Крипто-банкоматы под давлением регуляторов
Крипто-банкоматы, или автоматические киоски, сталкиваются с растущим сопротивлением со стороны регуляторов США на фоне опасений по поводу мошенничества и преступной деятельности. Ранее считавшиеся индикатором принятия криптовалют, эти устройства, позволяющие пользователям анонимно покупать или конвертировать криптовалюту, все чаще попадают под пристальное внимание законодателей. Критики и регуляторы отмечают множество случаев, когда крипто-банкоматы использовались для совершения или содействия незаконной деятельности. Федеральное бюро расследований (FBI) зафиксировало увеличение объема средств, связанных с преступной деятельностью, проходящих через крипто-банкоматы. В 2024 году FBI получило почти 11 000 жалоб на случаи мошенничества с использованием крипто-киосков, сумма которых превысила 246 миллионов долларов. В результате некоторые города ввели полный запрет на крипто-банкоматы, а несколько штатов начали вводить ограничения на их деятельность.
Запреты и ограничения в разных штатах
Stillwater, Minnesota
В середине мая правительство города Стиллуотер, штат Миннесота, запретило крипто-киоски после того, как пожилой человек стал жертвой мошенничества на сумму более 5000 долларов. Правоохранительные органы сообщили местным СМИ:
«Кто-то позвонил ей и сказал, что у нее есть «переплата» в 20 000 долларов на ее аккаунте PayPal… Они посоветовали ей поехать в банк (Royal Credit Union в Оук Парк Хайтс) и снять 20 000 долларов».
Местная полиция сообщила о 31 случае мошенничества через крипто-банкоматы с 2023 года, один из жертв, также пожилой человек, потерял 29 000 долларов. В городе Стиллуотер всего 20 000 жителей. Полиция Стиллуотера заявила, что у нее ограниченные ресурсы для расследования этих все более сложных случаев и что запрет будет эффективной мерой.
Spokane, Washington
Спокан запретил крипто-банкоматы 17 июня в ответ на рост мошеннической активности с использованием этих машин. Член городского совета Пол Диллон сказал:
«Эти киоски стали предпочтительным инструментом для мошенников, стремящихся обмануть ничего не подозревающих жертв».
Запрет не только предотвратит работу будущих киосков в городе, но и уберет существующие места расположения банкоматов.
Grosse Pointe Farms, Michigan
Небольшой городок недалеко от Детройта также ввел ограничения на крипто-киоски. Grosse Pointe Farms установит лимит на транзакции в 1000 долларов в день и общий лимит в 5000 долларов за 14-дневный период. Это решение было воспринято как превентивное, учитывая, что в городе нет крипто-банкоматов. Городской совет сослался на заботу о благосостоянии жителей, заявив:
«Работа киосков виртуальной валюты, если не будет должным образом регулироваться, создает повышенный риск мошеннических транзакций, которые могут стать жертвами жителей».
Arizona
Губернатор Аризоны Кэти Хоббс предложила более осторожный подход к регулированию криптовалют в своем штате, подписав закон, регулирующий крипто-банкоматы, при этом наложив вето на меры, которые бы установили государственный резерв криптовалют. 12 мая Хоббс одобрила законопроект 2387, который устанавливает:
- лимит транзакций в 2000 долларов в день для новых пользователей
- 10 500 долларов в день для возвращающихся пользователей после 10 дней
- возврат средств новым пользователям в течение 30 дней в случае мошенничества, включая сборы.
Arkansas
После нескольких случаев мошенничества с потребителями и официального предупреждения от генерального прокурора штата Тима Гриффина, Арканзас принял закон, регулирующий крипто-банкоматы в мае. Гриффин заявил, что только в 2024 году его офис «получил жалобы от потребителей на сумму более 400 000 долларов, потерянных в мошенничествах с крипто-киосками». Закон включает несколько положений:
- лимит транзакций в 2000 долларов в день для новых пользователей
- предупреждения должны быть четко видны
- возврат средств новым пользователям в течение 14 дней в случае мошенничества, включая сборы
- операторы должны получать удостоверение личности пользователей
- операторы должны связываться с зарегистрированными пользователями, которые являются пожилыми людьми, перед тем как они совершат свою первую транзакцию.
Colorado
В начале июня штат Колорадо ввел контроль за крипто-банкоматами на фоне растущего числа мошенничеств. Эми Нофцигер, директор по поддержке жертв Американской ассоциации пенсионеров (AARP) Fraud Watch Network, сообщила прессе Колорадо:
«Объем мошенничества, происходящего через эти крипто-банкоматы, огромен… Мы слышим об этом по всей стране, но это действительно затрагивает потребителей Колорадо».
Закон включает требования, такие как:
- лимит транзакций в 2000 долларов в день для новых пользователей
- операторы должны возвращать средства, если криптовалюта переводится на кошелек за пределами страны
- подтверждение транзакции/чек.
Iowa
Штат Айова принял жесткие меры против крипто-банкоматов. Он не только принял закон 1 июля, регулирующий крипто-киоски, но и генеральный прокурор Бренна Берд подала иск против двух крупнейших операторов крипто-банкоматов в Айове: Bitcoin Depot и CoinFlip.
«[Мошенники] убеждают этих пожилых женщин, что им нужна помощь, а затем отправляют своих жертв к крипто-банкоматам. И компании крипто-банкоматов получают свою долю прибыли. Это не просто неправильно, это незаконно»,
— сказала Берд. Закон требует:
- лимит транзакций в 1000 долларов в день для новых пользователей
- сборы не могут превышать 15% от стоимости транзакции
- предупреждения должны быть четко видны
- операторы должны предоставлять отчеты о практиках защиты потребителей государственным органам.
Maine
10 июня штат Мэн единогласно принял законопроект о контроле криптовалютных киосков. Государственный сенатор Чип Керри заявил, что мошенничество с крипто-банкоматами «не является изолированными инцидентами. Это часть растущей схемы международных преступных сетей, нацеленных на Мэн и охотящихся на наших самых уязвимых граждан». Новый закон накладывает несколько требований:
- лимит транзакций в 1000 долларов в день для новых пользователей
- операторы должны зарегистрироваться как денежные трансмиттеры в Мэне
- сборы за транзакции не могут превышать 5 долларов или 3% от стоимости транзакции
- гарантировать возврат средств для жертв мошенничества
- запретить операторам просить клиентов отказаться от своих прав.
Maryland
1 июля в Мэриленде вступил в силу новый закон, регулирующий крипто-киоски на фоне волны сообщений о мошенничестве с крипто-банкоматами. Жертвы мошенничества с крипто-банкоматами в Мэриленде подали в суд на оператора Bitcoin ATM Athena Bitcoin за предполагаемое злоупотребление пожилыми людьми, утверждая, что операторы намеренно размещают киоски в районах с высоким количеством жителей с низким доходом и пожилых людей. Новый закон требует:
- лимит транзакций в 2000 долларов в день для новых пользователей
- операторы должны зарегистрироваться у Комиссара финансового регулирования
- сборы за транзакции не могут превышать 5 долларов или 15% от стоимости транзакции
- операторы должны собирать удостоверение личности пользователей, включая имя, дату рождения и адрес
- предупреждения должны быть четко видны.
Minnesota
В Миннесоте Департамент торговли, финансовых учреждений и правоохранительных органов теперь регулирует крипто-киоски. Закон является частью совместных усилий законодателей, правоохранительных органов и AARP и требует:
- лимит транзакций в 2000 долларов в день для новых пользователей
- возврат средств новым пользователям в течение 14 дней в случае мошенничества, включая сборы
- предупреждения должны быть четко видны
- операторы должны раскрывать условия и положения.
Целевая аудитория мошенников
Мошенники часто нацеливаются на пожилых людей, которые менее знакомы с электронными формами оплаты, включая криптовалюты. Согласно статистике FBI, наибольшая часть мошенничества с крипто-банкоматами направлена на пожилых людей (старше 60 лет).
Расширение ограничений на крипто-банкоматы
Количество штатов, вводящих строгие правила для крипто-банкоматов, растет на фоне растущих опасений со стороны групп защиты прав пожилых людей и наблюдателей за защитой прав потребителей. Пожилые люди составляют большую часть населения Айовы и Мэна — особенно уязвимая демографическая группа для мошенничества с крипто-банкоматами. Оба штата приняли строгие законы с низкими ежедневными лимитами на снятие средств и строгими требованиями к лицензированию и отчетности. В Вашингтоне законодатели рассматривают законопроект, который введет регулирование крипто-банкоматов на национальном уровне, многие из предложенных мер аналогичны тем, которые уже появляются в различных штатах.
Ужесточение контроля за крипто-банкоматами затормозило рост бизнеса крипто-киосков. Новые требования к лицензированию и удостоверению личности, а также ограничения на комиссии могут разрушить прибыльность для операторов крипто-банкоматов.
