Введение
Источник: Джош Солсбери (ParaFi Investor) Составлено Odaily Planet Daily; Переведено Азума. За последние шесть месяцев темы, касающиеся стейблкоинов, стали особенно актуальными, что было вызвано приобретением компании Bridge компанией Stripes и продвижением Закона GENIUS. Генеральные директора крупных банков, менеджеры по продуктам в платежных компаниях и высокопоставленные государственные чиновники все чаще обсуждают стейблкоины и подчеркивают их преимущества.
Основные принципы стейблкоинов
Стейблкоины основаны на четырех основных принципах, которые отражают их преимущества, о которых говорится в заголовках, блогах и интервью. Аргумент «почему стейблкоины нужны» считается достаточно простым, тогда как вопрос «как использовать стейблкоины» требует более тщательного подхода. Несмотря на интерес, до сих пор остается недостаточно материалов, объясняющих, как именно можно внедрить стейблкоины в существующие бизнес-модели.
Цель создания справочника
В связи с этим мы решили составить данный справочник, чтобы предоставить вводное руководство для некриптовалютных компаний, исследующих возможности применения стейблкоинов. Информация будет разделена на четыре главы, каждая из которых будет посвящена отдельной бизнес-модели. Мы рассмотрим, в каких областях стейблкоины могут приносить пользу, какие пути реальной реализации существуют и предложим схемы преобразованной архитектуры продукта.
Важно отметить, что хотя заголовки привлекают внимание, наша основная цель — это массовое внедрение стейблкоинов и их использование в реальных коммерческих сценариях.
Применение стейблкоинов в цифровых банках
Теперь давайте подробнее рассмотрим, как некриптовалютные компании уже используют стейблкоины. Для ориентированных на потребителей цифровых банков ключ к повышению стоимости бизнеса заключается в оптимизации трех показателей: масштаб пользователей, доход на пользователя (ARPU) и уровень оттока пользователей. Стейблкоины могут напрямую способствовать росту первых двух показателей.
Интегрировав партнерскую инфраструктуру, цифровые банки могут запустить услуги денежных переводов на основе стейблкоинов, которые не только привлекут новые группы пользователей, но и создадут дополнительные каналы доходов для существующих клиентов.
Тенденции глобализации в финтехе
С учетом тенденций глобализации и взаимосвязанности целевые рынки финтехов зачастую являются многонациональными. Некоторые цифровые банки, такие как Revolut или DolarApp, ставят трансграничные финансовые услуги в основу своей стратегии, тогда как другие используют их как дополнение для увеличения ARPU, как, например, Nubank или Lemon.
Для финтех-стартапов, ориентирующихся на трудовых мигрантов и определенные этнические группы, такие как Felix Pago или Abound, услуги денежных переводов являются настоятельной необходимостью.
По сравнению с традиционными сервисами денежных переводов, такими как Western Union, стейблкоины предлагают более быстрые и дешевые переводы.
Преимущества стейблкоинов
Например, DolarApp взимает лишь $3 за перевод в долларе США в Мексику с мгновенной доставкой. Это объясняет, почему в некоторых коридорах денежных переводов, таких как США-Мексика, уровень проникновения стейблкоин-платежей достиг 10-20%, и этот тренд продолжает расти.
Кроме создания нового дохода, стейблкоины оптимизируют затраты и улучшают пользовательский опыт, особенно будучи инструментом для внутренних расчетов. Многие практики понимают, какие затруднения возникают из-за выходных банковских праздников, когда расчеты могут задерживаться на 2 дня.
Цифровые банки, стремясь предоставить услуги в реальном времени и конечный пользовательский опыт, должны закрывать этот пробел, предоставляя кредит на оборотный капитал, что может привести к альтернативным издержкам, особенно в условиях текущей процентной среды.
Мгновенные расчеты и глобальная доступность стейблкоинов полностью решают эту проблему.
Практическое внедрение стейблкоинов
Как же компании могут использовать стейблкоины? Практический план для их внедрения выглядит следующим образом:
- Используйте стейблкоины (например, USDC, USDT, USDG) для проведения мгновенных расчетов, включая праздники;
- Интегрируйтесь с поставщиками услуг кошельков или встраивайте решения (например, Fireblocks или Bridge) для открытого потока USD/стейблкоинов между банками и блокчейном;
- Устанавливайте связи с фиатными провайдерами в ключевых регионах (например, Yellow Card в Африке) для реализации обменных операций B2B/B2B2C между стейблкоинами и фиатными валютами;
- Используйте стейблкоины как временную замену фиатной валюты в выходные, а сверку проводите после открытия банковской системы;
- Сотрудничайте с провайдерами, такими как Paxos, для создания внутреннего расчетного цикла стейблкоинов между счетами клиентов и предприятиями;
- Обеспечьте моментальную доступность средств контрагента с помощью быстрого перевода на биржи или партнёрские платформы.
Будущее стейблкоинов
В дополнение к основным функциям, новые поколения банков могут полностью использовать концепцию мгновенных, программируемых и компонуемых финансов, что позволит развивать такие сценарии, как программируемые платежи, трансграничное управление активами и токенизация акций. Такие компании, обеспечивая качественное конечное использование, разнообразие продуктов и более низкие затраты, выиграют на рынке.
Диалог о стейблкоинах в мире Web2 стал определяющим. Владельцы бизнеса в таких странах, как Нигерия, Индонезия и Бразилия, сталкиваются с реальными препятствиями при открытии долларовых счетов. Часто только большие компании с высокими объемами транзакций имеют доступ к таким расчетам, что создает дополнительные сложности с банковским риском и риском изменения курса.
Стейблкоины могут значительно облегчить эти трудности, и успешные компании будут двигаться в сторону их широкого внедрения.
Заключение
Внедрение стейблкоинов в бизнес-модель потребует серьезного подхода и полного понимания их возможностей. Успешные компании, которые смогут интегрировать решения со стейблкоинами, опередят своих конкурентов в снижении затрат, повышении доходов и наращивании доли рынка. Это время, когда стоит серьезно задуматься о создании решений со стейблкоинами.
