Приостановка деятельности Coinme
Регуляторы штата Вашингтон приостановили деятельность оператора Bitcoin-банкоматов Coinme и обязали компанию вернуть более 8 миллионов долларов не востребованных средств клиентов. Coinme обвиняется в том, что она рассматривает невостребованные ваучеры как собственный доход, что нарушает правила денежного перевода.
Обвинения и временный приказ
В временном приказе о прекращении деятельности и заявлении о предъявлении обвинений, датированном прошлым вторником, Департамент финансовых учреждений штата Вашингтон (DFI) указал, что система ваучеров Coinme для покупки криптовалюты нарушает Закон о единых денежных услугах штата. С января 2023 года по декабрь 2024 года Coinme, по сообщениям, заявила о 8,37 миллиона долларов не востребованных ваучеров клиентов как о доходе компании.
Детали обвинений
Из этой суммы 2,2 миллиона долларов приходилось на клиентов из Вашингтона на конец 2023 года, а 6,17 миллиона долларов — на клиентов из Вашингтона и других штатов на конец 2024 года, согласно поданным документам. Компания из Сиэтла продавала криптовалюту через бумажные ваучеры, которые пользователи покупали в киосках и позже обменивали онлайн.
Однако многие пользователи не успели обменять их вовремя, и компания, по всей видимости, рассматривала эти средства, которые все еще должны клиентам, как собственный доход Coinme, не раскрывая эту практику и не передавая заброшенное имущество штату, говорится в заявлении DFI в понедельник.
Последствия для Coinme
Платформа имеет 20 дней с момента получения приказа, чтобы запросить судебное слушание; если этого не произойдет, временное прекращение деятельности станет постоянным на 21-й день, согласно DFI. С 2020 по 2025 год Coinme «не всегда поддерживала материальную чистую стоимость в размере, требуемом директором», вела непоследовательные записи о допустимых инвестициях и подавала «неточные отчеты» и запоздалые годовые отчеты в DFI, отметил регулятор.
Обязанности Coinme
В соответствии с приказом Coinme должна немедленно прекратить обслуживание клиентов из Вашингтона, кроме как для возврата средств, разделить все активы клиентов штата на отдельные счета и выплатить компенсацию, равную большему из того, что заплатил каждый пользователь, или стоимости криптовалюты на дату приказа.
Штрафы и дальнейшие действия
Заявление о предъявлении обвинений также раскрыло намерение Департамента аннулировать лицензию Coinme на денежные переводы и наложить штраф в размере 300 000 долларов плюс 375 долларов за расследование на компанию. Обвинения также касаются Нила Бергквиста, соучредителя и генерального директора Coinme, с целью запретить ему и компании участвовать в любом бизнесе по денежным переводам в течение десяти лет.
Мнение экспертов
Decrypt связался с Coinme для получения дополнительных комментариев. Дэниел Лю, генеральный директор Republic Technologies, сообщил Decrypt, что ситуация, похоже, возникла из-за «операционного управления, а не потери или кражи средств клиентов», отметив, что если подход Coinme к невостребованным ваучерам аналогичен тому, как розничные продавцы обрабатывают неиспользованные подарочные карты, «то сама практика не является по своей сути неразумной, но исполнение явно было недостаточным.»
«Снижение продукта привело к предотвратимым проблемам, включая то, что, похоже, была неработоспособная система поддержки клиентов,» сказал Лю. «Это те обязанности, которые компания должна взять на себя.»
Штрафы в других штатах
В прошлом месяце Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии оштрафовал оператора Bitcoin-банкоматов Coinhub на 675 000 долларов за завышение цен для клиентов, из которых 105 000 долларов предназначены для компенсации потребителям, которым были начислены сборы выше максимальных разрешенных. Этот же регулятор Калифорнии ранее оштрафовал Coinme на 300 000 долларов в июне за взимание чрезмерных наценок, принятие наличных транзакций выше суточного лимита в 1 000 долларов и отсутствие ключевой информации в квитанциях, из которых 51 700 долларов предназначены для компенсации клиентам.
