Соблюдение норм в цифровых финансах
Соблюдение норм больше не является тем, чем было раньше. На рынке, который работает 24/7 в различных юрисдикциях, с разнообразными методами оплаты и протоколами, текущее положение дел, когда просто ставятся галочки и подаются отчеты, кажется disconnected от того, как на самом деле функционируют цифровые финансы. Соблюдение норм должно эволюционировать, поскольку система, которую оно защищает, безгранична, децентрализована и постоянно движется. Для многих путь вперед все еще неясен. Согласно недавнему отраслевому отчету, 71% руководителей ожидают увеличения угроз финансовых преступлений в 2025 году, однако только 23% считают свои текущие структуры действительно практичными. Пропасть между угрозой и готовностью расширяется.
Новый подход к соблюдению норм
Новый подход начинает набирать популярность. В сфере финтеха соблюдение норм переосмысляется как системный уровень, встроенный в ядро, и в данный момент в центре внимания находится ИИ — движущая сила мониторинга в реальном времени, контекстного скрининга и доверия. Стек соблюдения норм переходит от ручного к встроенному. Некоторые считают, что старая модель соблюдения норм трещит по швам из-за одного недостатка, но на самом деле она ломается под накопленным давлением. Поскольку цифровые валюты переходят в более широкое финансовое использование, нагрузка на устаревшие системы соблюдения норм проявляется в каждой метрике — слишком много предупреждений, слишком мало инсайтов и слишком мало времени для действий. В 2024 году было зафиксировано более 40 миллиардов долларов в незаконных крипто-транзакциях. Тем временем скрининг санкций остается шатким: 39% компаний уверены в своей способности обнаруживать нарушения, и только треть чувствует себя готовыми к растущему геополитическому риску.
Проще говоря, это действительно выглядит как лоскутное одеяло под давлением. Есть ли способ справиться с этим давлением? Да, и он начинается с встраивания соблюдения норм в ядро системы.
Изменение взаимодействия с цифровыми финансами
Это означает меньше панелей управления и больше решений на верхнем уровне от моделей, которые отмечают и контекстуализируют риски до того, как человек вмешается. Результат — постепенный переход от ориентированных на человека рабочих процессов к встроенным, управляемым ИИ системам принятия решений. На практике эти инструменты помогают отслеживать поведение кошельков, интерпретировать аномалии по цепочкам и обнаруживать несоответствия между бизнес-логикой и регуляторными зонами в реальном времени и в масштабе.
Забудьте об идее полностью заменить команды соблюдения норм. Вместо этого убедитесь, что у них есть адекватные инструменты. Поскольку эта встроенная логика находит свое место, она тихо меняет то, как люди взаимодействуют с цифровыми финансами. Если соблюдение норм становится невидимым — всегда активным, постоянно проверяющим — следующий большой вопрос: могут ли пользователи доверять системе, которую они больше не видят?
Невидимые системы требуют видимой ответственности.
Требования к прозрачности и доверию
Поскольку соблюдение норм становится встроенным, пользовательский опыт меняется так, что это имеет глубокое значение, хотя не всегда заметно. Нет всплывающего окна, просящего вас подтвердить источник ваших средств, или внезапной блокировки от алгоритма, который не объясняет себя. Снаружи это кажется более гладким. Однако чем более гладким это становится, тем больше доверие становится вопросом систем. Когда соблюдение норм непрозрачно, даже если оно эффективно, это может создавать неопределенность.
Регуляторы уже начали противостоять компаниям, которые преувеличивают свои возможности ИИ, и инвесторы начинают относиться к неопределенным заявлениям с подозрением. Таким образом, эффективность хороша — непрозрачность нет. Вот где прозрачность имеет наибольшее значение. Платформы должны открыто сообщать, как используется ИИ, что может помочь сохранить доверие пользователей и регуляторов. В криптоиндустрии, где репутационный ущерб распространяется быстро, доверие зарабатывается только через ясность.
Структурные изменения в соблюдении норм
Соблюдение норм, основанное на ИИ, должно быть совместимым, объяснимым, проверяемым, подлежащим аудиту и построенным для обработки потенциально конфликтующих наборов правил в разных юрисдикциях. И создание такой системы требует более решительных шагов. Сделать соблюдение норм, основанное на ИИ, эффективным, начинается с правил, а не кода. Если крипто-сообщество серьезно настроено сделать соблюдение норм, основанное на ИИ, нормой, архитектура имеет такое же значение, как и амбиции.
В настоящее время большинство систем сшиты вместе — одна модель обрабатывает санкции, другая отмечает кошельки, а третья генерирует предупреждения. Эта настройка может работать в изоляции, но не выдерживает давления. Платформы должны начать проектировать соблюдение норм как целостный операционный уровень, чтобы двигаться вперед. Модели рисков должны взаимодействовать друг с другом, в то время как системы оповещения должны учиться на результатах, и это путь к тому, чтобы решения были поняты и улучшены со временем.
Примеры успешных решений
Некоторые платформы уже показывают план. Например, одна крипто-компания по кибербезопасности недавно запустила инструмент ИИ для обнаружения «отравления адресов» кошельков, утверждая о 97% уровне успеха, анализируя поведенческий контекст по цепочкам. Другие крупные эмитенты интегрируют инструменты для обнаружения рисков, мониторинга в реальном времени и KYC непосредственно в свои транзакционные рельсы. Кроме того, тестируются фреймворки нулевых знаний (ZKP), чтобы дать соблюдению норм последний недостающий элемент — проверку с сохранением конфиденциальности.
Заключение
Соблюдение норм, основанное на ИИ, является структурным выбором. Системы, которые изначально встраивают интеллект, уже устанавливают новую базу: более быстрые решения, меньше ложных срабатываний, более глубокое понимание клиентов и рабочих процессов, которые динамичны для изменения оценки рисков в реальном времени. Отрасли необходимо внедрить единые модели, прозрачную логику и такие фреймворки, как ZK-доказательства, которые защищают пользователей, не жертвуя стандартами, чтобы достичь этого. ИИ не сделает цифровые финансы соответствующими по умолчанию. Он даст отделам соблюдения норм и бизнесу ограничения, чтобы оставаться на шаг впереди.
Эта статья предназначена только для общего информирования и не является юридической или инвестиционной консультацией. Мнения, мысли и взгляды, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не обязательно отражают или представляют мнения и взгляды Cointelegraph.
