Иск о мошенничестве с криптовалютой и решение суда
Иск о мошенничестве с криптовалютой на сумму $750,000 столкнулся с преградой, так как суд постановил, что банк Santander не имел юридических обязательств останавливать авторизованные транзакции, несмотря на поданные судебные иски.
Апелляционный суд Массачусетса в непубликованном решении подтвердил 18 апреля отмену иска, поданного Лоуренсо Гарсией против банка Santander, N.A., отклонив его попытку вернуть более $750,000, потерянных в результате мошенничества с криптовалютой. Суд подтвердил решение Высшего суда от ноября 2023 года, которое установило, что изменённая жалоба Гарсии не содержала жизнеспособного юридического требования согласно Правилу гражданского судопроизводства Массачусетса 12(b)(6).
Факты дела Гарсии
Гарсия пытался привлечь Santander к ответственности за предполагаемое бездействие, когда он авторизовал ряд крупных транзакций, которые позже оказались связанными с мошеннической платформой Coinegg. Согласно его обвинениям, с 13 декабря 2021 года по 4 января 2022 года он совершил две онлайн-покупки картами через Crypto.com и инициировал семь денежных переводов в отделениях Santander, общая сумма которых составила $751,500. Эти средства были переведены на счёт в Metropolitan Commercial Bank of New York и использованы для покупки криптовалюты, которая в конечном итоге была отправлена на платформу Coinegg. Гарсия заявил, что платформа оказалась мошеннической, оставив его без возможности вернуть средства.
Решение апелляционного суда
В поддержку своего дела Гарсия сослался на положения в Соглашении о личном депозитном счете Santander и его веб-сайте, включая одно из них, в котором говорилось:
«Если мы заметим транзакции, которые следуют паттернам, обычно используемым мошенниками, мы отправим вам сообщение или письмо, чтобы узнать, авторизовали ли вы эти транзакции.»
Апелляционная коллегия пришла к выводу, что эти заявления не налагали на Santander обязанности останавливать или проверять транзакции. Суд отметил:
«Соглашение гласит, что Santander ‘может отклонять или предотвращать любые или все транзакции’, но не обязывает его это делать.»
Кроме того, суд выяснил, что язык веб-сайта не является обязательным обещанием, и что Гарсия не смог продемонстрировать ложные или обманные действия, необходимые для поддержания требований о небрежном представлении или нарушении законодательства общего права Массачусетса, согласно Статье 93A.
Обновления от криптобиржи Binance
Тем временем криптобиржа Binance инициировала революцию соблюдения норм в крипторынке Индии, введя полную повторную проверку KYC для повышения безопасности, соблюдения законов AML и переопределения ответственности пользователей. Биржа объявила обновление политики 18 апреля, обязывая всех пользователей в Индии проходить повторную проверку KYC, независимо от времени их присоединения к платформе.
Это уведомление последовало за широкой программой по соблюдению законодательства Индии в области борьбы с отмыванием денег (AML) и приходит в момент, когда Binance стремится укрепить стандарты безопасности аккаунтов.
Коммуникация Binance
Биржа подробно рассказала о юридических и нормативных основаниях для этого решения, подчеркнув его соответствие индийским властям:
«Пользователи в Индии, как новые, так и существующие, должны пройти повторную проверку KYC.»
Что касается защиты данных пользователей, Binance уверила клиентов, что будет собирать только необходимую информацию и обрабатывать её с соблюдением высочайших стандартов безопасности. Компания подтвердила свою приверженность «предотвращению финансовых преступлений и созданию безопасной и ответственной экосистемы цифровых активов.»
Это новое развитие происходит на фоне продолжающейся эволюции регулирующей среды в Индии, побуждая все зарегистрированные платформы — как иностранные, так и местные — принимать аналогичные меры. Платформа подчеркнула свой официальный статус соответствия:
«Binance зарегистрирована в Управлении финансовой разведки Индии и соблюдает индийское законодательство AML. Это включает необходимость получения данных PAN как часть нашего процесса KYC, что является обязательным в соответствии с индийским законодательством AML.»
Требование PAN и его значение
Постоянный номер счёта (PAN) в Индии — это уникальный 10-значный алфавитно-цифровой идентификатор, выданный Налоговым управлением, предназначенный для физлиц, предприятий и организаций, занимающихся финансовыми транзакциями.
«Это требование не уникально для Binance и в равной степени относится ко всем местным и глобальным биржам, зарегистрированным в соответствии с индийским законодательством AML,»
отметила криптобиржа. Это уточнение демонстрирует, что данная мера является частью более широкой регулирующей структуры, а не конкретным требованием от Binance.
