Штраф Nexo от регуляторов Калифорнии
Регуляторы Калифорнии оштрафовали платформу цифровых активов Nexo на $500,000 за выдачу тысяч «нелицензированных» кредитов как минимум 5,456 жителям штата. Это решение стало еще одним шагом в долгом списке регуляторных проблем компании в США.
Проблемы с лицензированием
Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии сообщил, что его проверка показала, что Nexo Capital Inc., зарегистрированная на Каймановых островах и входящая в группу Nexo, предлагала кредиты, обеспеченные криптовалютой, как для потребителей, так и для коммерческих клиентов, не имея действующей лицензии штата и не оценивая способность заемщиков погашать кредиты, их существующий долг или кредитную историю.
«Кредиторы должны соблюдать закон и избегать выдачи рискованных кредитов, которые ставят под угрозу потребителей, и кредиты, обеспеченные криптовалютой, не являются исключением,» — заявил комиссар DFPI KC Mohseni.
Обязанности Nexo и нарушения
Nexo также обязана перевести все средства жителей Калифорнии на лицензированную американскую аффилированную компанию в течение 150 дней. Нарушения, на которые указали регуляторы, происходили с 26 июля 2018 года по 22 ноября 2022 года, в период, когда Nexo расширила свой бизнес по кредитованию, обеспеченному криптовалютой, прежде чем в конечном итоге выйти из США на фоне растущего государственного и федерального контроля.
Предыдущие штрафы и последствия
С тех пор Nexo закрыла свои традиционные продукты по кредитованию криптовалюты для клиентов из США, сохранив только услуги по заимствованию, обеспеченные криптовалютой, за границей после серии регуляторных действий. Это не первый случай столкновения между Nexo и регуляторами Калифорнии: два года назад DFPI возглавила многоштатную рабочую группу, которая обеспечила соглашение на сумму $22.5 миллиона по поводу незарегистрированного продукта Earn Interest компании.
В том же году Комиссия по ценным бумагам и биржам США обвинила Nexo в том, что она не зарегистрировала свой продукт по кредитованию криптовалюты, наложив дополнительный штраф в размере $22.5 миллиона и увеличив общую сумму штрафов Nexo в США за 2023 год до $45 миллионов.
«Тот факт, что Nexo не провела базовые проверки способности к погашению для тысяч заемщиков, безусловно, вызывает красные флажки относительно системных недостатков соблюдения, и потребители должны обратить внимание на эти предупреждения,» — отметил Кадан Стадельман, технический директор платформы Komodo, в интервью Decrypt.
Будущее Nexo и регуляторные проверки
Он подчеркнул, что регуляторная структура Калифорнии играет критически важную роль в защите потребителей, добавив, что регулирование штата «склоняется к избыточному обеспечению для защиты потребителей от дефолтов», а также к защите заемщиков, что необходимо для избежания крипто-версии финансового кризиса 2008 года.
После выхода из США в конце 2022 года на фоне множества действий по принуждению, попытка Nexo вернуться на рынок теперь сталкивается с проверкой после штрафа DFPI и вопросов о ее зависимости от соглашений без признания вины.
«Соглашения без признания вины позволили Nexo избежать признаний, которые могли бы привести к искам акционеров или запретить будущие лицензии,» — добавил Стадельман, предостерегая, что компания «может столкнуться с дальнейшими признаниями, увеличением штрафов или регуляторными наблюдениями» по мере того, как власти проверяют ее соблюдение.
«Другие крипто-компании столкнулись с аналогичными регуляторными штрафами, включая такие компании, как FTX и Binance, и продолжают работать. Почему не Nexo?» — пошутил он. Представители Nexo не сразу ответили на запрос о комментарии.
