SWIFT и Блокчейн: Новый Этап Финансовых Технологий
SWIFT, основа глобального финансового обмена сообщениями, начал тестирование платежей и обмена сообщениями на блокчейне с использованием сети второго уровня Ethereum, известной как Linea. Это событие сигнализирует о более глубокой интеграции между традиционными финансами и блокчейном. Согласно отчету, в проекте участвует более дюжины глобальных банков, включая BNP Paribas и BNY Mellon, и исследуется использование токена, подобного стейблкоину, для расчетов. Этот эксперимент является значительным шагом для SWIFT, который соединяет более 11 000 финансовых учреждений и обрабатывает миллиарды сообщений ежегодно.
Потенциал Блокчейна для Международных Платежей
Традиционно SWIFT функционировал как безопасный сервис обмена сообщениями, передающим инструкции по платежам между банками. Пилотный проект SWIFT с Ethereum может переопределить международные платежи. Первоначальные тесты сосредоточены на функциях обмена сообщениями и расчетов на блокчейне, при этом токен межбанковского стейблкоина служит моделью того, как финансовые учреждения могут напрямую осуществлять расчеты на блокчейн-инфраструктуре. SWIFT подчеркивает, что это усилие выходит за рамки передачи цифровых денежных переводов, расширяя его роль в комплексных действиях на блокчейне.
Эксперимент с блокчейном стремится расширить эту роль в прямую передачу ценности, потенциально уменьшая зависимость от множества посредников и упрощая международные расчеты.
Технологические Преимущества Linea
Примечательно, что Linea была выбрана за ее технологию zk-rollup, которая обеспечивает низкие затраты и высокую пропускную способность транзакций, сохраняя при этом безопасность Ethereum. Ее дизайн также акцентирует внимание на конфиденциальности данных через передовые криптографические доказательства, что является важной особенностью для банков, работающих в условиях строгих требований соблюдения норм.
Один из банковских источников описал это как «значительную трансформацию» для международных платежей, которые сегодня остаются зависимыми от посредников и громоздкой устаревшей инфраструктуры.
Эксперимент может занять несколько месяцев, но участники отрасли утверждают, что он представляет собой значительный технологический шаг вперед для межбанковского сектора.
SWIFT и Совместимость Блокчейнов
Сотрудничество с Linea также основывается на предыдущих экспериментах SWIFT в области совместимости блокчейнов. В последние годы сеть сотрудничала с Chainlink для тестирования решений по межсетевому взаимодействию. В августе 2023 года SWIFT опубликовал результаты серии испытаний, изучающих, как токенизированная ценность может передаваться как через публичные, так и через частные блокчейны.
В то время организация заявила, что результаты могут помочь преодолеть барьеры, замедляющие расширение рынков токенизированных активов, создавая условия для их более эффективного масштабирования на глобальном уровне по мере их дальнейшего развития.
Роль Ethereum в Финансовых Экспериментах
Для Ethereum этот проект укрепляет его центральную роль в финансовых экспериментах. Linea, запущенная Consensys, предназначена для масштабирования Ethereum через zk-rollups, а ее экосистема поддерживается токеном LINEA, который вознаграждает ETH-стейкеров, перенесенных на сеть. Используя безопасность Ethereum и вводя экономически эффективные расчеты, платформа второго уровня позиционирует себя как мост между традиционными финансами и децентрализованными системами.
Стейблкоины и Их Влияние на Финансовый Сектор
Банки и крупные технологические компании рассматривают стейблкоины по мере ускорения их принятия. Стейблкоины переходят от нишевых криптоинструментов к мейнстриму глобальных финансов, с ускорением принятия в области технологий, платежей и банковского дела. Рынок теперь превышает 230 миллиардов долларов по стоимости, возглавляемый Tether (USDT) и Circle (USDC), согласно Morningstar DBRS.
Их рост был обусловлен преимуществами скорости и стоимости: транзакции завершаются мгновенно с минимальными сборами, по сравнению с до 50 долларов и многодневными задержками на традиционных платформах, таких как SWIFT или банковские переводы. Ежемесячные объемы растут. Данные Chainalysis показывают, что USDT обрабатывает более 1 триллиона долларов в месяц в этом году, в то время как USDC достиг пика более 3 триллионов долларов активности в прошлом октябре.
Регулирование и Будущее Стейблкоинов
Регулирование также меняет сектор. После принятия в США первого федерального закона о стейблкоинах в июле банки рассматривают возможность запуска собственных токенов. Аналитики предупреждают, что широкое использование может отвлечь депозиты и доходы от платежей от традиционных банков, при этом Банк международных расчетов отмечает, что стейблкоины уже составляют 1,5% депозитов в США.
Крупные технологические компании обращают на это внимание. Apple, Airbnb, Uber и X уже провели предварительные переговоры о интеграции стейблкоинов, в то время как Google Cloud уже принял платежи PYUSD. 16 сентября Google объявил о новой платежной системе, ориентированной на ИИ, поддерживающей стейблкоины наряду с карточными сетями, разработанной совместно с Coinbase и Ethereum Foundation.
Институциональная инфраструктура также расширяется параллельно. Fireblocks, крипто-сервисная компания стоимостью 8 миллиардов долларов, запустила сеть платежей стейблкоинов с более чем 40 участниками, включая Circle и Bridge, принадлежащий Stripe. Система поддерживает несколько стейблкоинов и предназначена для трансакций между предприятиями, с пилотными проектами, проводимыми в Японии.
Все эти шаги указывают на финансовую систему, в которой цифровые токены, привязанные к доллару, функционируют наряду с, и потенциально в конкуренции с, устаревшими банковскими системами.
