Обзор национальных банков и их отношение к цифровым активам
Обзор девяти крупнейших национальных банков показал, что они ограничивали или отказывали в услугах клиентам на основе их законного бизнеса, связанного с цифровыми активами, а не из-за финансовых рисков. Это следует из предварительного отчета Управления контроллера валюты (OCC).
Возобновление опасений по поводу «Операции Choke Point»
Выводы также возобновляют давние опасения по поводу «Операции Choke Point» — инициативы Министерства юстиции 2013 года, которая оказывала давление на банки, чтобы те относились к определенным законным отраслям как к высокорисковым. Хотя программа была официально завершена в 2017 году, критики в крипто-секторе утверждают, что аналогичная динамика вновь появилась в последние годы под названием «Операция Choke Point 2.0», утверждая, что федеральные регуляторы неформально отговаривали банки от обслуживания крипто-компаний.
Скептицизм внутри FDIC
Внутренние документы FDIC, опубликованные ранее в этом году, также показывали скептицизм по отношению к криптоактивам внутри агентства, что подогревало эти опасения. Законные бизнесы, которые подверглись повышенному контролю, включали компании, занимающиеся:
- разведкой нефти и газа,
- угольной добычей,
- производством огнестрельного оружия,
- частными тюрьмами,
- табаком и электронными сигаретами,
- индустрией развлечений для взрослых.
Политика крупных банков
Обзор агентства изучил политику в следующих банках:
- JPMorgan Chase Bank,
- Bank of America,
- Citibank,
- Wells Fargo Bank,
- U.S. Bank,
- Capital One,
- PNC Bank,
- TD Bank,
- BMO Bank.
OCC заявило, что по крайней мере некоторые из этих банков применяли специальные ограничения или повышенный контроль к клиентам в этих отраслях, даже когда эти бизнесы были законными.
Заявление контролера валюты
Контролер валюты Джонатан В. Гулд отметил, что выводы отражают приверженность агентства «прекращению усилий — инициированных как регуляторами, так и банками — которые могут вооружить финансы».
Он добавил, что OCC планирует привлечь банки к ответственности по мере продолжения расследования. Агентство подчеркнуло, что выводы, сделанные в четверг, являются только первой фазой его расследования. Тысячи жалоб остаются на рассмотрении, поскольку OCC продолжает оценивать, участвовали ли банки в незаконной дискриминации против конкретных отраслей.
Изменение взглядов OCC на криптовалюты
В целом OCC смягчило свои взгляды на криптовалюты. В прошлом месяце агентство подтвердило в интерпретационном письме, что крупные банки официально могут держать криптоактивы на своих балансах для оплаты сетевых сборов на блокчейнах за «иначе разрешенные» банковские операции. Во вторник регулятор добавил, что банки могут проводить «безрисковые основные сделки» с криптоактивами.
