaborazione degli assegni.<\/p>\n Oggi, rappresenta un settore che tutela circa 20,7 trilioni di dollari<\/strong> in depositi e estende 13,9 trilioni di dollari<\/strong> in prestiti. \u00c8 interessante notare che l’ABA non \u00e8 categoricamente contraria alle criptovalute o alla tecnologia blockchain, ma insiste nel sostenere la partecipazione regolamentata delle banche nella custodia di asset digitali.<\/p>\n Il recente confronto solleva una domanda scomoda: possono i prestatori tradizionali competere con i prodotti finanziari digitali alle loro condizioni, o sar\u00e0 Washington a determinare quanto concorrenza il mercato dei stablecoin \u00e8 autorizzato a introdurre? L’OCC ha finalizzato le normative che implementano il GENIUS Act, creando standard federali per le riserve di stablecoin, i rimborsi, la custodia e la gestione del rischio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Introduzione Il settore bancario americano sta rispondendo ai regolatori federali riguardo a una nuova normativa sui stablecoin che potrebbe rimodellare il modo in cui le piattaforme crypto ricompensano i clienti. I banchieri comunitari avvertono che questa regola potrebbe avere un impatto sui prestiti per un valore di 850 miliardi di dollari. Critiche alle Normative Due potenti gruppi bancari, l’American Bankers Association (ABA) e l’Independent Community Bankers of America (ICBA), stanno contestando l’approccio di Washington ai dollari digitali. 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Impatto Economico<\/h2>\n
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Preoccupazioni per il Settore Bancario<\/h2>\n
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Storia e Influenza dell’ABA<\/h2>\n
Conclusione<\/h2>\n