Увеличение отчетов о подозрительной деятельности
Согласно годовому отчету Федеральной службы финансовой разведки Германии (FIU), в прошлом году количество отчетов о борьбе с отмыванием денег, связанных с криптовалютами, увеличилось на 8,2%. Общее число подобных отчетов возросло с 8 049 в 2022 году до 8 711, что составило рекордные 3,3% от всех представленных FIU отчетов о подозрительной деятельности (SAR). Это также обозначает увеличение на 23,6% по сравнению с 2020 годом.
Преобладание Bitcoin и роль кредитных учреждений
В подавляющем большинстве отчетов за прошлый год преобладал Bitcoin, за ним следовали Ethereum, XRP, Tether и Litecoin. Кредитные учреждения и банки предоставили более 6 000 отчётов, большинство из которых касалось транзакций на или с криптовалютных торговых платформ, услуг по смешиванию криптовалют и азартных сайтов.
«Основные механизмы часто ускользают от традиционных контрольных систем и требуют современных аналитических подходов», — говорится в отчете.
Сложности контроля и новый подход к борьбе с финансовыми преступлениями
FIU воспринимает рост отчетов как признак того, что финансовая преступность быстро адаптируется к новым инновациям, и что криптовалюты стали важной частью сложных международных схем отмывания денег. В качестве примера приводится случай отмывания денег, связанный с сетью физических лиц и каналов, где расследование показало, что основной участник использовал 44 банковских счета и восемь криптовалютных торговых счетов.
«Борьба со сложными схемами отмывания денег требует скоординированного подхода от всех вовлечённых сторон», — заключает FIU.
Требования к финансовым учреждениям и будущее отчетности
Для экспертов в области борьбы с отмыванием денег рекордные цифры в Германии обусловлены не только ростом принятия криптовалют, но и увеличением финансовой преступности в целом.
«Увеличение числа отчетов о подозрительной деятельности, связанных с криптовалютами в Германии, обусловлено сочетанием этих двух тенденций», — говорит Тобиас Швайгер, генеральный директор компании по борьбе с финансовыми преступлениями.
Швайгер отмечает, что цифровые активы становятся всё более привлекательными для потенциальных отмывателей денег, так как им легче скрывать денежные потоки в цифровом реестре, а механизмы обнаружения не успевают за изменениями.
Тем не менее, он считает, что регламент MiCA Европейского Союза сыграет всё более важную роль, требуя от финансовых компаний обеспечить надежность своих мер KYC. Он ожидает, что Германия и другие страны будут продолжать наблюдать рост числа отчетов о подозрительной деятельности, связанных с криптовалютами, «в течение следующих нескольких лет», наряду с увеличением отчетов о транзакциях в фиатной валюте.
«С введением более мощных инструментов обнаружения на базе ИИ финансовые учреждения и регуляторы смогут лучше идентифицировать незаконную деятельность, которая ранее могла оставаться незамеченной», — добавляет Швайгер.
Необходимость в новых технологиях
В идеале Швайгер хотел бы увидеть переход к проактивному снижению рисков, который включал бы акцент на аналитике в реальном времени и обмен данными между учреждениями и властями. Он заключает:
«Чтобы эффективно бороться с финансовыми преступлениями в эпоху криптовалют, необходимо внедрение последовательных технологий и систем».
